既然事情終歸要來,抱着僥倖心理躲避是懦夫的表現,水來土掩,該面對就要堅強面對。

對於P2P 網貸平臺的清退工作,我們還是應該瞭解以下幾件事:

1. 資產真實性是基本盤。

2. 出借人“理性”是變量。

3. 股東資金實力是保障。

咱們先看第 1 項,資產真實性直接影響行爲定性
,如若資產虛假(空殼公司等)則有可能會被定性爲:詐騙類犯罪,在網貸領域多使用“集資詐騙罪”,最高刑期爲無期徒刑。

同時,資產真實對集資參與人的“追贓挽損”工作大有裨益。我們在幾個行內大案中發現,辦案機關會“特意”留下具有催收能力的高管(一般辦理取保候審)
,在刑事立案後繼續在全國各地執行催收工作,最大程度確保出借人的資金利益。

當然,如果資產真實且商業模式合法,也就是咱們通常說的“點對點直接融資”模式,那麼,即便逾期也不構成非法吸收公衆存款罪和集資詐騙罪。實踐中,我們辯護一方會據理力爭,通過與辦案人員的溝通,
將案件處理結果引向緩和,甚至不予立案。

P2P 清退工作最擔心的是:一邊“有序清退”進行中;一邊“突發莫名”被立案
。確認了資產的真實性,金融辦和經偵的心就定了,即便是發案,其社會危害性可控。因此,資產真實性是網貸清退的基本盤。

再看第 2 項,清退工作中必須照顧金融消費者的情緒
。南方某平臺清退中,本來股東方願意拿出部分資金和資產進行兌付工作,一些不理性的出借人到了股東所在集團圍堵,嚴重影響了該集團的聲譽和口碑,導致連鎖反應,最終該股東無力承擔兌付工作。

同時,有些出借人每週定時定點到清退現場“督戰”,我們尊重其知情權,但人數衆多的羣衆聚集確實有維穩壓力,建議定時定點派出 3-5 名代表參與覈實清退進展即可。

關於第 3 項,從法律責任而言,我們很堅定地認爲:不參與經營的股東,沒有兌付義務。這是原則問題,不要以爲股東兌付天經地義。

從務實角度講,平臺窟窿那麼大,社會影響惡劣,股東出於道義應當有所表示。如果本身股東就利用 P2P 吸納資金自用,那性質就變了,作爲真實的借款人“借債還錢,天經地義”。

同時,股東自融形成資金池等行爲,已經涉嫌非法吸收公衆存款罪,也必須對廣大出借人的資金迴轉負責。清退時,務必考慮如上因素,
根據股東的真實行爲,作出不同的預案,防止清退工作功虧一簣

最後,在具體操作層面,可以參考破產程序等,那都是技術問題,大家可以商量着辦。但如上三項是務必在清退之初就要看明白,想明白,有預案。

其中第 1 項是基礎,沒有這個基礎,誰也救不了你;第 2 項是運氣,出借人情緒比天氣預報還難測;第 3 項是事情能否辦成的關鍵因素,沒有股東搭救,一個平臺戰鬥很難倖存。

以上就是今天的分享,感恩讀者!

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肖颯,垂直“金融科技”的深度法律服務者,知名律所合夥人,中國銀行法學研究會理事、中國社會科學院產業金融研究基地特約研究員、金融科技與共享金融 100 人論壇首批成員、人民創投區塊鏈研究院委員會特聘委員、工信部信息中心《2018 年中國區塊鏈產業白皮書》編寫委員會委員。被評爲五道口金融學院未央網最佳專欄作者,互金通訊社、巴比特、財新、證券時報、新浪財經、鳳凰財經專欄作家。

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