Tidal 核心功能是相互保險池和相應的儲備智能合約,並通過促進不同資金池之間的競爭來提高資本效率。

撰文:Holmes

DeFi Pluse 數據顯示,DeFi 鎖倉量在短短一年時間裏從 5.58 億美元增長至 450 億美元。充滿好奇且富有冒險精神的早期進入者集聚於 DeFi,既爲能夠通過錢包私鑰掌控數字資產,無需許可、無需中介即可參與 DeFi 投資理財而倍感自由和興奮,也爲各種靈活組合的 DeFi 產品帶來的高收益而瘋狂。

不過在這種狂熱的環境中,市場幾乎無視了有將近 98%的 DeFi TVL 處於未保險的智能合約之中的風險。目前絕大多數 DeFi 協議基於以太坊平臺創建,由於以太坊智能合約及其虛擬機較易遭受攻擊,2020 全年 DeFi 生態由於黑客攻擊損失達 1.21 億美元。DeFi 的狂熱,同時也成爲了黑客的「溫牀」。

正因如此,預防由於合約漏洞和黑客攻擊造成資金損失的保險已經成爲了 DeFi 世界的剛需,但目前市場上主流的去中心化保險協議數量有限,提供的保險價值不足 DeFi TVL 的 10%,而且存在諸如保險準備金池資金成本高回報率低、無法吸引激勵人提供流動性、需方也買不到性價比極優的保險以及大多數新的智能合約無法獲得承保等問題。

建立在波卡 Polkadot 上的開放保險市場 Tidal.Finance 正意圖解決上述需求與痛點。

Tidal 是什麼?

Tidal 是一個跨鏈的去中心化互助保險協議,其核心功能是 TIDAL 相互保險池和相應的儲備智能合約。每個設置的池爲加密貨幣合約或資產的組合提供保障。這使得儲備金可以部分準備金的形式,根據準備金率和被保險資產之間的相關性,爲流動性提供者(LP)提供各種級別的槓桿、收益和風險。正如 Tidal CEO Chad Liu 所述,若想最大程度地利用資本和回報,必須通過提供低相關性的捆綁保險協議來加槓桿擴大保額,同時通過多層次的準備金來降低控制破產和其他風險。

打開 Tidal 官網,用戶可以進入平臺出售或購買保險。出售保險,用戶(LP)只需要提供流動性,然後選擇他們有信心保險的協議即可,收益將根據他們的自定義選擇進行估算。對於保險買方,只需搜索想要獲得保險的協議併購買想要獲得保險的金額數量即可。

Tidal 爲買方提供例如保費、儲備資本池和池破產風險等關鍵指標,確保信息全面披露和透明。這些參數將得到永久監控,以確保最高的質量和安全性。對於 LP,不僅披露關於被保協議的例如項目背景、審覈報告、上市時間、黑客歷史記錄、總鎖定價值等信息,還提供諸如存款資本收益率、本金損失風險和鎖定期等指標,以評估不同資產池之間的收益率和風險。

三分鐘瞭解波卡生態開放保險市場 Tidal

治理代幣 TIDAL

互助保險池可藉助 TIDAL 創建,LP 可以在這些池中抵押穩定幣,向任何池子提供儲備資金。他們收到以下兩個代幣作爲回報:

  1. 名義價值等於質押資金的保險代幣;
  2. TIDAL 治理代幣是對參與 TIDAL 生態建設的額外獎勵。

爲鼓勵積極參與治理,TIDAL 代幣持有者有權收取 TIDAL 協議產生的部分費用,他們需要對提交給 DAO 決策的大多數提案進行投票。萬一互助保險池爲支付保險索賠用完了儲備金,則該協議產生的大部分費用將作爲緊急備用資金存入財庫錢包(Treasury Wallet)。不過,有一定比例的費用將作爲分潤分配給 TIDAL 代幣持有者,以鼓勵用戶積極參與生態建設。

團隊及投資背景

Tidal Finance 在 2020 年 4 月由 Chad Liu 籌備創辦,他擁有北京大學應用數學和計算機雙學位,美國德州農機大學工程碩士學位、沃頓商學院 MBA, 2017 年進入加密貨幣領域,同時也是 DeFi 早期使用者、投資者。

CTO Dan Raykhman 是在金融市場、加密貨幣交易領域擁有 20 多年經驗的資深人士。兩人領銜的團隊由在網絡安全、代碼審計、財務、密碼學、區塊鏈和工程領域擁有豐富經驗和可靠記錄的企業家和區塊鏈資深人士組成。

去年 11 月起,相繼獲得區塊鏈投資公司 KR1 領投,Hypersphere Capital, Spartan ventures, NGC Ventures、Kenetic Capital、AU21 Capital、LD Capital 以及 Genesis Block 等參投。

核心競爭力是提高資本效率,目標是儘可能擴大 DeFi 保險覆蓋率

Chad Liu 認爲,提高資本效率是 Tidal 的核心競爭力。Tidal 的公開市場設計,讓保險的供給與需求匯聚在基於多條鏈中的一個或多個資產創建的互助保險資金池,不僅通過對池創建者的激勵,而且還通過促進不同資金池之間的競爭來提高資本效率。

Tidal 的目標是儘可能擴大保險產品在 DeFi 領域的採用率,擴大對 DeFi TVL 的保險覆蓋,最近和 Rai Finance、Konomi Network、Crust Network、Equilibrium、EdgeWare、Bandot、StakeDAO、Cere Network、Stafi Protocol、Reef Finance、KnitFinance 等一系列 DeFi 協議產品合作,爲它們提供保險服務。其次,爲生態參與者提供良好的回報以確保 Tidal 始終擁有充分承保的充沛資金。因此,除了保費收益,Tidal 還將推出流動性挖礦、質押計劃等項目持續吸引用戶。