鏈聞專訪 Centrifuge 產品合作經理 Lea Schmitt:爲什麼要打造自己的公鏈?

採訪 / 撰文:LeftOfCenter

在鏈聞之前發佈的 《如何讓 DeFi 走出小圈子游戲?不妨看看它在真實產業的應用》 一文中,我們介紹了來自德國的供應鏈金融平臺 Centrifuge,這是一個在真實產業中應用的 DeFi 案例,讓我們看到了 DeFi 在加密原生資產應用之外,解決實際問題的潛力。

在上一篇文章中,我們簡略介紹了 Centrifuge 平臺以及實現原理,本期作爲續集,專訪了 Centrifuge 產品合作經理 Lea Schmitt,進一步深入瞭解 Centrifuge 的更多細節,包括一次典型的借貸流程具體是如何發生的?參與方分別是哪幾方?

DeFi 真實產業應用續集:供應鏈金融平臺 Centrifuge 發幣與公鏈計劃

此外,Lea Schmitt 還談到了該項目的發幣計劃Lea Schmitt 披露了該團隊即將發佈的公鏈項目,介紹了團隊和融資狀況,以及爲什麼說柏林是一個十分適合孕育區塊鏈項目的城市。

Centrifuge 究竟是什麼?

在正式開始提問之前,先複習下 Centrifuge 是一個什麼產品:

Centrifuge 是一個供應鏈金融操作系統,可將真實資產(比如票據)通過 Centrifuge 平臺表示爲 NFT 代幣,在獲得一定價值表現後,通過應用 Tinlake 超額抵押各類 NFT 資產鑄造 ERC-20 代幣——CVT ( 抵押價值代幣 ),再鎖定 CVT 從各類去中心化借貸協議中借出加密資產,比如 Dai ,從而將實物資產納入到加密世界中。

2019 年,Centrifuge 聯合 MakerDAO 基金會進行了一系列試點項目,針對多種不同的資產類別,分別在各個有資金缺口的行業和領域展開了一系列試點試驗,包括和去中心化物流平臺 dexFreight 合作對貨運票據實現代幣化處理,讓本來會被延期 45 天向的承運人在不到一分鐘的時間裏,以不到 1% 的借入利率預支收入,在房地產領域和 New Silver 合作發起的 7 萬美元的房地產抵押貸款,以及和音樂數據分析公司 Paperchain 合作,提前向一家音樂廠牌預支 了價值 6 萬美金的 DAI 作爲 Spotify 的播放收入。
DeFi 真實產業應用續集:供應鏈金融平臺 Centrifuge 發幣與公鏈計劃

以下是採訪正文:

DeFi 如何與實體經濟結合?

鏈聞:鏈聞之前採訪過 Centrifuge 試點項目合作伙伴——科技金融公司 Paperchain,可以就這個具體的案例,講一講在一次 Centrifuge 借貸流程中,共有哪幾個參與方嗎?

Lea Schmitt:一次 Centrifuge 借貸發起流程中會有三個參與方,具體到 Paperchain 的案例中,這 3 個參與方分別是借入方,也就是資產發起人,在該案例中是由 Paperchain 替代其客戶通過抵押未來播放收入發起融資,另一方是資產出借人,一般是提供融資資產的借貸協議,該案例中出借人爲 Maker Vault,還有一個角色則是智能合約操作者,在這次試點項目中,該角色也是由 Paperchain 執行,未來將會由第三方機構充當。

鏈聞:爲了從借貸協議中獲得貸款,資產發起人和你提到的智能合約操作者具體需要做些什麼工作?

Lea Schmitt:因爲出借方是 Maker,因此,想通過 Tinlake 獲得權限訪問 MCD ,資產發起人必須向 Maker Community 申請以獲得批准,之後會有相關的 DAO 組織對資產發起方及其資產進行評估,Maker 社區根據評估再次進行投票決議。

智能合約操作者主要承擔管理抵押資產的職責,包括承保、評估以及維持資產平衡。如果發生違規,智能合約操作者則需要使用價格預言機,通過抵押品治理來管理資產清算。理論上說,智能合約操作者可以是單箇中心化實體和一組自動對資產進行評估和定價的智能合約,也可以是管理 Tinlake 部署的 DAO。此次試點由資產發起人充當智能合約操作者。將來,這個角色將由去中心化的資產承銷商網絡來完成。

鏈聞:承銷一般是發生在哪個階段?具體如何操作?

Lea Schmitt:一般是在借入方將 NFT 提交到 Tinlake 之前,Operator (智能合約操作者) 需要對 NFT 資產進行承銷,風險評估和對資產進行白名單處理的工作,通常可以外包給一個或多個(去中心化)的承銷商。

承銷商通常需要進行如下幾步操作:

  1. 承銷商訪問這些資產的相關數據,確認資產的真實性。其中,通過 NFT 的 Metadata 信息可獲得大部分資產定價信息,如果是發票的話,這類信息一般包括面值、供應商信息、買方信息和到期日。以房貸爲例,一般是指房貸數目、利率以及抵押房產的價值等。
  2. 預言機對 NFT 實時喂價。
  3. 承銷商負責設置參數,包括:1)利率 2)基於資產的預估信用風險設置抵押率,得出借入方可獲得對最大貸款額度
  4. 承銷商在相應的 Tinlake 部署中將 NFT 列入白名單。

爲何計劃開發自己的公鏈?

鏈聞:Centrifuge 有發幣計劃嗎?

Lea Schmitt:我們計劃 2020 年年中推出公鏈,公鏈將需要由原生代幣提供支持,在接下來兩年我們會發行原生代幣,目前還不確定會對代幣採用何種形式的分發,但可以確定的是,不會進行 ICO,而是採用更加謹慎的方式,比如僅限於向專業投資者出售代幣。

鏈聞:據說你們要開發自己的公鏈,之前一直使用以太坊,你們的業務需要提供什麼獨特的功能嗎?

Lea Schmitt:開發自己的公鏈是爲了針對特定需求進行優化,太坊區塊鏈性能無法滿足我們的特定需求,具體是無法滿足 Centrifuge 對速度、成本和效率的需求,這樣會讓 Centrifuge 的用例受到阻礙。但我們不會離開以太坊,而是會將部分交易從以太坊遷移到自己開發的公鏈上,但從一開始就會開發以太坊橋接,做好跨鏈準備。

以太坊非常適合少量的高價值交易,Centrifuge 針對的則是大量的需要隱私保護的用例,因此,我們需要不同的解決方案。此外,在成本方面,對於大部分的普通企業用戶、中小型企業和大型企業來說,與其他解決相比,使用基於以太坊區塊鏈的 Centrifuge 解決方案得多花好幾倍的錢。這顯然無法轉化傳統用戶成爲我們的用戶。因此,我們需要一個可以降低成本、高吞吐量和隱私保護的區塊鏈解決方案。

因此,我們正在開發的 Centrifuge 區塊鏈專門針對 Centrifuge 上的交易進行了優化,不僅提升了交易的處理速度,大大降低了用戶成本,還有針對性地滿足了目前用例的特定需求,例如保 NFT 資產的隱私信息,以及推出開發者自定義 API 和工具。

鏈聞:你們會有跨鏈需求嗎?

Lea Schmitt:我們也會橋接以太坊共享鏈下資產,未來將會和更多其他區塊鏈打通。Centrifuge 區塊鏈基於 Parity Substrate 開發,可以直接使用一套庫、模塊和技術構建區塊鏈,從而讓我們有精力專注於開發 Centrifuge 的鏈邏輯。Substrate 可以方便我們未來輕鬆接入 Polkadot 生態系統,同時,可複用 IBC 模塊與支持該標準的其他區塊鏈進行連接。

柏林纔是真正的區塊鏈之都!

鏈聞:Centrifuge 的投資方好像有一家是來自德國的區塊鏈基金 BlueYard Capital,而且 Centrifuge 創始團隊原先本來就是在舊金山做供應鏈金融創業的,現在搬到了柏林,可以談一談德國或者柏林區塊鏈創業環境和投資嗎?

Lea Schmitt:柏林的每一個區都完全不一樣,它們都有自己的中心,這是一個非常具有 niche 氣質的城市,無論你有什麼冷門愛好或者興趣,都可以在這裏找到屬於自己的社羣。我認爲,柏林這種特質是十分適合孕育區塊鏈行業的土壤。這大概與這個城市歷史有關,你知道,這裏曾經有一堵牆,後來被拆除,柏林一直是一個非常政治化的城市,這讓柏林和德國其他城市完全不一樣,可以說和整個歐洲都不一樣,你甚至都無法用適合的詞語去描述它。在這裏並不是贏家通吃的情況,也就是說贏家並不意味着權威,我認爲這對去中心化非常有利。

DeFi 真實產業應用續集:供應鏈金融平臺 Centrifuge 發幣與公鏈計劃

鏈聞:這非常有意思,之前 讀到過 Mosaic Ventures 對柏林的評價,印象很深刻,他們和你說的不謀而合。(注:Mosaic Ventures 是一家英國的加密投資基金,參與兩輪對 Centrifuge 的注資。)

Mosaic Ventures 認爲,Centrifuge base 在柏林至關重要,因爲柏林這個城市已經迅速崛起成爲 crypto 的世界中心,而不僅僅是 crypto 的歐洲中心,而是在全球具有影響力和雄心。這個城市是一個對加密貨幣、區塊鏈和開放銀行進行的實驗「培養皿」,早在 2012 年,位於新文化聖地 Kreuzberg 的唱片店和咖啡館就開始接受比特幣付款,這種自發的早期採用催生了一個由區塊鏈開發者組成的自下而上的草根社區,現在許多頭牌區塊鏈公司在柏林都駐有重要的開發團隊,包括 Parity、Gnosis 和 Consensys。此外,德國監管機構特別活躍,參與度和包容度相對較高。BaFin 在 2013 年發佈了加密貨幣相關指南,並在很早就裁定企業不需要牌照就可進行比特幣等加密貨幣的交易,爲區塊鏈增長消除了潛在的障礙。從那時起,BaFin 就出臺了從 ICO 指南到交易所的一系列加密指南。

未來計劃有哪些?

鏈聞:除了以上和 Paperchain 合作的試點案例,你們還有其他嘗試嗎?

Lea Schmitt:在借入方,我們還在尋求更多的資產發起人,也就是與發票網絡、房產借款人等業務相關的平臺,另一方面,在借出方,我們將和更多去中心化借貸協議合作,以及傳統想要利用這些工具進入區塊鏈借貸領域的借款人。我們希望在兩方都能實現多樣化。

鏈聞:作爲一個典型的 DeFi 解決方案,Centrifuge 打算如何參與 DeFi 場景中,解決 DeFi 的什麼問題?2020 年還有什麼計劃?

Lea Schmitt:我們相信,Centrifuge 將會成爲連接加密世界和現實世界的橋樑,Centrifuge 能將現實世界的資產代幣化爲 NFT 格式之後,集成到 DeFi 中,而 Centrifuge 將爲此提供基礎設施橋接,也就是說,提供一個基礎設施入口,引導傳統企業進入開放金融中來。

在 2020 年,Centrifuge 將努力納入更多傳統資產到加密世界中,目前我們已經聯合一些其他領域的公司在開發集成 MakerDao 新上線的多抵押 Dai (MCD)功能,比如前面提到的 Paperchain,2020 年一個重要的里程碑事件就是支持 Paperchain 成功通過 MCD 社區的投票成爲資產發起者。另一個重要的里程碑目標就是成功啓動我們開發自己的公鏈,實現在上面進行交易確認。