使用 ETH 和 DAI,就可以體驗這 5 款 DeFi 儲蓄應用的新玩法:Argent、Oasis、PoolTogether、rTrees 與 DeFiZap。

原文標題:《引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用》(5 Ethereum DeFi Apps Revolutionizing Saving)
撰文: Will Brealey
翻譯 & 校對:周瑾 & 阿劍

現如今,整個世界的利率都萎靡不振,對世界經濟前景的預期也普遍悲觀。在英國,即將卸任的英格蘭銀行行長 Mark Carney 警告,最早從本月開始,整體利率可能會從 0.75% 下調至僅 0.50%。

許多人還不知道的是,以太坊區塊鏈上有許多應用(通常叫做 「DeFi (去中心化金融)應用」),藉助這些應用,您可以從中賺取等同於傳統機構所提供的十倍之多的收益率。這些應用便於使用,即使是新用戶也能在幾分鐘內完成設置。

我的點在於,存錢僅僅只是這種新技術的一種應用。現在,我們先來看看,利用在以太坊區塊鏈上發行的、跟美元錨定的穩定幣 DAI,您可以嘗試的 5 大新穎玩法。

太長不看:

  1. 利用 Argent 和 Compound,只要點三下就能開始賺取 6% 的利率
  2. 通過 Maker Oasis 平臺實時查看您的 6% 的資產增幅
  3. 使用 PoolTogether 參加每週一次的免費抽獎
  4. 將您的 6% 收益捐給 rTrees,種下屬於您的公益樹苗
  5. 使用 DeFiZap,既能用 DAI 來賺取利息,又可以獲得 ETH 的風險收益

什麼是 DeFi 應用?

DeFi (發音是 「DEE-FI」~)是一類基於以太坊的應用的總稱,此類應用數量衆多,並且還在不斷增長。其主要特徵包括:

  • 開源(因此任何人都能檢查代碼庫併爲其做出貢獻)
  • 非排他性(因此任何人都能使用,無論其種族 / 年齡 / 性別 / 國際 / 性取向如何)
  • 非託管性(因此您的所有財產一直處在您的控制中,而且無需第三方介入)

DeFi 在密碼學貨幣領域嶄露頭角,並且正處於迅猛發展的階段。如今,在 DeFi 項目中流通的資金總額價值已達 7.64 億美元,並且光昨天一天就增長了 3000 萬。在 DefiPulse 網站上,您可以看到 DeFi 迅速發展的勢頭。

許多 DeFi 應用都是通過瀏覽器來下載的,而且您需要使用 MetaMask 這一插件才能與它們交互。您可以在這裏看到使用說明。

1 利用 Argent 和 Compound,只要點幾下就能開始賺取 6% 的收益

利用 Agent 錢包,您可以輕鬆購買到 DAI 並用它來賺取利息,而且能全程控制自己的資金。您還將獲得一個免費的 ENS 域名(就是一個人眼可讀的以太坊資金地址,類似於 activism.xyz.eth),並且通過 Argent 用戶可以免手續費在以太坊網絡中發送代幣。

使用 DAI 在 Compound 借貸市場上放貸,是您利息的來源;當前,Compound 市場上的存款利率略少於 6%,約爲 5.8%。目前,僅有美國用戶能夠通過 Argent 直接購買密碼學貨幣,但對歐洲用戶的支持將於本月上線。

步驟:

  1. 在安卓或 iOS 系統中下載 Argent 錢包;
  2. 使用您本國的貨幣直接購買 DAI;
  3. 選擇 Finance 欄目並點擊 「Grow Your Holdings」。

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

2 通過 Maker Oasis,實時查看您 6% 的資產增幅

Maker (發行並維護 DAI 穩定幣幣值的組織) 同時通過他們的 Oasis 應用提供了一套工具。這些工具很容易上手,但和使用 Argent 手機 App 相比要略微繁瑣。您需要下載 MetaMask 這一 Chrome 瀏覽器插件,並將 DAI 以及一些以太幣(用於支付交易手續費)發送到您的地址。

此處可以查看您的實時收益情況,真是太棒了!

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步驟:

1 . 導航至 https://oasis.app/
2 . 關聯到您的 MetaMask 錢包;
3 . 點擊 「Save」,「deploy proxy」,並在彈出窗口中確認;
4 . 選擇存入金額併爲交易簽名。

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

小提示:如果您又不想親自動手,又想賺取 Maker 系統給你的收益,Chai 是一個可行的選擇 —— 這種代幣的增值率會與 Oasis 的 DAI 存款利率保持一致。只需要持有 Chai,您就可以開始賺取 6% 的收益。您可以點擊此處直接購買 Chai,或在 Uniswap 上使用以太幣或其他代幣換取。

譯者注:作者在這裏沒有寫得很清楚。在上文第一種辦法(使用 Argent 錢包的存款操作)中,你的利息來源於你拿手上的 DAI 到 Compound 借貸市場上去放貸;而在這第二種辦法中,你的利息來源於你把 DAI 存入 Maker 的 MCP 系統中,系統本身會給你提供一個儲蓄利率,這種功能叫 DSR (DAI 儲蓄利率)。兩種辦法的利息來源不同,而且,兩種利息的利率都是實時調整的;Compound 的存款利率是根據一個公式及市場上的資金供需情況自動匹配出來的,DSR 的利率則是由 MKR 持幣者共同投票決定出來的。

3 使用 PoolTogether 參加每週一次的免費抽獎

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

通過 Compound 或者 Oasis,您可以鎖定您的 DAI 並獲取 6% 的利息。

而使用 PoolTogether,用戶可以把各自的資金一起彙總到一個資金池中,每週開一次獎,獎金就是本週內產生的利息,由一位幸運兒領走。每存入 1DAI 就能拿到一張獎券,並有機會每週贏取 410 美元的獎金(截至本文撰寫時)。獎池目前累積的金額爲 316599 美元,並且隨着更多用戶的加入,每週的獎金將會不斷增加(譯者注:截至 2020 年 3 月 4 日,PoolTogether 的每週獎金已經上升到 1400 多美元了)。

步驟:

  1. 導航至 https://app.pooltogether.com/
  2. 點擊 「Join Pool」,選擇存入 DAI 的數目,並使用 MetaMask 爲交易簽名。

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

4 將您的 6% 收益捐給 rTrees,種下屬於您的公益樹苗

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

另外有一種代幣叫 rDAI,其功能是,你可以放棄存留 6% 的利息,轉而將其直接使用。DAI 會被髮送給 Trees For The Future —— 一個在過去三十年間在非洲種下了超過四千三百萬棵樹的公益組織。該組織改善了當地的生態環境,併爲應對氣候變化做出了直接貢獻。您可以在這裏查看有關這一組織的信息。

步驟:

  1. 導航至 https://rtrees.dappy.dev/
  2. 選擇您希望每年種下樹的數目;
  3. 通過 MetaMask 爲交易簽名。

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5 使用 DeFiZap,一邊賺取 DAI 利息,一邊獲得 ETH 風險收益

引介 | 五款改變儲蓄體驗的以太坊 DeFi 應用

你肯定覺得不可思議對吧,這怎麼可能呢?要從 DeFi 應用中賺取利息,一般來說必須擁有 DAI。持有 DAI 當然不錯,但您本可以將這筆錢投資於以太幣。這樣一來,你可能會錯過可能遠高於 6% 的潛在收益(即 ETH 價格飛漲給你帶來的收益)。你想想看,以太幣相較其最高點已經下跌了 90% 之多。

DefiZap 的槓桿化流動資金池解決了這一問題。您賬戶餘額的一部分將被用於在 Uniswap 去中心化交易所中提供流動性,這樣你就能賺取一些收益。其餘的資金將被用於在 Fulcrum 應用中開設槓桿化的多頭頭寸,使您獲得以太幣幣值變動帶來的兩倍收益及虧損。

把這兩種操作結合在一起,您就既能用 DAI 賺取收益,又不會錯過 ETH 價格上漲帶來的收益。因爲最後,您還是保持了約 100% 的 ETH 風險敞口。

通過 DeFiZap,您只需要幾次點擊即可完成這一複雜系統的設置,可以爲您節約大約 8 分鐘時間。

警示:槓桿化的投資意味着一旦以太幣價格下跌,您可能會被平倉(清算),並導致部分以太幣的損失。這是一個有風險的合約,僅適用於看好以太幣短期走勢的投資者。如果您不熟悉槓桿交易,最好在開始操作前先花一些時間瞭解風險。

DefiTutorials 給 Zap 的用法做了一個很好的解釋。

步驟:

  1. 導航至 https://defizap.com/zaps/llpdai
  2. 點擊 「Use this Zap」 併爲 MetaMask 交易簽名。

我們體驗了 5 款熱門以太坊 DeFi 儲蓄應用與玩法

譯者注:在上文中,Zap 協議是使用 Fulcrum 應用來完成上述功能的。但現在已經換成了 Synthetix 協議提供的槓桿功能。Fulcrum 在 2020 年 2 月中旬出現了攻擊事件,如果暫時沒有升級,應謹慎使用。

總結

DeFi 正以指數級的速率增長,並且每週都有新項目啓動。這些應用的易用程度讓人出乎意料:只要擁有一個 MetaMask 錢包以及一些以太幣,無論什麼人,點幾下手機就能利用其中的革命性技術。

然而,儘管以太坊帶來的無限可能性比任何時候都要近在眼前,對於新用戶而言,仍有必要透徹地瞭解風險所在。

  • 一般來說,當您在使用 DeFi 以及加密貨幣時,您必須對自己的資金負全責。如果您犯了一個錯誤(如,把您的資金髮送到了錯誤地址),沒有任何方法挽救。您必須再三檢查。
  • 一旦您弄丟了自己錢包的私鑰,您的資金也就完全丟失,找不回來了。請記得備份你的私鑰,並使用多個設備。
  • 這是一項非常新的實驗性技術。我們無法完全排除意料之外的 bug 或漏洞,即使合約代碼已經過審計,也不能保證萬無一失。在啓動您的投資之前,請確認這一風險。

今天到此爲止。如果您想了解更詳細的信息,或是希望糾正這篇文章中的錯誤,請隨時通過我的 Twitter @w_brealey 聯繫我。和往常一樣,您可以通過發送資金到 activism.eth 或我的 Gitcoin 來支持我。

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