DeFi 借貸協議 Aave 發展迅猛,首席執行官 Stani Kulechov 聊項目與其它借貸協議的不同之處、使用場景以及發展規劃。

原文標題:《老樹開花,三分鐘瞭解 DeFi 借貸協議 Aave 最新進展
受訪者:Stani Kulechov,Aave 首席執行官

Aave 是一種去中心化的貨幣市場協議,用戶可以使用它賺取存款利息或者借入資產。Aave 是開源協議,任何人都可以自由獲取代碼並在其上構建。最近,Aave 的市場規模超過了 7000 萬美元。目前 Aave 支持 17 種不同的加密資產,其中 6 種是穩定幣。

DeFi 借貸協議 Aave 首席執行官親述項目特點與進展

簡單介紹下 Aave 背後的團隊。

Aave 團隊目前有 17 人,總部位於倫敦,在瑞士和歐洲各地也設有辦事處以便遠程工作。Aave 目前致力於拓展亞洲市場,正在招聘韓國和越南的社區經理。

Aave 最初是 ETHLend 的 P2P 借貸模型,爲什麼決定轉向 pool-based 模型?

P2P 貸款模型中,借款人和貸款人可以分別設置自己的利率,期限,抵押品等參數,來創建貸款請求和貸款要約。在 ETHLend 中,如果他們條件相符,系統將自動匹配貸款要約和請求。

在 Aave 借貸池中,協議中存放的流動資金會自動分配給借款人,借款人可以通過抵押來迅速獲得借款。這也爲借款人的貸款期限提供了更多選擇-只要抵押物保持在閾值以上,他們就可以隨時還款。借貸池使用戶更容易參與借貸。

我們瞭解到,Aave 將允許任何人用自己設置的參數參與借貸池,能詳細說明一下嗎?

是的,啓動自己的池是我們多池策略的一部分。最開始,Aave 將啓動幾個池來開啓多池生態系統。

我們的第一個池是以 Uniswap 流動性提供者代幣(Unitokens)爲抵押的貸款池。這意味着 Uniswap 流動性提供者可以通過將其 Unitokens 作爲 Aave 的抵押品來獲得流動性槓桿。

本質上,Aave 將創造新的貨幣市場。每個貨幣市場都是爲了從 DeFi 釋放價值,併爲存款人帶來符合風險偏好的收益。例如,Aave 能夠創建具有不同風險級別的池,每個池都吸引不同種類的流動資金。

LEND 將用於治理,並投票決定哪些池可以接入基於 LEND 的保險。流動性提供者可以使用其 aTokens 進行投票並管理他們的資金池。與當前的治理系統相比,用戶將對如何處理其流動性擁有更大的發言權。

您能告訴我們更多有關 LEND 代幣的信息嗎?

LEND 代幣將是 Aave 協議的治理代幣。治理功能上線後,LEND 代幣持有者將能夠對協議更新進行投票並參與 Aave 協議生態系統治理。

我們正在探索將 LEND 代幣用作新借貸池選擇使用保險的治理投票。任何人都可以使用自己的資產和參數創建自己的貸款池,並且如果該池具有良好的風控意識,則可以選擇接入基於 LEND 代幣的保險系統。

LEND 持有者通過在一個池中質押 LEND 來確保協議的安全。在發生險情時,治理對其投票削減質押的 LEND。如果質押的 LEND 無法彌補損失,則將基於治理投票鑄造 LEND 進行彌補。

該協議具有內置的 backstop 模塊,Aave 社區成員可以在該模塊中存入穩定幣。當大幅削減或鑄造新的 LEND 時,backstop 模塊可以充當買方以確保 LEND 的市場價格,一旦購買,LEND 就會鎖定一段時間。這樣,任何拍賣的 LEND 都不會大量涌入市場,LEND 價格收到保護將給與 Aave 協議更多的穩定性。

DeFi 借貸協議 Aave 首席執行官親述項目特點與進展

Aave 與其他借貸協議最大的區別是什麼?

Aave 一個重要功能是「Aave 計息代幣」(也稱爲「aTokens」)。當您在 Aave 協議中存款時,您會收到相應數量的「 aToken」,它們與基礎資產 1:1 掛鉤。aTokens 直接在您的錢包中產生利息,因此您可以看到每秒餘額的增長。所以您可以選擇在任何以太坊地址接收此利息。

另一個很酷的功能是借款時的利率轉換。這使您可以隨時在穩定利率和浮動利率之間進行選擇,從而始終獲得最佳利率。例如,如果您最初選擇的是浮動利率,但隨後該利率急劇上升,則可以切換到穩定利率。我們還調整了利率模型,以填補浮動利率模型和穩定利率模型之間的空白,從而使新的穩定利率更具競爭力。

最受大家關注的功能是閃貸,它使開發人員無需任何資金抵押就可以借款。基本上,他們爲任何開發人員提供與最富有的人相同的機會,如果不還貸交易就會簡單地逆轉,所以風險很低。閃貸可以用於 DeFi 中各種基礎工具,而不僅僅是通過套利來賺錢。

到目前爲止,閃貸都被用來做了什麼?

閃貸主要用於套利。另一個用例是使用閃貸來償還欠款,以避免清算罰款。

我最喜歡的例子是 DeFiSaver,它每天使用很多次閃貸。DeFi Saver 可讓您在一個地方管理所有 DeFi 活動。它還可以讓您設置一個自動自我清算程序,用閃貸來償還債務,釋放抵押品並出售部分抵押品來償還 Aave 協議,從而避免清算處罰。

DeFi 借貸協議 Aave 首席執行官親述項目特點與進展

Aave 鮮爲人知的用例有哪些?

Aave 被用作 DeFi 的核心構建塊,每週都會發布新產品。例如,我們最近看到 Blazar 和 88mph 提供的利率交換和定期存款利率,它們都利用 Aave 來提供流動性。兩種協議都是爲了可以讓您獲取未來的部分利息。

有哪些可以給在 DeFi 上構建的人分享的經驗?

我認爲 Aave 的建立過程做得還不錯,很重要一點是觀察 DeFi 領域的其他主要參與者在做什麼。許多人都提出了很棒的想法,因此我們從這些想法中汲取了靈感,並將其中一些進行改進然後納入 Aave 協議中。

DeFi 的可組合性拓寬了生態系統,構建 Aave 時我最喜歡的一件事就是查看開發人員在這些工具之上構建的內容。我還想強調才審計和安全措施的重要性-Aave 非常重視這些審計,並且在實施諸如 Flash 貸款之類的新功能時,我們始終謹慎行事。

我們還希望將 DeFi 帶給更多主流用戶,因此保證界面人性化非常重要,並且我們花了很多時間根據社區的反饋來思考流程,測試和更改 UX / UI。

Aave 的市場規模迅速增長至約 7,000 萬美元。關鍵是什麼促進了採用?

首先是集成-我們已與 My Ether Wallet,DeFi Saver,Idle Finance,Zerion,Trustwallet 等集成。這有助於推動 Aave 協議的採用。有質量的集成使該協議可以被更多用戶使用,從而吸引了更多的存款。

我們還有一個龐大的社區,可以迅速收到有關我們產品的反饋。Aave 擁有一支強大的團隊,致力於爲 DeFi 帶來良好的用戶體驗。

未來 12 個月 Aave 的產品路線圖是什麼?2020 年最大的里程碑是什麼?

在不久的將來,我們將看到 Aave 的多池功能。這意味着將存在具有不同貸款參數和風險特徵的借貸池。我們認爲,DeFi 的關鍵在於打包風險並將其提供給儲戶的能力。針對各種風險偏好提供不同的選擇增加了流動性。第一個池將使用 Uniswap 流動性提供者代幣作爲抵押。

Aave 協議正在朝着完全去中心化的方向發展,未來治理權將掌握在用戶手中。目前出現任何問題,還是我們自行管理協議,不過治理功能更新將很快實施。

來源鏈接:medium.com