本質上講,這是一種對普通人徵稅並將其轉化爲社會福祉的工具。

撰文:LeftOfCenter

可能沒人會在乎那一丁點兒由 DAI 生成的利息,但如果和彩票結合起來,卻有可能讓人腎上腺素飆升,讓人樂意於將利息投入某種投機產品中,沒錯,這個就是無損彩票 PoolTogether 爲什麼如此吸引人的背後心理機制。

事實上,PoolTogether 並非什麼新東西,而是借鑑傳統金融中「無損失彩票」或者稱之爲「與獎金掛鉤的儲蓄帳戶」的金融工具,其基本原理是,消費者購買彩票,隨後這筆資金會直接轉入到一種儲蓄工具中。一段期限後,這筆資金池賺取的所有利息將分配給唯一一名幸運者,同時將本金返還所有參與者。至於使用何種儲蓄工具、存儲期限和費用結構,則可根據發行人的偏好進行適度調整。當年這種機制被政府用於對抗通貨膨脹和鼓勵儲蓄,此後逐漸被公司和企業採用。

在當代,沃爾瑪也採用過類似策略激勵會員在其發放的 MoneyCard 預付卡中儲蓄資金。始於 2017 年的沃爾瑪儲蓄計劃,通過與獎金計劃掛鉤,每月爲用戶提供一次贏得一個 1000 美元大獎和 999 個 25 美元小獎的機會,該計劃允許用戶在虛擬保管庫中最多存入 500 美元現金,每一美元代表一個抽獎機會,每月一次的開獎共有 1000 箇中獎名額。截止到 2019 年 4 月,也就是說啓動後兩年的時間內,該計劃已爲用戶節省超過 20 億美元
從無損彩票到無損投資,無損機制如何用於促進人類的公共利益

以上案例均屬於「無損投資」的一類,即通過使用本金生成的利息進行投資,其本質是無損,意味着沒有風險,即使是在最壞的情況下也能保本。

無損彩票則屬於是「無損投資」的極端版,即通過抽獎的方式將所有利息彙集起來發放給一名或幾名幸運兒,考慮到人類投機賭博的天性,這種以小博大的模式非常吸引投資人的關注和消費者關注。

得益於 DeFi 借貸協議的開放性和可組合的天然屬性,無損投資的創意可在開放金融中發揮到極致,比如可通過各種玩法和組合重新定義利息如何分配(關於這一點,值得關注的是可將代幣本金和利息所有權分離的 ERC20 代幣標準 rDAI),或通過自定義激勵機制促成用戶完成某項操作和達成某種目標等。

此外,基於智能合約的自動開獎、打款、提成,全都是預定義編程到代碼中,並隨時可查看,其開放、透明、不可篡改的特性,解決了這類涉及金錢分配服務可能存在的內部作惡的頑疾,讓公平性,透明度,信任度,出入金得到保證,這是傳統類似的服務所遠遠無法匹敵的。

更進一步,這種「無損利息機制」甚至可激勵普通人將閒置資金用於支持有利於全人類福祉的公共事物,本質上講,這是一種對普通人徵稅並將其轉化爲社會福利的工具。比如資助對人類長遠有利的公共空間圖書館、資助沒有盈利模式的開源協議(沒發代幣的)、資助有益於全地球的環保植樹。

Pooltogether 爲我們打開了一扇新的大門。如果可以將本金保持不動,然後將利息拿來投資,那麼可將投資的收益組合以各種玩法分配給大家,並促成人們完成某項有意義的操作。想知道目前以太坊區塊鏈上到底已經出現了類似應用?請看以下幾款無損投資機制的 DeFi 產品:

dPiggy

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dPiggy 是一個去中心化的無損加密投資平臺,允許用戶維持本金無損的情況下同時獲得加密資產的風險敞口。具體來說,dPiggy 會將用戶存入的 DAI 供應到借貸協議 Compound 中,並使用生成的利息按月自動爲用戶在 Uniswap 上購買加密貨幣,用戶可自定義設置利息投資比例。

dPiggy 會對投資金額收取 0.10%的年費,即每投資 10,000 美元每年收費約 10 美元。該費用按月收取,絕不會超過當月產生的利息。

地址:https://dpiggy.com/

High Priests

High Priests 是一款無損社交捐贈服務,誕生於ETH Denver 2020 黑客鬆,由Maker、3Box 和 TheGraph提供支持。

無損捐贈意味着無需支出實際花費,只需將 DAI 生成的利息進行捐贈,用於維持 Web3 開源等公共物品的開發和開銷,並支持隨時終止捐贈。

截止到目前爲止,獲得捐贈前三名分別是去中心化自治組織 MetaCartel、Mariano Conti 和 Simona Pop,其保險庫中分別持有 898Dai、600Dai 和 249Dai。

從無損彩票到無損投資,無損機制如何用於促進人類的公共利益

此外,很多公共項目或獨立開發者 / 創造者亦在該平臺設有賬號,比如白帽黑客 samczsun,著名 DeFi 科普視頻製作人和 DeFi 守門人Chris Blec均在該平臺開設了賬號接受捐贈。

地址:https://highpriests.rdai.money/

PoolTogether

PoolTogether 是一款DeFi 無損彩票No-Loss Lottery)應用,所謂無損,是指即使在最壞的情況下,用戶也只是無法獲得存款利息,本金並不會有任何損失,如果運氣好的話,則可以抱走一個大獎,即扣除開發者收取的 10% 抽成後,獨得當輪獎金池中的所有資金。

參與玩家存入 DAI 下注購買彩票,支付的 DAI 即刻轉入到貸款協議 Compound 中賺取浮動利率,目前 Compund 中 DAI 年化是 7.81%。這些利息最終會匯入到一個獎金池中,成爲每一輪開獎的主要獎金來源。

每週五會進行每週一次開的獎,開獎時,智能合約會選出一位幸運兒,抱走獎金池中所有參與者本金生成的總利息,沒有中獎的用戶只會損失利息,本金可以取回。

前不久 PoolTogether 上線的新服務 Pod 則允許多位用戶合併彩票,只要其中任意一張彩票中獎,獎金將按比例分配「合併池」中的所有參與用戶。

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目前合約中餘額價值超過 100 萬美金,參與者超過 8000 人

用 DeFi 公益植樹應用 rTrees 捐種一顆樹

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rTrees「疊加」了 3 種 DeFi 協議,分別是DAI、流動性借貸池 Compound 和 rDai,讓用戶只需簡單操作就可實現將閒置 DAI 生成的利息自動捐贈給非盈利機構「Trees for the Future」,該機構會使用這些資金種植真正的樹木。用戶的利息每達到 1 個 DAI,就會在真實世界種植 10 棵樹。換句話說,按照目前的年化計算,17 個 DAI 生成的利息就能每年捐種 10 棵樹。

用戶可以完全控制自己的 DAI,可以隨時停止捐贈,點擊「終止種植」並向 MetaMask 提交交易,隨時可以中止捐贈,贖回自己的閒置 DAI 。當然,用戶也可將主動捐贈的 DAI (實際上是 rDAI)轉給其他人,後者可以決定是否停止捐贈。

值得一提的是,「Trees for the Future」是一家擁有 30 年曆史的老牌慈善機構,植樹記錄突破 1.15 億棵,排名位居全球捐贈網 (Global Giving) 前列,該組織稱將定期在 推特上發佈實際捐贈

4 月 23 日世界地球日,rTrees 宣佈已經贖回捐贈的利息並種植了大約1,541棵樹。

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DeED

全稱爲 Decentralized EDucation 的 DeEd 是一個基於智能合約和 DeFi 工具構建的去中心化教育平臺,該平臺同樣採用無損利息模式激勵在線教育的完成度和績效。

具體來說,DeED 會將學生存入的學費存入到與特定課程綁定的一個資金池,然後使用該資金池在各 DeFi 應用中產生的利息和收益獎勵完成學業的學生。此外,學生學習成績越好,老師獲得的回報份額就越大。也就是說,DeED 希望以無損利息的方式,不僅激勵學生更好完成學業,同時也鼓勵老師提升自己的教學質量。

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每個課程產生的資金池由基金經理進行操作,該角色可爲專業人員或智能合約,基金經理可決定如何投資這些資金,比如可通過向 Uniswap 提供流動性,或投資 Aave 或 Compound 借貸協議獲得穩定的被動收益,也可以嘗試從 Aave 和 Compound 借入代幣進行風險較高的槓桿操作。

基於該平臺,任何人可創建在線學校,自定義配置爲慈善機構或營利性組織,還可配置大學的減免率、捐贈參數和學生補助金。

值得一提的是,DeED 誕生於 2020 年 ETHGlobal 黑客鬆中爲期 30 天的虛擬黑客馬拉松「Hack Money」

來源鏈接:www.coindesk.com