金融科技上陣:同程金服首試“抗疫貸款”  | 新金融戰“疫”實錄

出品 | 零壹財經

作者 | 溫泉

2 月 8 日,同程旅遊-同驛貸宣佈牽頭並聯合數十家金融合作機構,推出 5 億元專項授信資金,用於緩解酒店在疫情這一特殊時期的資金壓力。

這是同程旅遊產業金融事業板塊(下稱“同程金服”)成立以來首次嘗試提供這樣的貸款產品,對同程金服自身也是全新的挑戰。

與公益捐助不同,這是一次真正嘗試運用科技力量爲風險定價、在酒店遭遇經營困難時爲他們提供的貸款。這些貸款,需要酒店在恢復正常經營之後償還。對酒店和同程金服來說,這些貸款必須“商業可持續”。

而這一點,正是傳統金融機構的難點所在。新冠疫情對旅遊業的衝擊全民共睹,但是與此相對,旅遊業能夠得到的金融扶持卻非常少。因爲旅遊產業鏈龐大而且分散,其中小微企業居多,這些商家平常能夠獲得傳統金融機構服務的就非常少,更別提疫情期間。

不過,這一情況正在逐漸得到改善。2015 年之後,在線旅遊平臺不斷嘗試爲旅遊產業的小微企業提供金融服務,幾年來這些平臺服務了不少企業、積累了不少數據。

現在,過去幾年的探索正在派上用場。

生存問題

“酒店業現在面臨非常嚴峻的生存問題。”接受零壹財經電話採訪時,同程旅遊住宿產業金融事業部總經理胡金飄 (花名 : 喬鋒) 直言。

2017 年開始,同程金服推出住宿產業融資平臺“同驛貸”,主要爲中高端連鎖酒店和精品民宿提供酒店新建裝修貸、老店經營貸等貸款。2015 年左右,中國的經濟型酒店開始逐漸興起一波翻新改造浪潮,此類需求井噴。到目前爲止,“同驛貸”已經服務了上百家酒店。

春節前,同程金服已經對疫情有所準備,做了處置預案。春節後復工的第一時間,同程金服工作人員就與客戶進行了溝通,瞭解經營和還款情況。

“90% 的客戶都面臨還款壓力。”喬鋒告訴零壹財經,調研的結果非常不樂觀。這主要有兩方面的原因:一方面,客源凍結,酒店業營收目前呈現“斷崖式下滑”,不少酒店甚至不得不關店停業; 另一方面,酒店的成本又是“剛性”的,即使酒店不開門,也照樣有物業、租金的支出,還有人員成本。“所以現在大多數酒店入不敷出。這個狀況持續的時間越長,酒店的生存壓力就越大。”喬鋒表示。

這個影響恐怕不會在短期內結束。喬鋒預計,2020 年上半年酒店業的投資熱度會有所冷卻。因爲以往酒店的投資人很大一部分本身都是酒店項目業主,他們自己成功經營着現有的酒店,而他們原打算近期再投資新酒店項目的計劃,受此次疫情的嚴重影響,都要減緩或暫停。因爲不少目前經營中的酒店在短期內現金流吃緊,自身的生存都成了問題,而等待疫情過去後,這些酒店也需要時間來恢復元氣。

戰疫計劃

同程金服第一時間聯合合作資金方,將戰疫計劃分爲兩部分,一部分面向已有客戶,爲同驛貸已融資合作的酒店提供特殊還款政策;一部分面向更多的目前尚未成爲同程金服客戶的酒店,爲他們提供抗擊疫情的經營性低息貸款。

面向更多酒店的“抗疫貸款”,就是本文開頭所提到的 5 億元專項授信資金。喬鋒介紹,同程金服希望用這些資金幫助 500—1000 家酒店,可以給每家酒店提供金額在 20 萬—500 萬之間的貸款。現在預計大多數酒店拿到的貸款金額在 50—100 萬之間。“一般來說,中等規模的中高端連鎖酒店一個月的運營成本大約在 50 萬左右,這筆貸款預計可以幫助酒店挺過 1—2 個月。”喬鋒估算。

問題來了,計劃服務的這 500—1000 家酒店此前大多並非同程金服客戶,如何準確判斷這些酒店的經營前景,從而降低貸款風險?

這個問題,同程金服在“同驛貸”的探索中已有心得。酒店經營有一個規律是“地段爲王”,也就是酒店所處位置在很大程度上決定了一家酒店的生意是否興旺。而判斷一家酒店的地段,同程藝龍平臺上的數據有相當的參考價值。每天,全球上百萬家酒店在同程藝龍的平臺上接受預訂,這些酒店的房型、價格、訂單情況、客戶評價等數據都在平臺上。

喬鋒向零壹財經介紹,在“抗疫貸款”這個產品中,同程金服可以調取同程藝龍平臺的分析結果,同時參考酒店所提供的過往經營流水和銀行賬戶流水,即可對酒店的經營前景作大致的判斷。同時,受益於 2017 年以來“同驛貸”業務的開展,同程金服對全國各個不同區域、酒店的不同細分行業的經營狀況都比較瞭解,這樣也比較容易從中篩選出較爲優質的商戶給予貸款支持。

計劃中,大部分貸款需求都可以通過在線的方式完成審覈,有少數需要實地盡調的項目,將視疫情情況安排實地調研。

目前,已經有多家銀行與同程金服達成合作,爲酒店提供這一貸款。喬鋒告訴零壹財經,同程金服目前正在加緊審覈已經提交的貸款申請,在第一期授信項目跑通之後,後續有可能還會增加授信資金。

End.


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