2021 年 4 月 5 日,真本聰與 NAOS Finance 聯合舉辦了 AMA 活動,本次 AMA 邀請到 NAOS CEO& 創始人 Kevin Tseng、NAOS 市場 & 社區負責人 Bob Chien 以及 Origin Protocol 聯合創始人 Matthew Liu。三位嘉賓分別介紹了 NAOS 的願景以及 NAOS 如何吸引現實世界資產進入 DeFi,又是如何利用 DeFi +NFT 創新金融。

以下是本次 AMA 的文字整理,Enjoy It!

Q1:第一次做客真本聰社區,可以從您的角度,先給我們社區的小夥伴簡單介紹一下 NAOS Finance 這個項目嗎?

Kevin:NAOS 正在搭建一座橫跨傳統金融及 DeFi 的橋樑,通過使用由 DeFi 流動性提供的加密資產爲現實世界的債務提供資金,將傳統金融引入 DeFi。NAOS 已經將超過 2.5 億美元的現實世界資產準備上鍊,這些資產由《財富》500 強公司、公開交易機構和全球化公司提供,主要圍繞在公司債權,供應鏈金融等具備穩定價格及穩定收入的資產。

NAOS 正在打造基於鏈下資產的核心基礎,爲後續的 DApp 創新和基於法幣獎勵提供了堅實的基礎,可以推動整個 DeFi 生態系統的發展。NAOS 正在努力建立一個可以對傳統金融資產進行代幣化,並在區塊鏈上進行交易的世界

Q2:可以分享一下 NAOS 的團隊背景和故事嗎?你們是在什麼機緣下聚在一起開展這個項目的?

Kevin:NAOS 的核心團隊成員都是認識多年的朋友,雖然在各自的領域發展,但在這兩年時常討論及思考如何將打破傳統金融的侷限性。我們在 2020 年看到 DeFi 模式不斷的被驗證,決定一起打造一個具備 DeFi 特點,並能解決傳統金融面對資金短缺,決策不透明的產品。

我和 Matt (Origin Protocol 聯合創始人 Matthew Liu)更是高中時期的好友,在 NAOS 初期的規劃中一直有 OGN 團隊的支持。

Q3:NAOS 它的願景和使命是什麼?有什麼樣的目標?

Bob:我們的團隊正在創建一個去中心化的金融網絡,這個網絡有以下特點

  1. 允許在沒有傳統中介的情況下發起和融資貸款;
  2. 將以前不透明的風險評估和貸款申請過程完全透明化;
  3. 打破了借貸雙方的地理界限,以一種無國界的方式進行交易;
  4. 將金融價值(利差、服務費)從金融機構轉移到貸款人和借款人;
  5. 爲具有相同風險特徵和期限的可比較貸款提供最佳利率;
  6. 將賬戶的託管所有權從金融機構轉移到個人;
  7. 民主化那些曾經由中央機構牢牢掌握、的無可辯駁、不可更改的貸款績效數據;
  8. 通過利用安全、穩定和保險的鏈下資產來支持投資者的鏈上活動,解決 DeFi 領域的超額抵押的問題;
  9. 用真實世界的應用程序,來加速整個 DeFi 生態系統的增長。
  10. 爲了實現這些雄心勃勃的目標,NAOS 需要整個社區一同參與。

Q4:NAOS 的核心優勢和護城河是什麼?

Bob:NAOS 和其他做現實資產上鍊的項目最大的差異是在合規及資產量。NAOS 在 4 個國傢俱有金融牌照,能夠與鏈下的傳統公司和借貸方直接對接,同時已有了 3 年的業務積累,在資產端已經具有近 3 億美金的量級,NAOS 已經是現實資產上鍊最大規模的項目。除此以外,NAOS 核心團隊皆具備傳統金融及互聯網金融背景,能根據其風險狀況、資產負債表狀況和貸款請求評估公司資產及信用評級

Q5:目前,DeFi 與 CeFi 世界裏的資金規模相比是微不足道的,那 NAOS Finance 如何「破圈」來吸引現實世界的資金進入 DeFi 生態?

Kevin:做爲 CeFi 和 DeFi 的橋樑,NAOS 的核心訴求就是破圈,不單只是 NAOS,這也是所有我們合作方的訴求,DeFi 必須能夠觸達更多用戶和場景。DeFi 與 CeFi 破圈可以雙向考量,一方面是將 CeFi 的資產往 DeFi 移動,另一方面是將 DeFi 的流動性提供給到 CeFi。我們目前就是在做這個橋樑。

NAOS 的核心模式是商業銀行的角色,將扮演中央銀行的 MakerDao 或是 Compound 的流動性提供給到 CeFi 的借貸方。MakerDao 作爲中央銀行並能以低成本的方式 “打印鈔票” 的模式已經被驗證,Dai 也已經成爲市場上主流的穩定貨幣,但目前所面臨最大的問題是 TVL 的穩定性。NAOS 所提供的現實資產具備穩定利息收入及穩定資產價值的特性能夠很好解決這個問題。

至於如何將現實世界的資金引入 DeFi, 這是所有 DeFi 項目都在努力的課題,這段時間我們已經開始看到虛擬貨幣開始在傳統市場上被接受,從特斯拉、貝萊德、高盛集團、Square、Paypal、Visa 這些傳統企業巨頭開始新一輪的變革。我們相信在未來持續的低利率的金融市場及通貨膨脹的顧慮,現實資金進入 DeFi 的進程會加速。NAOS 正在架構一個基於現實資產的金融產品平臺,爲 DeFi 的下一步鋪路。

Q6:NFT 無疑也是最近的破圈熱點,你們怎麼看 NFT?NAOS 如何利用「NFT + DeFi」創新金融業務?

Kevin:在維持現實資產現況的前提下,NFT 是現實資產上鍊的最佳途徑,也是目前來看最能解決現實資產差異化的特性。每個現實資產都不同,有不同的借貸利率,時長,風險係數等,沒有一個現實資產是完全相同的,所以也無法用 fungible token 的方式來代表。

NAOS 的解決方案是利用 NFT 來代表每個不同的資產,並將這些 NFT 放入資產池,再由資產池裏釋放統一規格的 fungible token。這個方式非常類似金融市場裏的基金,基金裏有許多不同的股票或是債券,但是基金髮行的份額所代表的價值都是一樣的。

Q7:您如何看待 NFT?在應用場景上,Origin Protocol 的商業平臺如何與 NFT 相結合?

Matthew:NFT 是一種突破性的技術,在過去幾年中一直在悄悄發展,但是現在已經席捲了加密世界。 儘管令人驚奇的是,大多數主流仍未意識到 NFT 的工作原理以及它們爲何重要。NFT 最基本的形式是證明數字資產的稀缺性。 因爲它們存在於鏈中,所以很容易跟蹤其真實性、所有權和出處。 然而,NFT 遠不止數字藝術。我認爲,作爲數字藝術的 NFTs 本身就是一個巨大的機會,如果將其與傳統美術界進行比較,其價值將達到數十億美元。

NFT 同樣也可以有鏈接其他現實世界的機會。我們非常期待 Origin 的其他幾個類別:

與實物商品相關的 NFT。 例如,代表限量版手提包,珠寶或紀念運動紀念品的 NFT。
解鎖數字內容的 NFT。 想象一下 NFT 取代訂閱付費專區的世界。 NFT 所有者可以解鎖數字內容,無論是文章還是視頻內容。
NFT 還可以解鎖獲得優質體驗的權限。 例如,它們可以用作與名人共進晚餐的客人通行證,或者在音樂或體育賽事中作爲後臺通行證。
如今,NFT 爲創作者提供了一種直接與忠實粉絲和 NFT 收藏家互動的方式。

在 Origin,我們對 NFT 的處理方式與許多競爭對手截然不同。 我們已經建立了直接面向粉絲的商務平臺。這意味着我們可以在自己的網站上與第三方市場上爲創作者託管 NFT Drop。 這使藝術家可以更好地控制其品牌,從而提供更加真實的體驗。隨着時間的流逝,這意味着我們可以同時爲成千上萬的創作者提供支持,這些創作者希望以新的方式與他們的粉絲互動。

我們的商務平臺在確保藝術家和創作者獲得豐厚報酬方面也非常有效。 在我們首屆 NFT 廣告系列中,我們創造了當時的記錄,並通過我們獨特的拍賣形式產生了超過 1,170 萬美元的 NFT 收益。

展望未來,我們很高興將 NFT 技術帶給尚未購買首批 NFT 並最終成爲主流的加密貨幣投資者。我們相信 StockX,Patreon,LiveNation 甚至是 Netflix / YouTube 等數字服務,有一天可能會集成 NFT 來支持其用例。下週,我們將與著名的 Hip hop 歌手 Lupe Fiasco 展開我們的下一個 NFT 計劃。

Q8:Origin Protocol 推出的穩定幣 OUSD,對於 DeFi 有什麼樣的計劃?

Matthew:目前,NFT 和 DeFi 是加密世界中最強大的兩個主題。 我們很高興能參與這兩個市場。我們還認爲 NFT 和 DeFi 將開始越來越融合。

快速介紹一下,OUSD 是 Origin 的穩定幣,可以自動產生收益。OUSD 之所以特別,是因爲它允許新的 DeFi 參與者參加,並且不需要他們對挖礦等操作很熟悉。無需質押用戶的 OUSD,一旦您的錢包裏有了 OUSD,它會自動地爲您增加收益。目前 7 天追蹤 APY 爲 24.7%,但我們通常會看到 APY 爲 30-50%。 我們幾周前看到的記錄 APY 超過 100%。

未來,我們計劃將 OUSD 集成到所有主要的 DeFi 平臺中。我們同時正在探索與 NAOS 的合作,比如可能涉及 OUSD 的 DeFi 計劃的方法。我們也正在努力將 OUSD 納入主流,並在嘗試在中心化交易所上線 OUSD。未來幾個季度,我們打算構建基於 OUSD 的借記卡 / 點對點支付產品。想象使用微信支付或支付寶,但是當您的資金坐在移動應用程序中時,會自動賺取 20-40%的收益。

您可以通過我們最近更新的 litepaper 瞭解有關 OUSD (以及 NFT)計劃的更多信息。要了解有關如何賺取收益(通過 Compound, ,Aave,Curve 等)的技術以及有關智能合約審計的技術,您可以訪問我們的 OUSD 文檔

如果我們成功的話,我們希望通過在未來幾年內流通供應,使 OUSD 成爲前 3-5 種穩定幣之一。

Q9:您認爲 Origin Protocol 在未來與 NAOS 有哪些潛在的合作機會?

Matthew:我們對未來與 NAOS 合作的可能性,感到非常興奮。

首先,我想公開表達我對作爲 NAOS 的創始人兼首席執行官 Kevin 的最大信心,正如 Kevin 所言,我們彼此認識已有 20 多年了。Kevin 是一位非常聰明,非常努力的企業家,我們經常在凌晨 3 點、4 點討論 NAOS 的策略,這也是爲什麼我很高興成爲 NAOS 的第一批投資者之一,同時也是戰略顧問。我非常看好現實世界資產在鏈上被代幣化,NAOS 非常善於利用這一機會,NAOS 正在與 DeFi 中一些頭部公司進行合作,隨着 Origin 加強將 DeFi 推向大衆的戰略,我們期待與 NAOS 合作。我們雙方已經在進行很多的頭腦風暴,當我們準備好時,我們會給社區公佈。

Q10:NAOS Finance 利用真實世界資產抵押比例只有傳統銀行業務水平的 15–20%,這樣的低抵押率可能會有更高信用違約風險,NAOS 有那些措施可以解決?

Bob:NAOS 引入了基金優先及劣後的模式,此模式降低一般在 DeFi 裏借貸方需要超額抵押的條件。基本上,我們將資金池做了分層,由 DeFi 的中央銀行來提供優先層的流動性,利率會遠低於借貸方所提供的利息收入。再來,我們將開放劣後層給到社區來做流動性挖礦,社區能獲得現實資產所提供的利息收入,同時能夠獲取 NAOS tokens。

Q11:可以談談你們的融資情況嗎?

Kevin:我們很榮幸有多元化的投資人支持我們。有頭部的 DeFi 基金包括 Mechanism Capital、Maven 11、SNZ、DeFi Alliance;有具備交易背景的基金包括 CMS、Genesis Block;海外基金包括 Spartan Group、Sora Ventures;國內的早期基金包括 Youbi Capital、Incuba Alpha 和水滴資本,目前交易量最大的 5 家交易所中也有 3 家是我們的投資人。

Q12:目前 NAOS Finance 項目的整體開發進度怎樣?近期是否有空投、staking 活動?未來有那些計劃?

Bob:我們尚未宣佈空投計劃,也未決定空投的日期;預計四月底測試網完成;瞄準五月 IDO;具體信息會晚點和社區同步;Staking 將來也會推出,會邀請社羣共同參與。

Q13:Naos 要做的業務線很多,多業務線下路徑規劃是怎樣的呢?未來會是多幣模式嗎?

Kevin:我們目前最核心的業務就是將線下資產規模化的上鍊,只有線下資產在鏈上達到一定規模後,我們才能進一步推動後續的規劃,我們預計今年將 1 億美金的資產上鍊,明年達到 5 億-10 億美金的規模。

Q14:目前資產上鍊具體的都是哪些合規資產呢?如何實現鏈下到鏈上的這個過程?

Kevin:目前都是流動性高的資產,包括企業貸款和供應鏈金融類型的資產,這些資產的面額不會浮動,也具備穩定現金流的特性,我們會將這些資產打包爲 NFT。


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