2021 年 3 月 13 日下午 4 點,InsurAce 創始人 Oliver Xie 做客 Uniswap 中文社區,由 BlockArk 聯合創始人船長主持,進行“DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”的主題 AMA 活動,本次直播活動由區塊方舟 BlockArk 支持,鏈聞 ChainNews、星球日報 Odaily、區塊律動 BlockBeats、加密閣媒體支持,直播分享內容整理如下:

DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
船長:大家好啊,歡迎參加今天由 BlockArk 在 Uniswap 中文社區舉辦的 AMA,我是今天的主持人 Warren,BlockArk 的聯合創始人。同時感謝星球日報、鏈聞、區塊律動、加密閣對本次活動的支持。

在活動開始前容我先簡單介紹下 BlockArk。BlockArk 是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構,旗下管理專注加密貨幣一二級基金 ArkStream Capital。BlockArk 集投資、品牌、市場增長、戰略諮詢爲一體,致力於推動 Web3.0 的獨角獸們成長。

今天 AMA 的主題是“DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”,嘉賓是 InsurAce 創始人 Oliver Xie。

今天的 AMA 活動分爲兩個階段,第一個階段爲主題問答,我會提出 10 個提前準備好的問題,以一問一答的形式進行。10 個問題結束後,會進入第二個階段,自由問答。羣友可以對嘉賓自由提問,嘉賓自由選擇其中 4-5 個問題進行回答。被選中問題的小夥伴,將會共同瓜分 50USDT 獎勵。

Oliver 您好,來和大家打個招呼吧!

Oliver:各位朋友大家下午好,我是 InsurAce 的 Oliver,很高興今天來到 BlockArk 的社區來做一個交流,希望能度過一個愉快的 AMA,謝謝大家。

船長:在開始之前可以先簡單的介紹一下您的團隊和項目嗎?

Oliver:感謝給予 InsurAce 這個機會,在各位行業同仁面前進行交流。InsurAce 是一個去中心化 DeFi 保險協議,旨在爲 DeFi 用戶提供可靠、穩健且無憂的 DeFi 保險服務。

我們平臺特點包括:“一攬子”式保險服務,可以提供極低保費;同時兼具投資功能,爲用戶提供穩健收益、產品線豐富、准入門檻低等優勢,能夠爲用戶提供有保障有收益的保險服務。

目前,InsurAce 已上線 Rinkeby 測試網,正在開放社羣測試中,下週一我們將在 balancer LBP 進行代幣首發,歡迎大家踊躍參加。

我再簡單介紹一下我們的團隊。

InsurAce 團隊由我發起,包括前 IBM 區塊鏈專家、大型保險公司首席精算師、銀行高管、律師、騰訊系的安全專家等共同發起,彙集了行業內外的專業人才。

我本人是從 2020 年 9 月份開始帶領團隊創建 InsurAce 項目。在此之前,我在新加坡一家合規衍生品交易所擔任 CTO。我是在 2017 年開始從事和加密貨幣相關的工作,過去幾年一直致力於 Fintech、開放式金融等方向的工作。

船長:感謝 Oliver 的介紹,那我們今天 AMA 的提問環節正式開始。

船長:第一個問題,DeFi 保險處於非常早期的發展階段,無論是 Nexus Mutual 還是 Cover 這兩個明星保險項目的保單總額都沒有超過 3000 萬美金,保單的最大覆蓋資金也沒有超過 20 億,不足整個 DeFi 市場的 2.5%,您認爲 DeFi 的其他板塊相繼崛起,而在保險這個賽道始終沒能賣出一大步的原因是什麼?

Oliver:好的,謝謝問題。 首先,雖然目前整個 DeFi 的 TVL 被保險的覆蓋率不足 2%,但是我們跟行業內很多人聊過,大家覺得最終 8%-10% 的覆蓋率,應該是一個可以期待的比例,所以保險這個版塊的潛力是很大的。

其次,關於您所提到的保險行業的進一步發展,我認爲原因是多方面的,主要原因之一,是由於保險還是屬於一個風險管理的範疇,屬於一個跟隨的地位,一般而言,行業總是現金業務先突進,然後再是風險管理等跟上。其實在過去的數個月,我們已經看到保險行業的 TVL、保額、保險金等數字都在快速增長,這也反映出,隨着 DeFi 的不斷髮展,風險管理的意識也在不斷增強,這個數字還會不斷提高。

第三、我認爲保險跟借貸、交易所等以流動性、收益率爲王的賽道不同,保險賽道是一個可以建立起用戶信任、用戶忠誠度和品牌的賽道,這也需要時間的積累和沉澱。總體而言,我們認爲保險是一個需要深耕,值得長期專注的賽道。目前剛剛開始,還有很大的空間,但也需要極大的努力去開發和培育。

船長:感謝 Oliver 的認真解答,下面是第二個問題,在傳統保險機構,保險除了承保賺取保費更大的一部分收入來自於投資組合,所以我想問的是 InsurAce 資產的收益來源是什麼?以及該如何吸引資金進入和 TVL 擴大?

Oliver:在傳統保險機構,一般模式都是股份制保險(互助保險屬於少數),他們的模式一般都是極低的成本吸引保費資金,然後用於投資賺取回報,所以資產端、負債端都是比較明確的。

對於 InsurAce 這樣的 DeFi 保險項目而言,我們首先是一個互助保險的模式,資金來源不是股份制,而是來自用戶的質押 (staking),所以我們給予這部分質押用戶的回報,包含 3 部分:

1、代幣激勵;2、保費分成;3、投資收益。

在上述 3 部分中,1 是最主要的用戶收益,2 和 3 屬於一個比較長期的現金流收益,但是相比於目前 DeFi 行業各種高額的 APY 而言,還是相對比較低的。

關於資產的收益部分中,投資這部分,也是我們項目的特色之處,這是 nexus, cover 等其他項目沒有做的地方,就是保險加投資的雙輪驅動模式。保險爲投資保駕護航,投資收益反哺保險業務。

吸引資金和做大 TVL,我們認爲,這個問題上,保險協議跟其他各種 DeFi 協議略有不同,我們並不是 TVL 越大越好,而是根據我們的承保量,來動態吸納資金。比如,當前的保險需求很大,那麼我們會提升 APY,從而吸引更多的資金,提供更大的保險容量;當保險需求下降時,我們會適當控制,保持一個動態的供需平衡。

對於 TVL,我們認爲有幾個點:
1)安全、安全,還是安全!平臺不安全,TVL 都是債。
2)合理管理 APY;
3)提供更多資產的質押,我們跟火幣團隊也聊過很多次,我們計劃引入火幣的 H 系列資產作爲抵押品等,擴大資產範圍。

船長:第三個問題,InsurAce 在選擇投資產品上是怎麼合理配置的?如何確保資金的安全性,如何隔離資金風險,是否設有有分級投資方案 ?

Oliver:我先分享一張圖。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
這是我們平臺的一個業務架構圖,大家可以看到,在投資部分,有兩種池子:低風險和高風險的池子。

對於低風險的投資池,主要從兩個維度考慮:1)要投的 DeFi 協議的風險;2)投資策略的風險性。

因此,對於低風險的投資,我們會主要考慮如:compound/aave 上借貸、uniswap 等做流動性供應,eth2.0 質押等相對安全的渠道。

對於高風險的部分,我們將主要跟第三方收益平臺合作,打造一個“安全理財入口”。簡單的例子,很多人會去別的平臺挖礦,但是擔心安全,那麼就買一個保險,那麼我們就可以跟第三方合作,我們提供一個入口,資金還是倒流到第三方,但我們在中間加一層保險;這樣給三方引流,我們也邁出了更多的保險;用戶挖礦+保險在一個交易中完成,省錢、省事、省心。

對於資金的安全性,我們在技術層面做了多層保障,如分池隔離、多籤、代理合約等方案。投資資金和保險資金中間,是隔離處理的。

船長:一般來說保險的整個流程分爲 3 個部分購買保險,承保,賠付,我想就這三個流程來問一些問題,首先是在購買保險方面,InsurAce 提供的保險產品設計上與 NXM 和 Cover 有什麼不同或者優勢,保費費率的定價因素有哪兒些?

Oliver:好的。 我首先分享一張圖,是一個產品對比。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
nexus mutual 走的是一個互助資金池保險的模式,而 cover 是一個 p2p 的保險模式,所以本質上二者不具有特別大的可比性,因爲模式不同。我們的模式跟 Nexus 更類似。 所以我會重點談一談這個對比。

在保險方面,我們的最大特色是:一攬子式保險 (portfolio-based cover)。簡單而言,你可以一次爲多個 Protocol 買保險,這種模式是我們的獨創。好處也顯而易見:

1、風險定價更準確,我們會計算不同協議之間的相關性;
2、保費更低;
3、gas fee 更低,一個交易就 cover 多筆協議,否則你要買多次,花更多的 gas fee;
4、更省時省力。

SCR, 全程 solvency capital requirement,是歐盟廣泛採用的一個保險行業資金管理標準。他要求保險提供方,必須維持足夠的資金,在 12 個月內,99.5% 的概率不會破產。 我們的資本充足率,是以這個爲基準來制定和管控的。

MCR,是比 SCR 更低級別的一個資金要求,nexus mutual 在用這個標準,實際上,大家可能也會發現,前段時間,nexus mutual 面臨了 MCR%=100% 的問題,對用戶進行了諸多限制。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
這是一個簡單的示意圖,大家可以區分出 SCR 和 MCR 的區別。 在 SCR 之上的部分,free capital,就是我們前面提到的,要拿去做投資的部分。

船長:請問能參與保險的用戶有門檻麼,會像 NXM 那樣有嚴格的 KYC 嗎?能向我們展示一下產品的 demo,模擬一下用戶參保的流程嗎?

Oliver:沒有 KYC,我們認爲 Permissionless 是 DeFi 的核心要義。我們的產品在 [www.insurace.io 上可以直接使用 ](http://www.insurace.io 上可以直接使用 )。我簡單的給大家截圖看下。 (相關視頻還在製作中)
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
在我們這裏購買保險,就像網上購物類似的體驗。可以選取一個或者多個想保的合約,放入購物車,然後給你計算保費,然後購買。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
要投保的數量、天數都很靈活。這樣可以滿足 farming 用戶的多樣化需求。
更詳細的產品,歡迎大家到我們官網體驗:www.insurace.io,點擊右上角 "launch app" 即可進入。

active covers 是保險買成功後,都會顯示在下面;

expired covers,是過期的保單。 在保單過期後 30 天內,還可以申請理賠。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
目前參與測試,還有空投獎勵。說道這裏,我順便分享一個數據。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
這是我們的測試網開放兩週以來,參與的用戶量。已經數千個錢包連上來參與測試,整個平臺運行穩定、流暢。

船長:下一個問題,承保範圍是我們很關注的一個點,比如 NXM 的承保範圍是「代碼的非預期使用」,所以 312 引發的 Maker 清算損失並沒有在 NXM 上索賠成功。所以請問 InsureAce 的是怎麼確定承保範圍的?

Oliver:InsurAce 在平臺上主網的初期,將以保”智能合約漏洞 (smart contract vulnerability) 引起的安全問題爲主要承保範圍。

上面提到類似那種,maker 的清算損失,應該要單獨開一個新的險種來保護。

我們下一步將把承保範圍拓寬到更大的範圍,如中心化交易所被盜風險、錢包風險、託管風險、oracle 風險、layer-2 風險等。

我們的理念就是,做 DeFi 領域的保險專家,哪裏有風險,哪裏就有 InsurAce。

船長:下一個問題,一般來說保險類項目的索賠流程都與 Dao 治理有關,請問 InsurAce 賠付的整個流程是怎樣的?相對於老牌保險項目有什麼優勢?

Oliver:我們也是基於 DAO 來進行的,這是 DeFi 的題中應有之義。

其次,我們的差異化在於:

1、有一個帶有中心化性質的理賠委員會,該委員會由技術專家、法律顧問、保險專家、審計公司、社區成員等共同組成,最重要的是,他們要有足夠的專業能力去調查、判定、審覈一個理賠是否是由於智能合約漏洞引起的問題。這種問題,說實話,往往都非常複雜,需要有專業技能的人去調查。

2、調查之後,委員會形成一個參考意見,給到 DAO,進行投票(請注意:只是參考意見,不是直接裁決)。否則,由於這些理賠的複雜性,完全依賴 DAO 的直接投票,很難形成有效、公平、公正的判決,而這對保險協議的長遠發展、用戶信任建立至關重要。

當然,在平臺運行的早起,會由 insurAce team 來主要挑選委員會的構成,隨着社區的成熟,這些可以逐步完全交由社區來選擇決定。

委員會的運行上略帶中心化成分,但是委員會的設立上,是去中心化的。

這裏面有一個微妙的平衡,這也是保險協議的特有之處。

船長:我之前很困惑保險項目的賠付過程以及賠付標準,希望 InsurAce 能在未來做到更加的公平公正。下一個問題是關於 INSUR token 的問題,INSUR token 在整個生態中的主要用途有哪兒些?決定幣價的因素有哪些?

Oliver:這就是跟前面我提到的,公平公正的理賠,對於簡歷用戶信心和忠誠度,至關重要,一開始不能放任自流。

INSUR 是 InsurAce 的原生治理和功能代幣。那麼它的主要應用場景包括:
1. INSUR 作爲挖礦獎勵給到在 InsurAce 使用保險以及投資產品的流動性提供者,也就是所以使用 InsurAce 保險及投資產品的用戶均可獲得 INSUR 獎勵;

2. 持有 INSUR 代幣的用戶可以在多個社區治理場景中擁有投票權,例如理賠評估、提案投票等;

3. IINSUR 代幣可以作爲持幣人分享平臺收益的憑證;

4. 社區獎勵機制。

決定幣價的因素,當然這是個很複雜的問題,我覺得長期來看,保險平臺的資金量、投保量、保單收益、理賠概率及額度、用戶數量、平均每單收益等都是平臺業務的核心指標;短期來看,當然市場情緒、盤面波動、市場消息、資金流向等都會幣價造成影響。

船長:好滴,保險項目需要慢慢沉澱,希望大家長期關注 InsurAce 對的動態,下一個問題,我們也瞭解到 INSUR 即將進行 LBP 公募,能給我們講講具體細節嗎?

Oliver:好的。我先分享一張圖,是 LBP 的核心參數。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
時間是下週一晚上 10 點(北京時間),持續 48 小時。 起拍價 4.5 美金。

當然,大家要注意,LBP 跟普通的公募或者拍賣不同,他是反向拍賣,價格從高往低了拍,所以不要一開始急着衝入,可以適當等待,價格回落到您覺得合理的區間,再適當買入。

詳細情況,歡迎訪問我們的網站:

https://lbp.insurace.io/

裏面有相關的文檔說明。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
船長:很期待 2 天后的 LBP,所以最後再加一個投資者關心的問題,InsurAce 的投資背景怎樣?

Oliver:好的。我們在去年 11 月初完成了種子輪募資,由國內外頂級基金投資,包括:DeFiance, parafi, huobi defi labs, #hashed, signum 等。

今年 2 月底,完成了私募輪融資,包括 alameda, hashkey, IOSG 等機構投資,上述種子輪基金也紛紛跟投。總體上,InsurAce 擁有非常頂級的投資者陣容。
DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能
船長:感謝嘉賓的精彩分享,我們第一階段的主題問答先告一段落,接下來進入自由問答階段。羣友可以對嘉賓自由提問,嘉賓自由選擇其中 4-5 個問題進行回答。被選中問題的小夥伴,將會共同瓜分價值 100USDT 的獎勵。那我們的自由問題環節現在開始。



【自由問答環節】

問:你好,我想問,InsurAce 在的在優化收益方面,打算選擇和那些項目合作呢?
Oliver:如上面所述,我們在低風險投資方面,主要會選擇 AAVE/Compound, ETH2.0, Uniswap 等相對安全、穩健的平臺進行合作。在高風險區,我們跟 alpha finance 談了很多,會跟他們做一期試點,即安全投資 / 挖礦入口的方式。

問:後期有上三大所的預期嘛?
Oliver:有的。大家可能注意到,火幣和 OKEx 都投資了我們,幣安那邊我們也一直在積極溝通。上所是我們的肯定會做的事情,也在努力推進中。

問:你好,我想問隨着 defi 資金量的增長,2021 會不會是保險項目集中爆發的年代?
Oliver:我覺得很有可能,實際上保險賽道被極大的低估了。大家對比傳統該金融行業,保險的業務體量是跟銀行等量齊觀的,而交易所實際上是比較小的。

但是在 DeFi 的各個賽道里,目前借貸(類比銀行)和交易所是最大的估值所在,而保險協議,加起來還不到一個一線 DEX 的體量,這是不合理的。

我們相信,保險賽道,會迎來爆發。而且是隨着 DeFi 的持續發展,風險管控意識的不斷提升,會持續發力。

問:您好,Oliver,我是在傳統保險公司工作的,一般在傳統保險公司,對資金的要求往往追求的是安全和低收益的,一般年化只有 5-7 個點,甚至更低,請問您的項目也是這樣的嗎,還是對風險有着更嚴格的把控?
Oliver:由於我們有代幣激勵的部分,這部分收益往往比較高,所以這是早期用戶資金的主要收益。而投資的收益,爲了安全性,我們所投放的平臺,我認爲會比這個 5-7% 的高,但是也不會高出數量級的差別。當然,隨着平臺的長期發展,會有更大的收益渠道凸顯出來。

問:保險類的項目如何保證自己不出安全問題?cover 就被黑過
Oliver:這是個很好的問題,實際上這也不是保險項目特有的痛,而是整個 DeFi 的痛,保險協議來幫助其他 DeFi 項目緩解這個痛,代價是自己承擔更大的痛苦。所以,安全對於保險協議是重中之重。除了技術手段的加強,我們也在跟傳統保險公司談合作,想把我們的一部分風險轉嫁到圈外去,這也是給整個 DeFi 一個風險的泄洪口。 否則風險只是內循環。

問:您這邊也提到了可能 apy 可能比較低,那麼你們怎麼確保後期的用戶量呢?後期有其他計劃來吸引嗎?
Oliver:這是個系統工程,需要平臺的業務本身不斷髮展,同時也有行業的不斷髮展和成熟。

問:測試一次空投給多少代幣?
Oliver:測試後,會選擇比較有價值的反饋,給出空投,會在 LBP 結束後空投,數額未定,看到時候 token 的價格。

船長:好的,今天的 AMA 就到這裏結束了,再次感謝 Oliver Xie 的精彩分享,額外獲獎的小夥伴可以私聊 sumi@BlockArk 小助手登記信息,謝謝大家積極參與!

Oliver:感謝 Warren hosting,感謝各位朋友的時間耐心傾聽,請持續保持關注。

未來 BlockArk 將給大家帶來更多的優質項目和內容分享,只要保持關注 Uniswap 中文社區,或者關注 @BlockArk 區塊方舟,即可第一時間獲得相關信息。本次 AMA 的內容回顧也將發佈在微博和各大媒體平臺,敬請期待!

*注:本文僅做研究討論和信息分享,不作爲投資建議。

【BlockArk 簡介 】
BlockArk 是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構,旗下管理專注加密貨幣一二級基金 ArkStream Capital。
BlockArk 集投資、品牌、市場增長、戰略諮詢爲一體,致力於推動 Web3.0 的獨角獸們成長。
BlockArk 成立於 2017 年,核心團隊來自 Accenture,Samsung,騰訊和 PwC 等,擁有金融、互聯網、區塊鏈等多個行業的經驗。

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