9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融

票據業務一直存在四大難題:

1、企業流動資產太多,其中票據特別多,而“兩小一短”(小銀行、小面額、短餘期)票據的經營管理很難。

2、收、付兩端的票據等流動資產“要素不匹配”,極大地影響了企業流動資產的流通性,導致流動資產經營管理特別難。

3、在產業互聯網時代,B2B 平臺企業採購訂單與財務支付信息割裂造成的“採購與財務分離”,讓流動資產經營管理尤其難。

4、大型集團跨區域集中管理讓流動資產經營管理難上加難。

爲更好解決這四大難題, 招商銀行推出了“C+智慧票據池”,從問題的根源着手,深入挖掘、創新進而全面解決了票據業務長期以來的“頑疾”。

“C+智慧票據池”開創了企業“流動資產池”服務領域,並實現“動態授信、總控擔保、池化融資、低風險提用”的模式創新,開創性地完善了票據池產品體系,極大地拓寬了票據池業務的服務對象。

不只是單一客戶票據池,更進一步拓展至集團票據池、財務公司票據池和 B2B 平臺票據池。基於“C+智慧票據池”的“池”系列產品還在不斷迭代擴充,即將實現針對出口企業信用證(L/C)、託收(D/P 或 D/A)或賒銷(O/A)等結算方式項下未到期出口應收賬款,與應退未退出口退稅款的“出口資產池”。並結合招商銀行在“現金池”領域的傳統優勢, 實現“票據池+現金池”的全面財資管理。

具體業務流程如圖 2 所示:

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 1-“C+智慧票據池”業務流程圖)

“C+智慧票據池”創新產品成功攻克“兩小一短”、“要素不匹配”、“採購與財務割裂”、“大型集團跨區域集中管理”四大業界關鍵性難題。

1、成功攻克票據“要素不匹配”難題

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 2-“C+智慧票據池”(開票要素定製))

通過“C+智慧票據池“裏的”動態混合質押池”的創新模式,客戶可隨時將有價值的電票、紙票、保證金、存單、準現金等各類有價值的企業流動資產以“池”的方式動態化、統一質押給招商銀行。

隨着押品價值提升,客戶的可用額度也“水漲船高”,在專項額度內新開票時,企業可隨心定製金額、期限、介質等,從而有效地破解了票據本身要素固定性導致的難以直接背書轉讓問題,不僅限於開票、流動資金貸款、本外幣貿易融資、內外貿信用傳輸、甚至跨境聯動融資、供應鏈融資和互聯網融資等幾乎所有對公流動資產品種都已實現全面打通。

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 3 “C+智慧票據池”(專項授信額度))

2、成功攻克 B2B 產業互聯網平臺中最爲頭痛的“採購與財務割裂”難題

針對 B2B 平臺創新研發的“B2B 平臺票據池”打通了採購訂單和財務支付結算信息與流程,幫助平臺實現交易和結算的完全線上化,同時通過盤活買方流動資產入池形成授信額度支持,不僅解決了線上“可開票”,還向前一步解決企業開票能力問題。

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融圖 4-“票據池+B2B 電票訂單支付”組合創新模式

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 5-B2B 平臺版票據池模式流程圖)

3、成功攻克“兩小一短”難題

票據面額小到幾百塊、小到邊陲小鎮上的村鎮銀行、票據餘期短到半個月,都可以通過這一有競爭優勢的平臺,立足於與互聯網特徵最契合的互聯網融資和互聯網理財領域,並跨界對接了財險公司、第三方支付、第三方互聯網平臺運營商等外部戰略性資源,讓這一切成爲可能, 以“銀企雙贏”的方式真正做到了“不挑客、不挑票”。

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 6-互聯網票據池)

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 7- “跨界對接”融資模式)

第四,成功攻克“大型集團跨區域集中管理”難題

近幾年,爲進一步提升集團財務管控並降低集團財務運營成本, 大型集團公司紛紛向商業銀行提出了“現金+票據”集中管理的需求。

招商銀行通過以下方面來解決這一銀行界難題:

一是通過對制度、協議和系統進行產品重構和創新設計,從產品端解決了票據池項下融資的跨一級分行的質押和提款。

二是通過與公司金融總部協同,創新了跨分行的利益分配和補償機制,激發了主、協辦行的協同積極性。

三是以客戶項目名單制的形式“一對一”持續輔導、跟進落地和複製推廣。

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融(圖 8-大型集團跨區域集中管理)

9 張圖看懂招商銀行的智慧供應鏈金融

(圖 9-集團票據池額度分享使用)

“C+智慧票據池”成功攻克“兩小一短”、“要素不匹配”、“採購與財務割裂”、“大型集團跨區域集中管理”四大業界難題的同時,並將服務對象從單一企業向集團客戶、財務公司,甚至大型跨區域集團客戶、B2B 電商平臺拓展。

招商銀行將資產標的全面拓展至覆蓋有同業授信額度銀票、無同業授信額度銀票、“兩小一短”票據、保證金賬戶、定期存單、部分優質財務公司電票、部分瑕疵票、準現金,甚至還包括商票和應收賬款。

同時,招商銀行將對接的融資品種從傳統的承兌、流貸、貿易融資,拓展至跨境聯動融資、供應鏈融資、E+賬戶融資、FN 同業融資等,從而實現向企業客戶提供真正意義上的全面交易銀行創新服務。

來源:供應鏈金融學堂

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