获得众多硅谷 VC 青睐、积极进军发展中国家的区块链金融项目 Celo 能够脱颖而出吗?

作者:Evaluape 评级团队

Celo 是基于区块链的稳定币与金融应用平台,愿景是建立一套开放的金融系统,让世界上没有银行账号但有有智能手机的人都可以容易地获得金融服务。Celo 希望做成一套拥有完整生态的底层开源平台,其上可以运行转账、借贷、保险等业务。Celo 同时希望能让社区参与,用户可以通过转发请求或验证交易获得奖励。

优点

  • 有众多硅谷大牌基金背书
  • 社区化运营,有较多的贡献者
  • 项目的国际化野心较强

缺点

  • 类似项目很多,竞争激烈
  • 技术方面并不存在高壁垒
  • 自创稳定币的必要性?

行业(7.5/10)

Celo 跟许多其它区块链金融项目一样,把愿景描绘得很宏大,似乎无所不包。类似定位的项目有 Pax、Stellar、Omisego 以及后来的 Libra 等等。

然而从落地角度来看,目前落地的方向有 1) Celo Dollars 及 Celo Gold,挂钩美元及黄金的稳定币 2) Address Based Encryption,一种利用手机号或者邮件地址对移动端交易进行加密的手段。因此可以把目前阶段的 Celo 归为稳定币行业及移动支付行业。

稳定币分为三种模式,中心化的借据保障模式,如 Tether;加密资产抵押模式,如 MakerDAO;算法央行模式,如 Basecoin。Celo 的稳定币类似于 MakerDAO 的发行模式,抵押原生链上资产发行稳定币。鉴于目前 MakerDAO 是非 Tether 稳定币中较成功的一个项目,且在 Defi 生态中起到了比较关键的催化作用,Celo 的稳定币也是有希望可以取得一定成功的。

移动支付行业有一些老牌的项目,如 Circle、Abra、Bitpay 等,也有传统支付 app 如 Square、Paypal 等涉足加密货币业务。由于支付行业的竞争非常激烈,主攻加密货币支付业务的项目似乎都已遇到增长瓶颈,如 Circle 前不久传出大幅裁员及出售资产的消息。

从行业的选择来看,稳定币行业由于 Tether 面临的监管危机,对于重视去中心化及合规的新来者有一定增长空间;而移动支付行业已经形成较为稳定的格局,且新进入的项目非常多,破局的难度更大。

模式(7/10)

目前 Celo 各种公开资料对于盈利模式并没有透露,业内比较通用的一般路线是 1)通过稳定币服务收取一定比例的管理费。2)发行原生代币作为 gas 费,使用 Dapp 需要给 Validator 支付一定数量的代币,以及成为 Validator 需要抵押一定数量代币等。

Celo 的支付 APP 很大程度上可能参照 Square 的盈利模式,即对消费者免费,通过增值服务收费,包括信用卡收款、借贷、理财等,这些增值服务可以由外部合作伙伴提供。Celo 甚至可以效仿 Square 开通加密货币销售服务。

技术(7.5/10)

Celo 有一个原生代币 Celo Gold 和一个稳定币 Celo Dollar (cUSD),以及一个去中心化交易所。cUSD 通过 Celo Gold 超额抵押发行,预言机会实时抓取 cUSD 和 Celo Gold 链下的价格,反映在去中心化交易所中,然后每当 cUSD 偏离 1 美元时,交易者会通过套利拉平差价。这个体系有些类似 MakerDAO 的体系,在理论上是较为可行的。实际应用中,这个技术需要预言机的安全性与响应速度都达到较可靠的程度,方能支撑大规模的应用。同时,超额抵押比率的选择也可能影响到系统承载大额价格波动的能力。

Celo 的 Address Based Encryption 的优点在于,每个用户可以自己根据自己的电话 / 邮箱去中心化地生成私钥,然后通过智能合约广播并验证自己的公钥后,就可以通过自己的电话 / 邮箱安全地访问自己的数据,整个过程不必依赖一套中心化的账号体系。缺点是,为了防止用户更换 / 遗失电话号码或邮箱时丢失资金,用户仍然像一般加密钱包一样需要保管自己的私钥 / 助记词,这给易用性造成了一定的障碍。

此外,Celo 还描述一套名为 EigenTrust 的用户声誉体系,是项目未来会开发的领域,目前还没有具体的方案。

Celo 在 github 上目前有 2 个 repo,一个底层链和一个平台层。底层链主要 fork 了以太坊的代码库进行修改,以实现开发上与 EVM 的兼容,平台层有 38 个贡献人及 559 个 commits。

团队(7.5/10)

通过 Linkedin 上的个人档案,可以发现有两人的档案的标题注明为 Celo 的 Co-founder。其中有 MIT Sloan 的 MBA 校友 Rene Reinsberg 以及有 MIT 计算机系的 PHD 校友 Marek Olszewski,两人之前共同创业本地商户列表管理 Saas 平台 Locu,并成功被 GoDaddy 收购。

Celo 的项目团队称为 C labs,在官方网站上列了 36 人的团队成员,并没有列出特定的领导者,对创始人的角色刻意进行了淡化;官方 Medium 文章也是有许多作者在对项目不同维度进行解释。从 PR 的角度看来,Celo 在试图避免被看作中心化运营的项目,而是努力将自己展示为社区化运营的项目。

Celo 创始人刻意保持了公开场合的低调,使得外界对于这一项目感觉有一定神秘感。Celo 想要作为公链平台与其它公链竞争,缺乏有力的 KOL 进行社区推广可能会成为一大挑战。

社区生态(7/10)

目前 Celo 在 Twitter 上的关注者有 4303 人,在 Discord 上的社区成员有 189 人,目前社区热度并不算高。

目前 Celo 与慈善捐助平台 GiveDirectly 展开了合作,为非洲的贫困人口提供直接现金援助的渠道。GiveDirectly 在非洲的地推会给没有智能手机的受助人提供免费的安卓手机,并帮助安装钱包软件,受助人可以通过 Celo 平台接受捐助、存款、消费等。

除此之外,Celo 还加入了联合国世界食品署的创新加速器,为救助饥民设计区块链解决方案

Celo 在菲律宾、阿根廷、肯尼亚等国家先后展开小型的面向终端用户的 pilot study, 用以搜集数据提高在不同国家的用户体验。

总结(7.3/10)

Celo 作为一个较为社区化运营的稳定币与金融平台项目,获得了众多硅谷 VC 的青睐。其行业是一个竞争激烈的红海行业,脱颖而出的难度很大。盈利模式目前尚没有清晰,需要后续观察。技术方案有一些创新的想法,但是目前为止完成度仍然较低。社区热度不高,创始人刻意保持低调,导致推广比较困难,但团队对于进军发展中国家非常有积极性。

资料来源:官方文档
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