北京剛剛又發放了 20 萬份數字人民幣紅包,領到紅包的幸運者可以在京東、滴滴等應用內體驗數字人民幣的支付。 近半年,隨着進行數字人民幣試點的地區越來越多,使用場景越來越豐富,從只有一兩個銀行試點到現在工農建中四大行、支付寶微信都要接入數字人民幣一切都表明,數字人民幣的全面實行越來越近了。

對於這個即將代替現金成爲全中國都必將使用的新事物,依然有不少人有疑問,比如「數字人民幣與微信支付寶關係嗎?」、「能挖礦嗎?」、「手機壞了錢會丟嗎?」等等。

律動 BlockBeats 在內部也體驗了數字人民幣錢包,本篇文章就圍繞數字人民幣,回答大家最關心的 10 個問題。相信看完文章,你會對數字人民幣有一個相對全面的瞭解。

(律動注:因爲數字人民幣並未全面開通,尚在試點階段,每個測試者都需要遵守保密協議,所以以下使用界面並沒有詳細圖片說明。)

1、什麼是數字人民幣?

數字人民幣,是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。

注意裏面這 3 個關鍵詞,「人民銀行」「數字形式」「法定貨幣」。爲什麼要強調這三個關鍵詞,因爲我們生活中花的鈔票、存在銀行卡里的人民幣,是由人民銀行發行的法定貨幣。人民幣和數字人民幣在定義上只差一個「數字形式」。

所以,只需要記住「數字人民幣」它就是「人民幣」,就是「錢」,基本就可以理解了。

只是這個錢的形式從以前大家買東西掏錢的「鈔票人民幣」、刷卡的「扣銀行存款」、掃碼的「支付寶餘額」,變成了「數字形式」的「數字人民幣」。放紙幣的地方叫錢包,放數字人民幣的地方叫做數字人民幣錢包,它以「數字人民幣 APP」的形式安裝在你的手機裏。

既然是法定貨幣,那麼它就可以像紙幣一樣流通,而且在數字人民幣全面推廣後,誰也不能拒收數字人民幣。而且數字人民幣發行和紙幣相比,在印刷、流通和交易領域大大降低成本,提升整個社會的效率,將是我國數字經濟發展的堅實基礎。

換句話說,數字人民幣的第一大特徵——法定貨幣。

2、兌換數字人民幣會導致通貨膨脹嗎?

不會,因爲沒有印新錢出來。

數字人民幣的第二大特徵是,與人民幣等價。100 塊錢人民幣紙幣值多少,那數字人民幣 100 塊就值多少。

數字人民幣現階段採取用銀行卡里的存款來進行兌換的流程,銀行每兌換 1 塊錢的數字人民幣,就得向央行交 1 塊錢人民幣的準備金,也就是 100% 準備金。

在兌換數字人民幣的過程中並沒有印錢,我們也可以隨時把數字人民幣兌換回人民幣,所以不會因爲兌換數字人民幣而產生通貨膨脹。

3、數字人民幣居然能夠保護隱私?

這就要提到數字人民幣的第三大特徵:匿名離線交易。

我們在使用紙幣的時候實際上就是在匿名離線交易。舉一個例子,你和小賣部老闆,你倆都不認識,但是你爲了買雪糕,掏了 2 張 1 塊的紙幣,這叫匿名交易。你買雪糕的動作不需要別人或者系統來確認,你和老闆確認 2 塊錢一隻雪糕,一手交錢一手交貨就行了,這叫做離線交易。

而到了現在,你用支付軟件或者銀行卡刷卡付款的時候,交易對象、地點、金額之類的信息全部都會聯網傳到他們的總部,變成了實名聯網交易,支付軟件會記錄你的數據,他們拿你的金融信息去分析、去推薦產品。

數字人民幣則解決了這個問題,使用數字人民幣的時候,無論是網上買東西,還是線下掃碼,付錢的人的信息會被加密處理然後再推送給商戶,交易雙方通過技術和制度進行了匿名化處理,很好地保護了隱私。而且更牛的地方是,在媒體報道中,數字人民幣可以在雙方都沒有網、沒有信號的地方離線交易靠數字人民幣的「NFC 碰一碰」功能付款,也就是雙離線交易。

這又引來新的疑問:A 手機登了開飛行模式,B 手機再登再開風行模式,是不是錢可以不聯網離線花 2 次?

在測試中,收款方付款方同時離線,則交易不成功,收款方離線付款方在線,交易可行,付款方離線收款方在線不行,也就是說現階段花錢的人必須聯網廣播交易纔可以。目測交易雙方離線可能只會對認證的商家和特殊的設備開放。

同時,出於安全考慮,數字人民幣並不是完全匿名的,而是可控匿名,當遇到打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行爲,交易信息是對相關部門公開的;而且如果要大額支付,就需要提供相關信息以進行追溯。

4、如何使用數字人民幣?

數字人民幣錢包使用手機號註冊登錄,添加數字人民幣錢包,可以看到支持四大行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等。這幾個銀行只是提供服務的,不需要有他們的銀行卡也可以註冊數字人民幣錢包,一方面是保護隱私,另一方面降低使用門檻,老人小孩都可以使用。註冊完成之後就會看到這樣的界面,上滑下滑進行付款和收款,兩臺手機都有 nfc 的話還可以碰一碰付款,正常的收付款結算速度非常快。

那麼如何才能擁有數字人民幣呢?

1、充錢,只有充錢纔會變得強大,需要實名認證然後用銀行卡進行充值;

2、搞錢,讓對方或者其他人直接用付款功能給你轉錢,美滋滋。

有了錢之後,除了可以線下面對面支付,還可以線上支付。你把思維再抽象一下,一個虛擬的大錢包可以拆分成多個子錢包,子錢包通過數字人民幣的 APP 推送到我們日常使用的其他 APP 進行連接,然後在你付款的時候就會看到這樣的選項,之後就可以付款使用了。例如,我可以把這個數字人民幣錢包的子錢包推送到 B 站 APP 上,B 站 APP 在充值 B 幣的時候,哎,就可以直接從數字人民幣錢包里扣款了,然後就可以給喜歡的 up 主充電了。

再比如可以連接京東購物,京東以前需要讓我綁卡、跳到微信支付之類的,現在可以直接走數字人民幣付款,京東只知道我交了錢,其他的一概不知。而且以後還可以避免淘寶不能用微信、微信不能用支付寶這種支付壟斷的行爲,因爲數字人民幣是法定貨幣,平臺也必須接受。

5、數字人民幣不用聯網也能付,被盜刷了怎麼辦?

這裏就要提到數字人民幣的第四大特徵:安全性能高。

以前的鈔票,丟了找不到了就是真的找不到了,現在有數字人民幣之後,你手機壞了、丟了,可以對數字人民幣賬號進行掛失找回,錢不會丟了。而且通過央行沒有曝光的驗證方法和系統,目測是優化版的區塊鏈技術,你的交易沒法被篡改,你的賬號別人也沒法僞造、複製,每次交易完成之後都會同步一份幣信息。

盜刷也不需要擔心。

金融部門、電信運營商分別掌握了一部分數據,一旦有這種盜刷之類的犯罪行爲發生,司法機關、執法機關按圖索驥抓到壞人。而且中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春說過,如果發生數字人民幣電信詐騙,能把錢追回來,保護財產安全。

6、爲什麼數字錢包不給利息?

數字人民幣是錢,數字人民幣賬戶是一個虛擬的錢包。你想象一下,你把紙幣和硬幣塞進自己的錢包裏,它自己會漲利息嗎?那肯定是不會冒出利息來的。所以數字人民幣賬戶,需要把它抽象地想象成一個存在數字空間裏的錢包,把錢塞錢包裏,並沒有存成活期或者理財產品,自然不會有利息。

不過可以想象以後子錢包推送到金融 APP 裏,將數字人民幣進行理財化處理,也能實現餘額寶、微信零錢通差不多的理財功能。

7、數字人民幣會幹掉支付寶、微信支付嗎?

他們不是同一種東西,不存在幹掉的說法,但是可能會改變移動支付格局。

剛纔說了,數字人民幣是貨幣,是「錢」本人,而微信支付、支付寶支付,是一種收錢或者付錢的方式。我們再買一次雪糕,這隻雪糕,2 塊錢,你可以選擇掏紙幣或者硬幣,或者微信支付支付寶掃碼付,或者現在數字人民幣碰一碰付款,這個過程中,你把 2 塊錢價值的人民幣通過手、支付軟件、數字人民幣轉給了老闆,老闆收到了錢,給了你雪糕。

萬變不離其宗,無論你用什麼方法,都是把錢遞給對方,只不過方式、傳播路徑發生了變化。支付寶和微信支付的出現讓付錢流程更方便、更快速,還沒有假錢,所以很快普及了。他們提供這種服務肯定是要收費的,代價就是你把隱私和信息給了他們、要看不少廣告、資金提現轉出的時候有手續費、部分商家收款也有手續費。而使用人民幣是不需要花錢的,你應該沒有聽說過拿鈔票買雪糕還得收手續費的吧。

作爲不得拒收的法定貨幣,數字人民幣錢包的子錢包可能會連接到所有需要付款的 APP 裏,所以它也很有可能會顛覆目前的移動支付格局,畢竟在你付款的時候現在可以選擇一個更安全、不偷看你隱私的數字人民幣選項。

目前中國移動支付市場的 94% 是被支付寶和微信支付佔領的壟斷局面,這個市場可能會被打破。大家仔細看,過去的幾次試點都是安排在京東上搞的。

8、不會用手機的人能用數字人民幣嗎?

數字人民幣不是強制使用的,它是紙幣鈔票的一種補充形式。

你想用紙幣就用紙幣,想用數字人民幣就用數字人民幣,微信支付支付寶還是照常使用。

當然爲了讓大家都儘快走入數字人民幣時代,已經出現了很多面向老年人的產品,比如這種

數字人民幣普及前,你需要知道的 10 件事

這是郵政儲蓄試點的數字人民幣硬件錢包,以後可以給老年人辦個這樣的卡,往錢包裏存入一些錢、設置好可以離線使用的次數,以後爺爺奶奶出門之後只需要帶這個這個硬件錢包去碰一碰,就能完成數字人民幣支付,是不是也相當方便?而且因爲可控匿名安全性,也不用擔心老年人會被騙。

9、能挖數字人民幣嗎?

數字人民幣是法定貨幣,它只能充值或者轉賬獲得,它不能挖礦!1050ti 不行,3090 也不行!

很多人關心數字人民幣是不是和比特幣、以太坊這樣的數字貨幣什麼關係?數字人民幣和比特幣並不是同一類東西。

中國人民銀行發行的數字人民幣是由政府信用背書的法定貨幣,比特幣等加密貨幣是去中心化的虛擬資產,它的價值是共識價值。數字人民幣與人民幣 1:1 價值對等。

10、數字人民幣能成爲國際貨幣嗎?

關於數字人民幣能不能國際化,4 月份央行的專家也說已經開始探索數字人民幣跨境支付應用了,目前,中國央行數字貨幣的推出速度遠超其他所有國家,美國歐洲還在討論要不要做的時候,我們已經大規模測試了。


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