V3 的到来意味着两个极其重要的协议升级:引入 TrueFi 信用模型和推出多资产支持,首先以 USDC 开始。

撰文:TrueFi

DeFi 信用评分和 USDC 贷款池 2 倍奖励已于 5 月 21 日启动

自 2021 年 2 月推出 TrueFi V2 以来(V2 提供了一个改进后的质押模型和流动性退出机制),作为第一个 DeFi 无抵押借贷协议,TrueFi 在借贷和产品方面不断取得重大里程碑。

目前 TrueFi 已经在 27 笔贷款中发放了 约 1.05 亿美元无抵押贷款,并达到了 100% 的还款率。本平台已经吸引了 15 家业内顶级机构作为活跃借款人,仍有几十家新的借款机构正在审查。同时我们也随着第一阶段信用模型的推出改善了对借款人的尽职调查。

这些贷款以贷款发放费和支付贷款利息的形式为贷款人和质押人创造了近 100 万美元 的回报(不包括 TRU 奖励),贷款年利率中值为 14%,平均期限为 49 天。

借款的扩张吸引了超过 1 亿美元的总锁仓价值(TVL),该锁仓价值由大约 7500 万美元的贷款池资产及约 30% 的被质押的 TRU 组成。这代表约 7000 万个锁定的 TRU 代币正作为违约情况下的最后担保支撑 TrueFi 平台。

于此同时,TrueFi 对产品和用户体验进行了重大改进;通过与 Chainlink、Sushiswap 和其他顶级加密协议的整合,在 DeFi 生态系统中建立了更深入的合作关系;并通过推出我们的 Dune Analytics 仪表板 和由 顶级会计合作伙伴 Armanino LLP 提供的 TRU 财务透明度,提高了协议透明度。

TrueFi 的升级已于 5 月 20 日进行,新上线的 V3 提供了新的信用评分系统,并以 2 倍的奖励正开放 USDC 贷款池

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TrueFi V3:推出信用模型和多资产支持

V3 的到来意味着两个极其重要的协议升级:引入 TrueFi 信用模型和推出多资产支持,首先以 USDC 开始。这两项开发为 TrueFi 和 DeFi 广泛开启了巨大潜力。

新功能:TrueFi 信用模型

TrueFi 的信用模型代表了一个新的 DeFi 构建模块,虽然目前还正在发展中,但通过整合链上和链下数据、及为跨其他协议的使用而设计的开发角度,有望发展成为 DeFi 最值得信赖的借款人信用度参考之一。

V3 正式上线时,TrueFi 会根据深入的了解你的公司(KYB)工作流程对借款人进行白名单,并选择长期以来受人尊敬的加密货币原生机构作为借款人,根据 TRUstakers 的社区批准处理贷款。V1 版本的贷款流程已允许例如 Alameda Research、Poloniex 和 Wintermute Trading 等公司从 TrueFi 贷款人处借到数百万美元。

然而,为了将贷款发放规模扩大到数十亿美元级别,TrueFi V3 将依赖于信用模型的输入。该模型汇总了一些新的因素以产生从 0 到 255 的 TrueFi 信用分数,该分数将公开显示在借款人档案上(例如:Folkvang):

公司背景,包括合规、法律、会计和监管健康,以及对公司结构的审查
还款历史,从 TrueFi 开始, 最终将扩展到其他平台历史
运营和交易历史,同时考虑加密货币和传统金融经验
管理的资产,同时考虑资产的类型和保管情况
信用指标,包括资产的覆盖率、杠杆率、流动性和风险敞口

这种信用模型的许多元素正被用于当下的 TrueFi 借款人审核。随着 V3 的推出,TrueFi 的信用模型将在制定新贷款条款方面发挥更大的作用。

信用模型虽然现在还处于初级阶段,但随着新信息源的接入(如集中交换数据、跨其他协议的链上历史),以及 TrueFi 协议的不断发展,将继续得到改善。

TrueFi 信用的宏伟愿景是一个可组合的、行业认可的、去中心化的信用衡量标准,在尊重借款人隐私的同时,导入链上和链下数据,为跨协议的加密货币金融尽绵薄之力。

速览 TrueFi V3 的信用模型和新资产支持

新功能:多资产支持

TrueFi 的目标是最终允许几乎任何 ERC-20 资产用于生成新的贷款池,每一个贷款池都可以增长协议的总锁仓价值和净利用率。

TrueFi 在 V3 中支持的下一批资产将是稳定币:USDC 和 USDT

稳定币享有高效用和高需求:它们既是 DeFi 的关键构件,负责各种协议的大部分金融活动,也是 TrueFi 借款人需求最高的资产。

加入 TrueFi 贷款池的第一种资产将是于 2021 年 5 月 20 日左右加入的 USDC,此后不久,Tether (USDT)将于 2021 年 6 月加入。每一种资产的都将是 ERC-20 的变体。

在上线时,这些资产中的每一个都将为贷款人提供丰厚的 TRU 激励,且将可能为存款人提供极具竞争力的收益率。作为单一资产的贷款池,尽管存在 其他方面的风险,贷款人却可以避免承受这些资产池的 无常损失

TrueFi 正继续考虑其他资产的平台支持,目前正在审查 DAI、ETH 和 BTC 的法律风险和借款人需求。

提高 USDC 和 TUSD 的激励措施

为了支持 TrueFi V3 上线,社区已经投票决定 增加对贷款池存款的贷款人和质押人的奖励。在推出时,这些贷款池中的单一资产稳定币贷款池估计会提供远超过 100% 的年利率。

从 2021 年 5 月 19 日开始的 14 天内,TrueFi 的 TUSD 或 USDC 借贷池的贷款人将享受双倍的 TRU 奖励,而 TRU 质押人将享受额外的 25000 TRU/ 天的质押奖励(目标质押率约为 50%)。这个期限可以通过社区治理投票延长。

下面是提升后的正式奖励细节:

1. 建立为期 14 天的日奖励为 290\,934TRU/ 天(每区块 44.76 TRU)的 tfUSDC 收益农场

2. 将 tfTUSD 收益农场的日奖励量增加 2 倍,从 145\,467 TRU/ 天增加到 290\,934 TRU/ 天(每区块 44.76 TRU),为期 14 天

3. 将 stkTRU 的日奖励量从 100\,000 增加到 125\,000 TRU/ 天(每区块 19.23 TRU),持续 90 天。

时间安排:tfUSDC 和 tfTUSD 的增加奖励量将在 tfUSDC 启动后运行 14 天(14 天后,每个资金池恢复到 145,467 TRU/ 天(每区块 22.38 TRU),除非该额外奖励期经社区管理延长。

这些收益农场预计已于 2021 年 5 月 20 日星期四东部时间下午 1 点 / 北京时间 2021 年 5 月 21 日凌晨 1 点开放。

速览 TrueFi V3 的信用模型和新资产支持点击油管视频 了解如何在 TrueFi 上出借。 同样的工作流程适用于 TUSD、USDC 和 USDT。

TrueFi 即将推出

在 V3 升级之后,一些核心产品、平台治理和合作计划将被推出。

待定:信用额度和可交易贷款代币

信用额度和可交易贷款代币原定与 V3 一起推出。目前该功能仍在设计中,并即将有重要更新。

信用额度

将允许借款人获得没有固定期限的贷款,从而大大改善借款人的用户体验。这项功能仍在与 TrueFi 的借款人紧密合作开发中。

可交易的贷款代币

将为特定借款人的贷款创造市场,并增加 TrueFi 的整体流动性和平台池代币的功用。这些资产目前正受密切法律审查,相信在 TrueFi 去中心化程度更深之前,可交易贷款代币还无法推出。

Sushiswap TRU/ETH 池的双重奖励

在 Sushiswap 的 MasterChef V2 于 2021 年 5 月 21 日前后推出后,TRU/ETH Sushiswap 交易对 将得到双重奖励收益:通过 TrueFi 的 LP 奖励获得 TRU,通过 Sushiswap Onsen 奖励获得 SUSHHI。该资金池的 APY 预计在上线时将超过 100%。
请点击此处继续阅读原始 DEX 迁移建议

TrueFi 最后担保(SAFU)基金

最初由 TRU 持有人讨论得出,用以在违约情况下保护贷款池储户的 SAFU 基金 现在由 500 万+TRU 支撑,并已被纳入 违约相应的措施 中。
接下来的博客中我们将详细介绍 SAFU 基金是如何运作的,以及其如何保持自筹资金。

广泛 ERC-20 资产支持

TrueFi V3 的新稳定币池是 TrueFi 贷款池实现广泛 ERC-20 资产支持的第一步。

如何参与 TrueFi

🤑收益:现在开始使用 TrueFi 的最佳方式是将 TUSD 或 USDC 借给新增加的贷款池。点击贷款池页面上的贷款即可开始

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