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加密货币金融可以从传统金融学到哪些道与术?

价值 300 万亿美元的金融合同均参考 LIBOR 定价,那 LIBOR 对加密货币领域有何参考价值呢?
加密货币金融可以从传统金融学到哪些道与术?
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读懂欧洲银行业核心业务巨变:传统银行优势消退,新型借贷兴起

「挑战者借贷」是一种新型的借贷服务,目前正在迅速崛起,不仅开始蚕食传统银行最大的营收流,而且在倒逼传统银行和金融机构进行数字转型,并受到了大量资本的青睐。
读懂欧洲银行业核心业务巨变:传统银行优势消退,新型借贷兴起

交易所 Bitrue 将为用户提供借贷金融服务,日基础利率为万分之四

链闻消息,加密货币交易所和金融服务提供商 Bitrue 宣布将为平台用户提供借贷服务。从 9 月 30 日起,Bitrue 的用户将可以使用 BTC、XRP 和稳定币进行抵押,借出 BTC、XRP、ETH 和 USDT,之后还会支持抵押或借出更多加密货币。Bitrue 的日基础贷款利率为万分之四,随着平台发展,用户将可以使用 Bitrue 的平台币 BTR 作为借贷费用的抵扣。Bitrue 的首席执行官 Curis Wang 表示,「Bitrue 一开始的目标就是连接加密货币市场和传统金融服务,随着 Bitrue 平台获得了用户的忠诚度和行业的信任,我们认为现在是发布这个新服务的很好时机。我们将会为所有人提供金融服务,无论贫穷或富有,也无论所处什么地理位置。」

莱特币基金会和 Celsius 合作,LTC 持有人可获 10.53%的年化收益

链闻消息,莱特币基金会和加密货币借贷公司 Celsius Network 合作,使用 Celsius Network 作为其首选钱包,作为合作的一部分,莱特币基金会会将一部分未披露份额的资金放入到 Celsius 的钱包中,LTC 持有人可获高达 10.53%的年化收益和低至 4.95%的美元贷款服务。莱特币基金会 2019 年第一季度末财务披露大约只有 96,400 美元的资金储备,自此该基金会的财务状况一直广受关注。此前链闻曾报道,莱特币创始人李启威(Charlie Lee)曾表示将继续致力于为莱特币基金会提供资金。在莱特币基金会达到可以「在捐赠、合作、销售中独立维持运转的目标」之前,会继续「必要时在财务上」支持莱特币基金会。作为加密货币代码的主要非营利组织,该基金会去年一直在积极寻求合作伙伴关系,今年 7 月,莱特币基金会宣布与迈阿密海豚队(Miami Dolphins)及 Aliant Payment 的合作,允许 NFL 球迷使用 LTC 付费。
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加密资产放贷正热,请对比风险 / 回报,当心风险!

请小心加密资产放贷中「无风险」收入的概念!
加密资产放贷正热,请对比风险 / 回报,当心风险!

支付技术提供商 Stripe 面向互联网公司推出贷款服务

链闻消息,旧金山支付技术提供商 Stripe 宣布推出贷款服务,旨在让「互联网公司」 快速获得资金。该服务初期只向美国地区开放,重点专注电子商务和软件提供商等在线业务。根据 Stripe 的说法,Stripe Capital 将利用其「广泛的业务网络和先进的算法分析每项业务包括支付量,回头客百分比、支付频率和收入增长的变化在内的数百个相关信号」 来确定贷款资格。 Stripe Capital 的贷款将通过 Stripe 支付平台以每日销售固定百分比的方式来偿还。Stripe 首席产品官 Will Gaybrick 表示,「金融包容性不仅仅应该考虑消费者用户,也应该考虑企业用户,特别是小型企业和初创公司,它们是经济就业引擎。」据 Block123.com 显示,Stripe 由 Patrick Collison 和 John Collison 兄弟于 2009 年创立,投资者包括 Sequoia Capital、Khosla Ventures、Andreessen Horowitz,以及 PayPal 联合创始人 Peter Thiel、Max Levchin 和 Elon Musk 等。近期估值达 225 亿美元。作为互联网在线支付解决方案,Stripe 主要面向企业用户,为企业提供可接受支付的 API 集成解决方案。

去中心化交易所 DDEX Margin 推出邀请制内测,支持保证金交易和借贷功能

链闻消息,去中心化交易所 DDEX Margin 近日推出邀请制内测,支持保证金交易和借贷功能。DDEX 表示该版本提供一站式借贷+杠杆服务,用户无需分别前往借贷平台和交易所平台。DDEX Margin 将基于 DDEX 已有的链下订单簿,并表示提供和中心化交易所一样的现货流动性。同时, 用户可以随存随取 ETH、 USDT 获得利息。此前,链闻曾报道,区块链安全公司 PeckShield 将为 Hydro Protocol 提供 DDEX Margin 安全审计服务,双方表示将在防御部署、应急响应、安全顾问、漏洞审计、实时风控等方面展开合作。
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Compound 安全审计报告:DeFi 项目中心化风险不容忽视

使用 DeFi 产品时应该注意该智能合约是否有经过安全审计?治理运作方式是什么样的?以及喂价机制是否有被操纵的可能?
Compound 安全审计报告:DeFi 项目中心化风险不容忽视

Compound 审计报告:DeFi 项目中心化风险和智能合约漏洞不容忽视

链闻消息,智能合约安全公司 Zeppelin 对去中心化借贷平台 Compound 进行了一次安全审计,该审计报告结果并未显示 Compound 存在严重的漏洞,但却呈现了 DeFi 项目普遍存在的一些不容忽视的风险问题。其中之一是「中心化风险」,具体而言,Compound 是由中心化管理员决定其协议的工作模式,包括借贷资产可选项、资产利率模型、抵押要求等,另外,Compound 团队自行控制的喂价模型,有可能会导致系统中的大部分(如果不是全部)资产被窃取。为此,Compound 团队打算用更去中心化的治理机制取代现有的管理员角色,并计划通过「开放式预言机系统」改变原来的喂价机制。另一个问题是「智能合约相关的问题」,这个锁定资产超过 1 亿美元的第二大 DeFi 项目,借款人不必支付任何利息获得多次小额短期贷款,这可能会让矿工产生攻击行为,另外,在某些情况下,Compound 的清算激励机制会导致借款人更接近破产。这些风险并不是 Compound 独有的,链闻提醒,所有用户在使用 DeFi 产品时都应该注意,该智能合约是否经过审计?治理运作方式是什么样的?以及喂价机制是否可以有可能被操纵?#DeFi with ChainNews#

bZx 推出首个无限期贷款和固定利率借贷平台 Torque,并集成 ENS 域名系统

链闻消息,bZx 宣布推出首个无限期贷款和固定利率的借贷平台 Torque。作为首个由 ENS 实现的贷款系统,bZx 代表了用户体验的重大进步,它消除了对 web3 钱包的依赖。它不仅支持任何 web3 钱包,比如 Metamask、Dapper、Nifty 和&co,也支持所有的非 web3 钱包,这意味着用户可以从任何钱包将抵押资产发送到 ENS 域名地址就可以实现资产借贷,bZx 将其称之为「既是 App 也是 dApp」。此外,使用 Torque 不需要任何帐户,也不收取任何费用。据 Block123.com 显示,bZx 是一个针对去中心化保证金交易的协议,设计用于集成 0x 协议标准中间件以及链上去中心化交易所。今年 3 月,链闻曾报道,基于 bZx 协议的去中心化保证金平台 Fulcrum 计划在 4 月 5 日正式上线,并在几周内推出针对移动端的优化界面,发布用户指南的视频。#DeFi with ChainNews#
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手把手教你如何在 dYdX 贷款,并了解借贷池与质押贷款概念

了解如何在 dYdX 上贷款,深入讲解与 dYdX 的运行机制相关的两个重要概念:全球借贷池和质押贷款。
手把手教你如何在 dYdX 贷款,并了解借贷池与质押贷款概念

加密借贷公司 Dharma 推出基于 Compound 协议开发的二代产品,利率最高可达 11.2%

链闻消息,加密借贷公司 Dharma 新版 Dharma V2 上线,目前正向老用户开放内测,新版基于 Compound 协议开发,由 Compound 流动资金池实现的「即时匹配」可让贷方立即获得利息,从而解决了之前用户抱怨的延迟问题。Dharma 创始人 Robert Leshner 表示,「新版 Dharma 将提供一个对用户更加友好的界面,用户可通过完全托管的方式轻松赚取利息」 。新版本目前支持存取稳定币获得即时收益,利率最高可达 11.2%,且不需要用户锁定资金。鉴于 Compound 上的贷款利率是可变的,因此 Dharma 提供固定利率存在一定的利率风险,对此 Brendan Forster 表示,「虽然目前还没有对冲机制来抵消这种利率风险,但公司已经聘请专业人士处理相关业务,有信心能够有效抵御这种风险。 」该版本目前正处于内测阶段,Dharma 老用户可以访问 beta.dharma.io 使用最新版本 Dharma V2 测试版,新用户需注册进入候选名单。未来几周,Dharma 将向公众开放测试版。此前链闻曾报道,Dharma 首席运营官透露暂停借贷服务是为了打造更好的用户体验,马上有新计划推出。#DeFi with ChainNews#

Compound 启动第三批社区投票上币,选取两类币种开启借贷服务

链闻消息,加密借贷平台 Compound 第三批社区投票上币活动正式启动,Compound 协议的用户可在接下来的两周内从 12 种加密资产(包括 AMPL、MANA、FXC、HT、LOOM、MKR、NMR、OMG、PAX、sUSD、USDT、TUSD)中选取 1 种进行投票,投票数最多的前两名将会在完成 cToken 集成、安全审核和确定适用性后开通 Compound 借贷服务。所有 Compound 协议用户都有资格参与社区投票,该投票采用了一种按影响力分配治理权重的抗女巫攻击投票机制,即按照 Compound 协议使用度加权(赚得利息和支付利息的总和)来计算投票权。#DeFi with ChainNews#

Celsius Network 向 Bitfinex 保证金交易者提供贷款,或面临监管风险

链闻消息,加密货币贷款初创公司 Celsius Network 自去年以来存款业务增长了 2165%,其首席执行官 Alex Mashinsky 透露,该公司自一年前开业以来已处理超过 160,000 笔贷款交易,并累计管理约 3.45 亿美元的资产。Celsius 的托管合作伙伴 BitGo 也表示,该公司去年的交易额已超过 15 亿美元。 然而 Celsius Network 可能存在存款利息生成机制未向用户披露风险的问题。Celsius 通过向对冲基金、机构交易商和交易所提供贷款以赚取利息,然而该公司并没有明确表示也会通过一些交易所运营的保证金交易计划向一些保证金交易者提供贷款,其中包括近期一直处于法律纠纷中的交易所 Bitfinex。根据 The Block 的说法,向 Bitfinex 的保证金交易者提供贷款可能会让 Celsius 面临监管和操作风险。此前链闻曾报道,美国纽约州总检察长起诉加密货币交易所 Bitfinex 和其附属的稳定币发行公司 Tether,称 Bitfinex 和 Tether 存在欺诈行为,要求两家公司提交所有与 Bitfinex 的纽约州用户相关的文件。
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去中心化借贷池 Aave 已运行近一个月,提供固定利率和浮动利率

链闻消息,以太坊去中心化应用开发公司 Aave 在 7 月 19 日宣布在以太坊 Kovan 测试网推出「去中心化借贷池」,目前已运行近一个月,并在柏林区块链周进行展示。Aave 通过该去中心化的借贷池提出了一种新型借贷模式,该模式从点对点订单撮合演变为基于借贷池的方法。贷款人将成为资金流动性的提供者,在无需监控和清算还款的情况下获得被动收入;借款人可以将多个抵押品存入协议并立即获得资金,而无需等待。同时,去中心化借贷池使用市场价格的 Oracle 提供固定借款利率基准,Oracle 将获取多个借贷平台的借入利率,生成平均利率作为基准。在流动性足够的情况下,该借贷池将允许用户自由切换固定利率和浮动利率两种模式。在流动性不足的情况下,该借贷池将允许协议自动切换到可用的最新固定利率并通知用户。据 Block123.com 显示,Aave 是一家在以太坊上开发去中心化应用的开发商,主要产品是 ETHLend ,一个去中心化的以加密货币为抵押的借贷市场。#DeFi with ChainNews#

美国金融机构 Silvergate Bank 将向加密货币公司提供信贷等银行服务

链闻消息,根据美国金融机构 Silvergate Bank 母公司 Silvergate Capital Corpation 公布的最新上市申请书,Silvergate 表示,将提供加密货币公司借贷服务,以加深高净值客户关系,并提高利息收入。同时 Silvergate 正在开发的信贷产品,将加密货币或美元作为抵押品,以满足客户借入资金购买加密货币的需求,将在 2019 年下半年推出。据悉,Silvergate 已为包括 Gemini、Paxos、bitFlyer、Kraken 在内的加密货币初创公司提供银行服务。

DeFi 协议平台 Tinlake 上线一个月以来已贷出逾 18 万 Dai

链闻消息,金融供应链开放协议 Centrifuge 推出的 DeFi 基础设施平台 Tinlake 宣布自上线一个多月以来,试点合作方已通过该平台从 Maker 基金会借入逾 18 万稳定币 Dai,并表示 Centrifuge 将在接下来几个月里与 Maker 基金会合作,为短期贷款提供技术和资金,以模拟多抵押 Dai (MCD)下的 Dai 信用体系。此外,Tinlake 首席技术官 Philip Stehlik 将在下周的 DAppCon 展示 Tinlake。Tinlake 阐述了目前进行的 3 次试点:1. 作为抵押品提供给企业家和使用未付发票的中小企业作为早期付款;2. 为美国非银行贷款发起人 New Silver 提供房地产抵押贷款,贷款到期日为 2020 年 3 月;3. 与住宅融资的私人资本流动性提供商 FutureFin 合作推出标准化的抵押代币,以减少发行成本、数据传输以及服务中的摩擦。Tinlake 还表示平台可与 Centrifuge 的 NFT 代币或符合 ERC721 标准的代币一起使用,从而使去中心化借贷扩展到其它不可替代资产,如抵押贷款、特许权使用费或任何公司的应收账款。#DeFi with ChainNews#
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加密货币借贷应用 Celsius 重新开启美国市场

链闻消息,加密货币借贷初创公司 Celsius 宣布重新开启美国市场。出于对合规的考虑,在一个半月前,该公司宣布关闭美国市场。该公司新任命的首席合规官 Jeremie Beaudry 坦言,因为担忧其代币 CEL 符合证券的标准,采取了比较保守的策略,并表示,希望在美国增加用户采用。Celsius 是一个加密货币贷款应用,接受多种稳定币和其他加密货币,为加密用户提供 6.7%的存储利息,在 2018 年 3 月通过出售代币 CEL 筹资 5000 万美元。在关闭之前,Celsius 拥有 1 万多用户,其中 40% 在美国,30% 在欧洲,另外 30% 在亚洲。#DeFi with ChainNews#
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