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TokenInsight 报告:区块链或有机会成为银行降低合规风险、监管风险的必备武器

链闻消息,研究机构 TokenInsight 在最新发布的《区块链赋能银行风险管理》研究报告中指出,通过区块链技术可以管理并降低银行的三类风险:信用风险、操作风险及流动性风险。银行风险管理是贯穿银行整个业务流程的重要问题,本报告中将银行业务按照其涉及的风险进行划分,将可进行管理的三个风险对应的业务进行的归类汇总。未来,随着央行、国家金融监管部门进一步加强金融监管力度,若能从顶层配套设计制订区块链技术的指引及规范,区块链或有机会成为 KYC、KYB、反洗钱等领域的技术标配,成为银行降低合规风险、监管风险的必备武器。

西班牙银行巨头在以太坊中完成 2000 万美元区块链债券发行和赎回全流程

链闻消息,西班牙银行巨头桑坦德银行(Santander Group)的数字投资银行负责人 John Whelan 表示,该银行曾在 9 月 10 日通过以太坊平台发行基于区块链的 2000 万美元债券,目前已全部提前赎回,「这明确的证明了债券这种证券的全生命周期都可以在区块链平台中被管理,特别是对于公开的区块链平台而言。」John Whelan 还在推特中公开了以太坊平台中的债券发行钱包和投资者钱包。链闻之前报道,桑坦德银行正在构建一个跨境「支付通道」,允许拉丁美洲的客户基于移动应用 One Pay FX 免费向美国汇款,采用 Ripple xCurrent 技术。

德国通过新法案,允许德国银行出售和托管加密货币

链闻消息,根据德国当地商报 Handselblatt 的消息,德国联邦议会通过了新法案,该法规旨在实施第四版欧盟反洗钱指令,将允许德国银行进行加密货币的销售和存储,从而改变了此前禁止德国银行提供直接访问加密资产的权限的现状。目前该法案已经由德国联邦议会通过,有望由德国的 16 个州签署。德国银行业协会 BdB 对此立法持肯定态度,称「信贷机构在保护客户资产和风险管理方面经验丰富,致力于保护投资者,并始终受到金融监管机构的控制。」因此,银行可以使用加密资产「有效地防止洗钱和恐怖分子融资。」

浙商银行获得区块链密钥管理系统相关国家专利

链闻消息,浙商银行发布公告表示已获得国家知识产权局授予的区块链技术领域相关专利「一种区块链密钥管理系统及方法」,该方法通过应用系统与区块链平台的多级数字签名机制,构造从用户到应用再到区块链的可传递的信任链,旨在解决了金融行业应用中用户私钥保管、应用系统到区块链平台的信用传递等问题。浙商银行同时表示已于 2016 年推出基于区块链的移动数字汇票平台,成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行,于 2017 年 8 月推出推出业内首个基于区块链技术的应收款链平台,目前还有多项区块链相关专利正在实审中。

加拿大最大银行申请 4 项区块链相关专利,或将进军加密货币业务

链闻消息,根据 The Logic 媒体报道,加拿大皇家银行(RBC)在加拿大和美国申请 4 项区块链相关专利,这意味着该银行或将整合加密货币的业务,还有可能为客户提供加密货币帐户。该银行是加拿大最大银行,总资产超过 9650 亿加元。该银行在过去 3 年中发布了至少 27 项区块链相关专利,包括信用评分、车辆记录、数字奖励和贷款产品。该银行发言人 Jean Francois Thibault 表示,该银行「像许多其他组织一样,申请专利申请以确保专有创意和概念受到保护」,对于加密货币相关业务拒绝发表评论。

渣打银行加入企业以太坊联盟

链闻消息,英国银行巨头渣打银行已加入企业以太坊联盟(EEA)。EEA 包括了花旗银行、摩根大通、埃森哲、安永、微软、LG 集团等财富 500 强企业,以及众多科技初创企业、技术研究机构及以太坊专家等 100 家公司。该联盟旨在推动将以太坊区块链作为一种开放标准,以增强企业能力。渣打银行表示,将区块链视为「数字时代对银行和商业的核心,可以实时验证,保护和处理交易」。

Coinbase 已恢复英国用户实时存取英镑的银行服务

链闻消息,Coinbase 于官方博客宣布已恢复英国用户实时存取英镑的银行服务,其与英国银行 Clearbank 合作恢复 Coinbase 对快速支付计划(FPS)的接入。链闻此前报道,Coinbase 与英国巴克莱银行停止合作,停止为 Coinbase 提供银行服务以及与英国快速支付计划(FPS)连接,使得在短期内使得 Coinbase 对 FPS 访问受限,减缓英国用户存取款时间。同时,Coinbase 此前宣布在英国停止匿名币 Zcash 的交易,但此次更新宣布将在英国支持新的五种代币,包括 BAT、ZRX、REP、XLM、XRP。

新加坡华侨银行加入摩根大通银行区块链网络 IIN

链闻消息,华侨银行 (OCBC) 已成为首家加入摩根大通区块链网络 IIN 的新加坡银行,根据 9 月 20 日商业时报新加坡版报道,目前为止亚太地区共已有 134 家银行参与了摩根大通区块链支持的银行间信息网络(IIN)。华侨银行是东南亚资产规模第二大的银行,也是亚太地区较大的金融机构之一。此前,链闻曾报道,德国最大银行德意志银行(Deutsche Bank)已经加入摩根大通区块链网络银行间信息网络(IIN),德意志银行是全球最大以欧元计价的支付清算机构。目前为止,已经有 343 家银行加入了摩根大通 IIN 网络。

BitUniverse 陈勇:Libra 或 DC/EP 类似稳定币,不具太大投资价值

链闻消息,加密货币管理及交易终端 BitUniverse CEO 陈勇在接受链闻独家专访时表示,Facebook 的加密货币 Libra 及央行即将发行的数字货币 DC/EP 本质上和普通的数字货币类似,但没有太大的投资价值,因为他们与 USDT 等稳定币类似,锚定传统世界里的一篮子法币,但他也表示对其发行非常期待,希望更多类似的有价值的区块链应用产生,助推整个行业往更好的方向发展。陈勇表示,Libra 和 DC/EP 将对全球支付领域产生积极的影响,普惠全球人民,尤其是发展中或落后地区的人们,跨国转账、海淘购物、全球贸易等环节的体验也将得到极大的提升。

西班牙最大银行向拉美市场推出免费跨境汇款业务,采用 Ripple xCurrent 技术

链闻消息,西班牙最大银行桑坦德银行(Santander Group)正在构建一个跨境「支付通道」,允许拉丁美洲的客户基于移动应用 One Pay FX 免费向美国汇款。值得注意的是,该移动应用采用了 Ripple xCurrent 技术,但不涉及瑞波代币 XRP。One Pay FX 首席执行官 Cedric Menager 称,与传统银行采用 SWIFT 信息系统实现国际转账不同,xCurrent 是即时的,不产生任何费用,并且在用户汇款前让用户了解货币汇率。去年,桑坦德银行在西班牙、英国、巴西和波兰 4 个国家推出该应用,目前占银行利润的一半以上。目前,One Pay FX 只支持英国和西班牙两国向美国汇款。桑坦德银行服务于巴西、乌拉圭、智利和墨西哥,目前暂不确定会支持哪些拉美国家。

美国金融机构 Silvergate Bank 将向加密货币公司提供信贷等银行服务

链闻消息,根据美国金融机构 Silvergate Bank 母公司 Silvergate Capital Corpation 公布的最新上市申请书,Silvergate 表示,将提供加密货币公司借贷服务,以加深高净值客户关系,并提高利息收入。同时 Silvergate 正在开发的信贷产品,将加密货币或美元作为抵押品,以满足客户借入资金购买加密货币的需求,将在 2019 年下半年推出。据悉,Silvergate 已为包括 Gemini、Paxos、bitFlyer、Kraken 在内的加密货币初创公司提供银行服务。

大型银行对加密货币业务进展缓慢,北美与欧洲共有 25 家银行对加密货币友好

链闻消息,据 The Block 研究,北美与欧洲共有 25 家银行对加密货币友好,提供对加密货币交易所的法币出入金通道或提供托管等业务。其中 7 家美国银行的资产总和少于 700 亿美元,不到摩根大通总资产的 3%。The Block 认为现在大型银行对于支持加密货币业务进展比较缓慢,是由于合规成本或信誉风险超过潜在的收益,所以目前支持加密货币法币出入金的银行规模都不是很大。美国的 Silvergate 是目前支持加密货币最好的银行之一,提供所有主流大交易所的法币出入金通道,之前还披露过在今年一季度共有 617 个加密货币行业相关的机构客户。美国的 Signature 是其中总资产最多的银行,达到了 486 亿美元,提供与 Bittrex 交易所之间的业务。这 25 家银行中,北美市场美国有 7 家,加拿大有 1 家;欧洲共有 17 家,其中瑞士有 7 家,德国有 3 家,其余分布在 7 个国家。

美联储考虑推出即时支付网络,与华尔街金融巨头正面交锋

链闻消息,Politico 的一份报告显示,美联储(Fed)正考虑推出新的支付系统,帮助消费者和企业实现更加快速的支付和交易。升级后的支付网络将支持 24 小时的个人和企业的即时交易,与之对比,目前美联储运营的支付网络类似于银行和信用卡公司系统网络,陈旧而过时,不支持 24 小时即时交易。由于其现有的支付基础设施以及与 10,000 多家银行的关系,美联储的支付系统在网络覆盖上将占据压倒性优势,这是其他银行支付系统无疑匹敌的,甚至包括那些来自华尔街的金融巨头。在周三举行的关于美联储最新利率决定的新闻发布会上,鲍威尔表示公众评论对央行建立自己的支付体系的想法「非常有利」。根据《华尔街日报》报道,很多银行也开始表示担忧,认为对于美联储的这一行动会导致一些机构推迟采用他们的实时支付服务,并选择等待美联储推出的新网络。另一方面,大银行认为美联储可能会在支付费用定价方面更有优势,这会削弱他们的市场竞争力。

中国银行 App 科普比特币《暴涨的比特币,来了解一下》

链闻消息,中国银行旗下中银国际证券的《证券投资学堂》栏目中发布了一篇《漫说金融 001 期:暴涨的比特币,来了解一下》的文章,通过漫画形式对比特币原理、历史、挖矿和收益等进行了生动有趣的介绍。 该文于 7 月 26 日下午四点在中国银行 App 中发布,截止到目前为止,阅读量已破 18 万次。

日本推动建立类似 SWIFT 的国际加密货币支付网络

链闻消息,日本政府正推动建立一个针对加密货币支付体系的国际网络,旨在打击洗钱活动。该网络类似于银行间使用的 SWIFT 网络,SWIFT 是银行间在全球进行跨行转账的国际支付信息系统。知情人士称,政府间金融行动特别工作组 (FATF) 将监督该项目发展,并「在今年 6 月批准了日本财务省和金融厅 (FSA) 提出的建立新网络的计划」,预计在未来几年内建成。目前 FSA 和日本财务省均拒绝置评。

建行副行长黄毅:Libra 若成功将颠覆银行系统,而非挑战

链闻消息,中国建设银行副行长黄毅在夏季达沃斯「塑造中国未来金融业」分论坛表示,如果 Facebook 发行的稳定币 Libra 模式成功,对银行系统不是挑战,而是颠覆。电报的发明产生了 SWIFT,电话的发明产生了 ATM 机,手机、互联网在金融市场的广泛应用使交易的效率广泛提高,互联网金融改变了金融的生态,互联网思维对传统银行的思维形成了重要的挑战,后来的区块链、云计算、大数据形成了更大的挑战。

国家金融研究院院长朱民:对 Libra 的问世不应掉以轻心

链闻消息,国家金融研究院院长朱民在夏季达沃斯「塑造中国未来金融业」分论坛表示,很难说 Facebook 的数字货币 Libra 是一个支付宝,因为支付宝是一个支付中介,而 Libra 是从支付开始,有储备有本金和债券做抵押物,有一篮子货币作为标注和定价的,它的核心概念是货币及跨境,Libra 是把央行要考虑的政策和商业银行支付的功能其实都给结合起来了,所以这个框架是很有意思的。朱民直言,「我们对 Libra 的出世是不应该掉以轻心的,这个对现有的金融体系、货币体系甚至未来的储备体系都会是有很大冲击。」但他也表示,Libra 现在有很多问题,比如它的杠杆性问题、储备问题、中央集中的管理体制和机制,都有很多很多问题,它还在非常初始的阶段,能不能成功不知道。

瑞士银行 Dukascopy 计划推出稳定币 Dukascash,将进行业内公测

据 Finance Magnates 报道,瑞士银行 Dukascopy 计划推出稳定币 Dukasash,该稳定币价值将由欧元、美元、瑞士法郎三种法定货币支持,该银行公开了其代币储备的地址。Dukasash 将面向加密行业专业人士进行公开测试,交易的最小规模为 1000 个或以上代币。今年 3 月 Dukascopy 推出加密货币 Dukascoin,或成为全球首家发行加密货币并启动 ICO 的受监管银行。

国际清算银行:Facebook 加密货币 Libra 或对银行业构成风险

链闻消息,国际清算银行(BIS)发布报告警告称 Facebook 的加密货币项目 Libra 可能会对银行业构成风险。BIS 称,Facebook、亚马逊、谷歌等大型科技公司通过广泛的用户网络,可以「迅速建立起主导地位」,虽然这些企业可以促进金融包容性,但也可能对金融稳定、竞争、数据保护构成威胁。BIS 表示,世界各地的监管机构需要进行协调,采取更全面的方法进行金融监管,制定竞争政策和数据隐私法规,以形成「大型科技公司和银行之间公平竞争的环境」。

Circle 高管离职加入苏格兰皇家银行领导的数字银行项目 Mettle

据 Finextra 报道,苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)从加密货币公司 Circle 聘请了 Marieke flesta,领导面向中小企业的数字银行 Mettle。英国《金融时报》此前曾报道,该行子公司 NatWest 去年 11 月宣布 Mettle 将作为试点计划在未来几个月内全面推出。Marieke flesta 已在 Circle 工作三年,职务为 Circle 欧洲业务董事总经理。

金融科技公司 Token 获 1650 万美元投资,法国巴黎银行等参投

金融科技公司 Token 宣布获得 1650 万美元投资,法国巴黎银行的风险投资部门、风投公司 Octopus Ventures、EQT Ventures 等参投。Token 表示目前已有超过 4,000 家银行连接到其平台,将使用这笔资金进一步开发其 TokenOSTM 操作系统,并通过数字货币和 ID 解决方案加速创新支付的新方式。

意大利银行业自 2020 年 3 月起将使用分布式账本技术进行对账

据 Finextra 报道,意大利银行业协会(ABI)透露,2020 年 3 月意大利的银行将使用分布式账本技术(DLT)进行对账,这将是意大利银行业首次使用区块链。此举是 Spunta 项目的一部分,该项目由协会的研究和创新部门 ABI Lab 管理,旨在国家银行间流程中实施 DLT,提高银行间对账系统的标准化程度。今年 2 月已有 18 家银行参与 Spunta 项目,其银行员工人数占到该国银行从业人员的 78%。

汇丰银行将推出使用区块链的数字应收账款工具,计划登陆印度等亚洲新兴市场

据 Verdict 报道,汇丰银行(HSBC)将推出数字应收账款工具(DART),该工具使用了区块链初创公司 Identitii 的代币化技术。此外,汇丰还计划在印度等亚洲新市场署 DART 工具,以支持其企业客户,提供安全的数字信息交换渠道,以及连接卖家和买家的生态系统。Identitii 于去年 10 月在澳大利亚证券交易所首次亮相,通过首次公开募股(IPO)筹集了 1100 万澳元。

移动钱包 BRD 与支付商 Wyre 合作,美国用户可通过银行转账购买比特币等加密货币

链闻消息,移动钱包公司 BRD 宣布与区块链支付提供商 Wyre 及 1,700 余家美国银行合作,美国用户可在 5 分钟内通过银行转账完成对比特币、以太坊、DAI 的购买。2017 年,BRD 通过 ICO 中获得 3200 万美元融资,早期曾获日本风投基金 SBI 支持,2018 年该公司完成了 1500 万美元的 B 轮融资,BRD 表示目前钱包为 200 万客户管理着逾 60 亿美元的加密资产。Wyre 成立于 2013 年,目前管理着 35 亿美元的加密资产,已完成逾 10 亿美元的商业外汇支付。

支付巨头 Visa 推出基于区块链的企业间跨国支付服务 Visa B2B Connect

链闻消息,据路透社报道,支付巨头 Visa 推出基于区块链的企业间跨国支付服务 Visa B2B Connect,以实现速度更快、成本更低的跨境支付。该服务最初与区块链初创公司 Chain 共同开发,而后在 IBM 的帮助下转向使用了 Linux 基金会发起的超级账本 Hyperledger 的部分技术。Visa 表示该服务将覆盖全球 30 条贸易走廊,计划 2019 年底扩大到 90 个市场。早在 2016 年 10 月 Visa 就表示开发基于区块链的企业间跨国支付服务,而 Visa B2B Connect 则于 2017 年 11 月首次在试验阶段公之于众。

麦肯锡:区块链可使跨境支付每年节省约 40 亿美元,有利于商业零售银行发展

链闻消息,管理咨询公司麦肯锡发文表示,尽管商业零售银行对区块链技术的采用持谨慎态度,但区块链将为其带来更低成本的跨境支付、更优的客户身份审查方案、更好的预防身份欺诈,以及更快的新老客户评估等益处。麦肯锡称,跨境支付每年将处理 6000 亿美元的资金,尽管交易费用通常相当于交易价值的 2% 到 3%,但最高时可达 10%,而区块链的引入则可使跨境支付每年节省约 40 亿美元。

泰国暹罗商业银行将引入 XRP 系统

据 InvestInBlockchain 报道,泰国最大的商业银行暹罗商业银行(SCB)在推特表示即将引入使用加密货币 XRP 的系统。此前暹罗商业银行曾确认将整合 Ripple 的区块链技术,开展跨境支付试点。

十余家银行成立的 Fnality 获 5000 万英镑 A 轮融资,以开发结算代币 USC

链闻消息,数字现金系统开发公司 Fnality 宣布获得 5000 万英镑的 A 轮融资,以开发其「多功能结算代币」(Utility Settlement Coin,USC)。Fnality 由桑坦德银行和巴克莱银行等银行创立,目标是设计数字现金系统,实现低成本和安全的跨境支付。Fnality 计划建立受监管的「分布式金融市场基础设施网络 dFMI」,该网络将首先支持五种法定货币:加元、欧元、英镑、日元、美元。

日经亚洲观察:数字现金系统开发公司 Fnality 获 MUFG 等日本银行数亿日元投资

据日经亚洲观察报道,日本三菱日联金融集团银行与三井住友银行等 14 家银行捐赠数亿日元给数字现金系统开发公司 Fnality。5 月中旬,路透社援引知情人士的消息称,十余家银行巨头正在向数字现金系统开发公司 Fnality 投资约 5000 万美元,该系统目标是使用区块链技术提高清算与结算效率,之前披露的名称为「多功能结算代币」(Utility Settlement Coin,USC),2015 年由瑞银集团与伦敦技术初创公司 Clearmatics 提出,目标是使金融市场的清算和结算更加高效,系统新版本可能将在 2020 年推出。

Arival 银行计划通过 Circle 旗下股权众筹平台筹集 300 万美元

链闻消息,位于美国波多黎各的金融机构 Arival 银行计划 6 月初通过区块链金融服务公司 Circle 旗下股权众筹平台 SeedInvest 与英国众筹平台 Crowdcube 筹集 300 万美元,并计划寻求传统风险投资者进行最终的 A 轮融资,目前正在等待国际金融实体牌照的颁发。Arival 创始人 Slava Solodkiy 表示,公司希望为被传统以及数字银行拒绝的客户提供服务,如加密货币相关公司、慈善组织、联合办公的自由职业者、外籍人士 / 难民等。Solodkiy 表示,公司的潜在客户有加密货币交易所和钱包服务、基金、场外交易商等,目前有近 700 名潜在客户。
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