2 月 27 日,互鏈脈搏聯合迅雷鏈、國盛證券,邀請迅雷鏈總工程師來鑫、國盛證券區塊鏈研究院院長宋嘉吉,共同帶來主題爲【企業 & 機構如何快速上鍊】的線上直播。以下是整理的相關內容:

2020 年開局兩個月,區塊鏈正在經歷華麗轉身。從“中央一號文件”到“區塊鏈在金融領域的技術安全規範”,從工信部的推薦到疫情期間數十個區塊鏈應用衝向前線,種種現象表明,區塊鏈已經不是概念,它正快速進入社會治理、企業生產、居民生活。
2 月 27 日,互鏈脈搏聯合迅雷鏈、國盛證券,邀請迅雷鏈總工程師來鑫、國盛證券區塊鏈研究院院長宋嘉吉,共同帶來主題爲【企業 & 機構如何快速上鍊】的線上直播。以下是整理的相關內容:

在來鑫的個人分享中,首先,從資本、政策、技術專利,以及落地項目等方面介紹了全球區塊鏈市場發展現狀。然後結合案例對“企業和機構如何快速使用區塊鏈”作了詳細的分享,最後對區塊鏈的未來作了趨勢預測和積極展望。
整體來看,在經歷了 2018 年的“企業淘汰期”後,2019 年的區塊鏈發展趨於穩定。區塊鏈在現有經濟體系中的落地應用正在穩步推進,逐漸滲入到各國百姓生活的方方面,且區塊鏈在解決真實行業痛點中的作用愈發顯著。縱觀 2019 年落地應用,846 個項目中,涵蓋 12 大應用領域共計 100+應用場景。應用領域方面,金融和政務領跑,兩個領域全年的落地數量幾近持平。

迅雷鏈總工程師來鑫:通過百餘例區塊鏈應用方案,詳解多領域上鍊方法論來鑫在直播上指出,要判斷一個企業或者組織是否應該使用區塊鏈有兩條參考標準。一是企業首先要確定想利用區塊鏈解決什麼樣的問題。如果核心痛點是信任,就可以用區塊鏈防篡改、可追溯的特性來加以解決。其次是是否有多組織機構、跨團隊的協作,如果涉及多方信任問題,那麼區塊鏈是很好的解決途徑。
來鑫結合衆多案例,就不同金融領域的企業如何“上鍊”做了方法論的分析和解讀。

區塊鏈+供應鏈金融:
來鑫介紹,供應鏈金融裏很重要的一個環節是應收賬款的融資。在覈心企業的供應鏈中,其上下游中小企業常面臨賬期長、資金週轉難等困境,而銀行對中小企業的風險信息及財務狀況不瞭解,不願提供融資服務,也造成中小企業融資難、融資貴的問題。
一個比較典型的案例是浙商銀行。它運用區塊鏈技術爲投資者和要融資的中小企業搭建了一個橋樑。中小企業去做應收賬款融資的時候,這個信息會進行上鍊,上鍊之後投資者可以任意拆分區塊鏈應收款金額,在應收款鏈平臺上支付給上下游供應鏈企業,從而構建了一個自動化的、簡易的融資解決方案。

迅雷鏈本身也在搭建一個供應鏈金融+區塊鏈的平臺,提供應收賬款的登記,以及把合同數據以及資產信息等進行上鍊。核心企業及供應鏈上的供應商基於真實貿易形成的應付賬款,在該區塊鏈平臺上登記。平臺上的各方將真實貿易合同數據、對應的資質覈查信息、資產信息、供應商與保理商的協議等上傳至區塊鏈,並按照約定完成相應業務流程,形成應收賬款對應的數字資產。
供應商可以拆分數字資產用於支付所需金額,並同步通知核心企業、保理公司;也可以與保理商直接貼現進行融資。保理公司通過鏈上可追溯的貿易信息及流轉信息迅速覈查驗真,完成貼現流程,並同步更新鏈上信息。當數字資產到期後,全部持有人將可以對核心企業在區塊鏈上所發行數字資產進行到期結算;同時,該資產將會在鏈上進行回收完成整個流程。
整個平臺通過區塊鏈分佈式賬本的方式,使得多個接入方形成一個聯盟鏈,且聯盟鏈上的節點可以將實際業務流程進行確認上鍊。各個節點均可以基於自己的實際業務情況對企業應收應付賬款進行管理,並可通過智能合約實現自動交易。
同時,迅雷鏈結合同態加密和零知識證明(Zero-Knowledge Proof)率先實現了可監管的隱私保護技術,可以保證在不泄露數據隱私的前提下證明數據的有效性,使數據隱私安全得到更好的保護,從而爲供應鏈金融平臺的運作提供了可靠的技術保障。

區塊鏈+貿易金融:
貿易金融裏的票據是金融市場中一種重要的金融產品,它具備支付和融資雙重功能,具有價值高、承擔銀行信用或商業信用等特點。票據流轉交易複雜,票據交易中介多,多級拆分,可能出現利用信息不對稱,達到撮合交易,一票多賣的情況,內藏風險。另外也存在企業虛構交易僞造資料,銀行審覈不嚴格等操作性和信用風險。
以上海票據交易所爲例。上海票據交易所數字票據交易平臺包含票交所、銀行、企業和監控四個子系統:票交所子系統負責對區塊鏈進行管理和對數字票據業務進行監測;銀行子系統具有數字票據的承兌簽收、貼現簽收、轉貼現、託收清償等業務功能;企業子系統具有數字票據的出票、承兌、背書、貼現、提示付款等業務功能;監控子系統實時監控區塊鏈狀態和業務發生情況。上海票交所數字票據交易平臺基於區塊鏈技術的數字票據簽發、承兌、貼現和轉貼現業務,縮減了票據交易的中間環節,大大提升了業務運作效率。

區塊鏈+資產證券化 ABS:
資產證券化是將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產,以其未來所產生的現金流爲償付支持,通過結構化設計進行信用增級,在資本市場上發行證券予以出售,以獲取融資,最大化提高資產的流動性。而其傳統痛點在於產品結構設計與融資流程複雜,須通過發起人、證券公司、評級機構、會計師事務所、律師事務所以及經銷商最終發行,投資人無法觸及資金池資產狀況,導致資產定價困難,進而導致投資信心不足,市場流動性差。
如國泰君安以券商兩融債權爲基礎資產的 ABS,利用區塊鏈從信息披露、風險管控、事後追責三個方面實現監管體系建設。利用區塊鏈上鍊保存原始基礎資產,利用智能合約進行上鍊和篩選,確保原始資產數據質量;利用智能合約實現 ABS 關鍵業務流程,提高業務效率,同時實現監管體系建設;設計智能合約模板,支持多種底層基礎資產,實現靈活的業務邏輯;構建券商間通用的 ABS 信息服務平臺,實現互聯互通和數據共享。
由於聯盟鏈成員共享了 ABS 賬本數據,使得機構間信任得以增強,有助於更加高效透明的進行業務協作,提升業務效率。其次,它利用智能合約實現 ABS 關鍵業務流程,使得 ABS 全生命週期業務流程得以有效管理,在一定程度上降低事中風險,同時也使得業務流程更加自動化。而參與系統的各方享有平等地位,有利於異構的金融機構加入,減小了因信息不對稱造成利益損失的風險。另外,監管機構可作爲節點加入,能夠實時獲得賬本完整數據,有利於監管機構及時高效執行監管要求,縮減中間環節,提高智能化監管能力。

此外,憑藉 100 多個區塊鏈項目的落地經驗,來鑫還分享了迅雷鏈在政務、司法、民生等領域的區塊鏈解決方案。“迅雷鏈在性能、隱私保護、監管等多方面解決了區塊鏈應用障礙,能夠讓區塊鏈真正實現落地產業、服務產業。”來鑫表示。
個人分享結束後,來鑫與宋嘉吉還就媒體觀察團和用戶的提問發表了各自的看法和觀點。

金色財經:2019 年聯盟鏈在 to B、to G 方面有了一個好的開頭,從此也開啓了“產業區塊鏈”時代。那麼 2020 年,聯盟鏈如何破局、打造標杆場景?產業區塊鏈的機遇在哪?在這過程中,如何避免一些企業爲了區塊鏈而區塊鏈?

來鑫:破局和標杆打造的重點和基本點都是要解決實際問題。比如說像現在的銀行的福費廷這樣的業務,提升多個銀行協作效率的同時,還爲經濟生活創造了真正的效益。
在金融、民生、通過區塊鏈建立聯盟合作會員營銷等領域都有着巨大的產業區塊鏈的機遇。還有從 2019 年就開始大量落地的政務領域,根據經濟社會的當前情況,區塊鏈會大有用武之地。
另外,一般理性的企業首先會評估區塊鏈是否解決實際問題,以及能給我帶來實際的收益,並不會“爲了區塊鏈而區塊鏈”。

火鳥財經:中國人民銀行正式發佈近日《金融分佈式賬本技術安全規範》,標準規定了金融分佈式賬本技術的安全體系,這對於企業快速應用帶來怎樣的影響?

宋嘉吉:央行制定的這個標準規定了整個的安全體系是如何搭建的,其中的細節包括硬件、軟件、密碼、通信、賬本、共識協議、智能合約等,歸納得非常詳盡。從應用端來看,這個標準爲企業劃分了一個恰當的“方圓”,讓企業知道應該關注哪些領域並且明確了自己做創新技術嘗試的邊界和考量的維度。可見整個金融行業的區塊鏈應用在不斷地向更規範、更安全的方向邁進。

但是實際上從應用的角度來看,企業不會因爲一個規範就直接上鍊。是否上鍊還是需要從需求出發。未來的數字經濟時代,尤其是央行數字貨幣出來以後,以及供應鏈金融成熟以後,將會爲引導企業“上鍊”提供更多的參考和示範。