Cred 提交的破產保護申請信息中,Cred 列出的資產估計在 5000 萬至 1 億美元之間,負債在 1 億至 5 億美元之間,債權人的預估數量爲 5,001 到 10,000 名。其中,僅 Cred 前 30 大無擔保債權人(非內部人員)的索賠金額就達超 6800 萬美元。

撰文:張改娟

從被曝出遭遇欺詐到在美國特拉華州申請破產保護,短短半個月時間,曾經風光無限的加密借貸平臺 Cred 「轟然倒塌」。Cred 究竟發生了什麼?合作伙伴 Uphold 爲何計劃起訴 Cred 及其關聯公司和公司創始人?鏈聞將帶你一覽始末。

Cred 主動申請破產保護

根據 Cred 發佈的新聞稿,11 月 8 日,Cred 和其所有子公司主動向美國特拉華州破產法院申請破產法第 11 章的破產保護,以探索戰略性替代性方案,包括但不限於在法院的監督下重組資產負債表或尋求業務出售。

維基百科資料 顯示,在《美國法典》第 11 章中,債務人在申請破產保護後的 120 天內有權提出融資和重組等方案,使企業尚有機會可以繼續營運,或是尋找有意接收其業務或資產的公司,以避免債權人對企業提出直接破產。重組計劃的用意是使包括債務人及其債權人等主要利益相關者,達成自願妥協。如果債權人都同意重組計劃,並且得到法官的批准,那麼該計劃就可以得到確認。第十一章破產將導致債務人的三種結果爲:重組、轉爲第七章破產(債務人進行破產清算)或被駁回。

主動申請破產保護,Cred 究竟發生了什麼?

在 Cred 提交的破產保護申請信息中,Cred 列出的資產估計在 5000 萬至 1 億美元之間,負債在 1 億至 5 億美元之間,債權人的預估數量爲 5,001 到 10,000 名。其中,僅 Cred 前 30 大無擔保債權人(非內部人員)的無擔保索賠金額就達超 6800 萬美元。

Cred 解釋稱,其技術平臺已爲全球 100 多個國家或地區的客戶提供服務,因此打算利用第 11 章破產保護流程來實現債權人利益的最大化。

Dan Schatt 也在電報羣中表示,Cred 將評估出售公司或公司資產、重組以及資產清算這幾種選擇。

針對重組實施措施,Cred 專門任命新的公司獨立董事 Grant Lyon,Grant Lyon 將擔任公司重組委員會主席來監督重組過程。Grant Lyon 在公司重組、提供專家證詞以及公司管治方面擁有 30 多年的經驗。此外,Cred 還聘請普衡律師事務所(Paul Hastings)爲其法律顧問,聘請 MACCO 重組集團作爲財務顧問,以評估併購和其他重組機會。

Cred 與該公司前高管陷入法庭糾紛

Cred 申請破產保護並非空穴來風。過去幾個月,Cred 還與該公司一位前高管陷入法庭糾紛。

據彭博社 報道,Cred 表示,「該平臺被前首席資本官 James Alexander 欺騙,後者涉嫌控制公司的一個部門,之後還「捲走 」300 萬美元的比特幣,而這些比特幣本來是準備幫助公司調整對沖策略的。」

根據法庭文件,Cred 欠其用戶約 1.4 億美元。具體來說,3 月份,Cred 尋求建立一個名爲 Cred Capital 的新實體。Cred CEO Dan Schatt 表示,本來計劃由 Cred 來控制 Cred Capital,但 James Alexander 試圖使其成爲獨立董事,並將 Cred Capital 的表決權給了一位外部投資者,該投資者最終未向公司注入資金。法院文件稱,Alexander 也未利用 Cred 顧問 Lu Hua 提供的比特幣貸款來制定新的對沖策略。

因此,Cred 於 6 月份解僱 Alexander。鑑於此,Alexander 將價值約 300 萬美元的比特幣轉至私人錢包,並拒絕退還。此後,Cred 在加利福尼亞州法院起訴 Alexander。

但 Alexander 表示,Cred Capital 一直是一家由其擔任唯一董事的獨立公司,因爲意見不合,Cred 就將其解僱。

Cred 和其前高管的法庭糾紛產生的影響在 10 月份開始顯現。

一位使用 Cred 理財產品 CredEarn 的 Uphold 用戶對 Cointelegraph表示,其於 10 月 15 日首次在提款方面遇到阻礙,當時 Uphold 反饋稱該問題由 Cred 引發。

10 月 23 日,Uphold 得知 Cred 的資產負債表可能存在缺口並決定終止與 Cred 的合作關係。Uphold 還 指出,Cred 似乎受到了前僱員的影響,這名前僱員被指控竊取資金和進行不良投資。另外,Uphold 還將 Dan Schatt 從其指定董事會成員中移除。

此後不久,Cred 就在電報羣中開啓禁言功能,截至目前仍未解除禁言狀態。

10 月 28 日, Cred 對 Coindesk表示,Cred 在處理特定企業資金時遇到了欺詐違規行爲,目前正在就此事與執法部門合作處理。另外,Cred 的資產負債表也受到了負面影響。法律顧問建議 Cred 暫時中止與其金融理財產品 CredEarn 計劃有關的資金流入和流出。

Cred 進一步迴應 ,「非常抱歉在評估與近期欺詐事件相關的業務影響時引起了廣泛的關注。Cred 正與執法部門合作調查該事件。沒有任何客戶個人數據或賬戶信息被泄露。未來兩週將提供最新進展。在此期間,所有資金的流入和流出都已暫停。」另外,Cred 澄清稱,並未被黑客攻擊,Cred 系統、客戶賬戶以及客戶信息並未遭到泄露。

目前,儘管 Cred 未披露遭遇到的欺詐行爲的嚴峻程度,但 Cred 主動申請破產保護這一行爲就已足夠證明 Cred 目前的形勢已不容樂觀。

合作平臺有何反應?

10 月 23 日,在得知 Cred 的資產負債表可能存在缺口後的幾個小時內,與其有着緊密合作關係的加密金融平臺 Uphold 告知 其客戶其決定終止與 Cred 的合作關係。此舉意味着 Cred 和 Uphold 的用戶現在都將受到影響,因爲他們將不再能夠從 Uphold 錢包中將資金轉移到 Cred 中,也無法在 Uphold 的平臺上查看其 Cred 餘額。

10 月 26 日,Uphold宣佈 不再支持 LBA,即,用戶無法在其平臺上購買 LBA,不過出售和取款還未受影響。

而今日,Uphold 在得知 Cred 申請破產保護後 ,很顯然,Cred 資產負債表上存在漏洞,導致其無法履行客戶義務,且在詢問相關潛在問題之後,Cred 未能即時向其披露。因此,Uphold 計劃以違反合約、欺詐以及聲譽受損爲由起訴 Cred 及其關聯公司和公司創始人,要求獲得的收益將首先按比例分配給在 Cred 虧損的 Uphold 用戶。

Cred 是一家怎樣的平臺?

Cred (前身爲 Libra Credit)成立於 2017 年,由前 PayPal 高管 Lu Hua 和 Dan Schatt 共同成立。Libra Credit 是一個基於以太坊的去中心化借貸系統,後品牌重塑爲 Cred。Lu Hua 曾是 PayPal 中國核心支付負責人,主要負責管理全球 PayPal 銀行支付結算平臺。而 Dan Schatt 曾擔任 PayPal 金融創新部總經理,領導團隊負責 PayPal 在銀行和支付行業的各項創新業務,目前擔任 Cred 首席執行官。

此後,Cred 逐漸發展成爲一家全球金融服務平臺,提供數字貨幣理財和借貸服務,並於 2019 年 10 月份在加利福尼亞州獲得貸款 許可,可向加利福尼亞州提供其基於加密貨幣的貸款服務。

根據 Crunchbase 披露的 信息,Cred 共籌集到 3000 萬美元,在 2018 年 4 月通過 LBA 代幣的首次發行(ICO)籌集到 1600 萬美元。在進行 ICO 之前,Cred 還分別於 2017 年年底和 2018 年 4 月份完成兩輪風險投資,分別籌集到 200 萬和 1200 萬美元,均由 FBG Capital 領投。

主動申請破產保護,Cred 究竟發生了什麼?

另外,2018 年 7 月份,Cred 還獲得了幣安旗下孵化器 Binance Labs 的投資。

根據官網信息顯示,Cred 主要提供理財產品 CredEarn 和借貸產品 CredBorrow 兩種產品。CredEarn 目前接受 BTC、XRP 等多種加密貨幣的抵押服務,允許用戶通過抵押來賺取利息。而借貸產品 CredBorrow 會將這些抵押資產會貸給有良好信用的散戶借款方、加密投資基金、數字資產公司、加密礦工以及資金經理等客戶,Cred 提供的貸款年利率低於 10%,資產由加密託管商 BitGo 擔保。

Cred 平臺代幣 LBA 持有者不僅能在 Cred 發佈的各種產品上使用,還能獲得 Cred 產品的服務升級,包括提高理財利率和降低借貸利率等。

目前 Cred 的合作伙伴包括 Bitcoin.com、去中心化錢包 Edge、波場錢包 Klever (TronWallet)、火幣錢包、資產代幣化平臺 TrustToken、萊特幣基金會、加拿大加密交易所 Bitbuy、歐洲加密交易所 Virtuse Exchange 等。

另外,Cred 的團隊主要成員包括首席執行官 Dan Schatt、顧問 Lu Hua 以及首席科學家 Howard Wu。

Cred 顧問 Lu Hua 旗下公司 mo9 涉及信貸服務

值得注意的是,根據企查查資料 顯示,Lu Hua 旗下還有一家中國互聯網消費金融服務商,公司名稱爲摩趣(上海)信息技術有限公司,英文名爲 mo9,Lu Hua 爲該公司的法定代表人,也擔任董事長兼總經理。mo9 旗下的一款核心產品爲「先玩後付」,已累計擁有 3000 萬付費用戶。

mo9 於 2013 年 8 月成立,註冊資本爲 680 萬美元,實繳資本爲 100 萬美元,人員規模少於 50 人,登記機關爲上海市工商局,由風投機構美國紅杉資本、德國貝塔斯曼基金、法國銀泰資本投資,目前已完成 C 輪融資。

主動申請破產保護,Cred 究竟發生了什麼?mo9 營業執照信息,來源:企查查

而 mo9 的大股東和實際控制人爲 moKredit Technology (Hong Kong) Company Limited。後者成立於 2012 年 7 月份,註冊地在香港,是 mo9 的全資股東。

主動申請破產保護,Cred 究竟發生了什麼?mo9 股權穿透圖,來源:企查查

mo9 官網披露的信息 顯示,是一家線上遊戲和虛擬商品的先玩後付服務提供商,只需手機號碼即可完成遊戲充值,支持銀行卡、話費充值卡、支付寶、財付通等線上、線下充值方式,還有充值返利等多種激勵模式。但是官網信息顯示異常,目前無法進行註冊,且多個頁面功能無法打開,公司動態更新截至到 2015 年 5 月份。

主動申請破產保護,Cred 究竟發生了什麼?