2020 年瑞士达沃斯世界经济论坛上区块链和数字货币备受关注,数字经济时代到来,央行数字货币将兴起。

原文标题:《从达沃斯世界经济论坛,看区块链和数字货币的三大发展趋势》
撰文:内参君

2020 年瑞士达沃斯世界经济论坛(下称达沃斯论坛)已经圆满落幕。在今年这场全球政要、经济学家、企业家的思想盛宴上,区块链和数字货币大放异彩。

今年冬季达沃斯四天共 7 大主题,包括「健康的未来」、「如何拯救地球」、「更好的企业」、「超越地缘政治」、「更公平的经济」、「科技向善」、「工作的未来」。与往相比,在为期五天的议程中,区块链和数字货币比过去几年受更多参会者的关注,不仅达沃斯论坛设置多个主题和区块链有关,而且多位加密领域的重量级嘉宾出席并做主题分享。

内参君特别总结了区块链和数字货币的三大发展趋势,这也预示着未来一年加密领域要走向何方。

数字经济时代已来

在主题为「从代币资产到代币经济」的演讲,区块链行业领导人一致认为,现实世界资产的代币化可以改变商业模式和整个行业。通过允许人们持有股票证书,财产契据,公司证券,黄金,美术品或许多其他现实世界资产的数字表示,标记化可以在全球的二级市场上进行交易,而不必考虑实物资产的位置或标记持有人。

麻省理工学院数字货币计划负责人 Neha Narula 说,「这与通过你的银行或 Etrade 或 Fidelity 或 Charles Schwab 这样的贸易公司持有该证券有点不同。它是该资产的数字化版本,因此包装在可编程层中,我们可以在此之上构建非常有趣的应用程序。」

加密货币金融科技公司 Circle 首席执行官 Jeremy Allaire 解释说,流动性不足的资产如何通过发行完全抵押的代币来吸引全球各地的投资者。代币化可能带来「前所未有的民主水平」,为全球企业和市场打开新的资本流。

他补充说,「你可能会认为现有(资本市场)已非常有效,比如,纽约证券交易所、纳斯达克等。但参与这些市场的人确实非常有限。基本上是数百万家公司中的数千家公司。无论是初创,小型企业还是企业家,在成长过程中获得资本的能力是有限的……因此,我认为这样做的希望是,我们真的可以创建像电子商务一样开放和全球化的资本市场吗?」

纳鲁拉(Narula)表示,数字资产可以提供一种更便宜,更快捷的方式,「将沃霍尔的绘画作品分解成一百万个不同的代币」,从而将艺术世界化。但是,同样的易用性也可能导致滥用,从而激起实际上与真实世界财产无关的代币激增。我们希望获得消费者保护,我们希望拥有市场诚信。发行资产的人应披露有关这些资产确切代表什么的信息。

OKEx 金融市场总监 Lennix 受邀参加达沃斯新技术投资峰会,并发表「去中心化是金融市场变革未来」的主题演讲。Lennix 表示,银行在传统的金融系统里扮演着重要的角色。但是目前有 20 亿人口以上没有享受到基本的银行服务和金融普惠政策,他们不能提供足够的经济利益来使银行提供基本的服务。接下来,因为没有基本的财务渠道,穷人会变的更穷,形成了一种贫富差距拉大的恶性循环。

Lennix 认为,区块链和数字技术的发展升级,可以解决这些传统金融业面临的困境。数字货币作为技术创造出的一个自由、开放、安全但低成本的新经济及金融环境,堪称一个「链上的乌托邦」

同一天,Lennix 参与了「亚洲数字资产投资」模块的圆桌讨论。在谈到数字货币合规发展看法时,Lennix 认为目前合规化发展大致分为三个阶段,第一个阶段是比特币的定位阶段,比特币算不算一种资产或者可以支付的货币,在这个问题上大多数国家已经表示认可比特币了;第二个阶段是交易所的要求,交易所本身拿到牌照需要哪些资质,这个在美国、中国香港、新加坡等地区已经有了较为精细的要求;第三个阶段将会细分到平台的产品品类上,比如什么产品可以交易,使用什么样的形式,这一部分全球各个监管也在飞速地完善中。

实物现金已死

在达沃斯世界经济论坛上,印度旁遮普邦 (Punjab) 州长的经济顾问 B.S. Kohli 说 :「实物货币已经过时了。」

约旦数字经济和创业部长 Mothanna Gharaibeh 对此表示赞同。Gharaibeh 说,从今年开始,约旦人再也不能用现金支付政府服务,从税收到医院账单。他们必须使用电子支付系统,如银行转账或移动钱包。

「这将是一个艰难的转变,」他说。但是难民可以用他们的联合国难民机构身份证携带移动钱包。我们只需要停止印刷 (钞票),把它们存入移动账户或银行账户。」

与达沃斯论坛上对美元主导地位持怀疑态度的许多人不同,Gharaibeh 说,几十年来,约旦第纳尔与美元挂钩对这个小国很有好处。他认为没有必要重新创造货币,只要删除匿名属性即可。「因为我们需要阻止逃税,」他说。

另一方面,哈拉里预测,完全消除金融隐私可能「很快」就会发生,他称这是一种「危险的」前景。

世界经济论坛上几乎所有的经济学家、银行家或政治家有关金融隐私的问题,他们都会嗤之以鼻。大多数人会说,更多的金融数据收集和被动监控将造福社会,只有极少数例外。

从投资银行家转型为合规初创公司 Suade Labs 首席执行官的 RegTech 专家戴安娜•帕雷德斯 (Diana Paredes) 也认为,她的公共和私人客户都认为「现金已经死了」。然而,她补充道,保护消费者利益是政策制定者的职责。「我们应该做的是监管 (电子支付) 的隐私,」她说。「我想拥有我的数据。它应该属于我,而不是银行。」

CBDCs 的兴起

近几年,比特币一直是达沃斯世界经济论坛关注的热点。今年的大家对 CBDC 关注似乎超越了比特币。

实际上,由于美元的国际流动性逐渐萎缩,动机、地缘政治压力、以及代际偏好等因素,许多国家开始尝试使用其他方式取代作为国际支付媒介的美元。国际清算银行的一项研究称,,20%央行称将在六年内发行数字货币。

同时,世界经济论坛收集了来自中央银行研究人员,全球政策制定者,国际组织以及来自 40 多个机构的专家的见解,以创建央行数字货币(CBDC)政策制定者工具包。该框架旨在帮助加快对 CBDC 的关键和严格的分析,并为中央银行奠定基础,以支持可能包括 CBDC 的稳定,高效和包容性全球系统。巴林中央银行行长 al Maraj 表示将试行世界经济论坛开发的新工具包。

日本宣布了一个探索数字货币的项目,以抵消数字人民币可能带来的影响。英格兰银行近日发布的消息:他们已经决定与其他五个国家的中央银行组建了一个联盟,共同探索央行数字货币的使用案例,这五家央行分别是:加拿大央行、日本央行、欧洲央行、瑞士央行和瑞典央行。

在达沃斯世界经济论坛上,大多数加密专家都像银行家们一样热衷于央行数字货币(CBDC)。

Aza Financial (以前称为零售产品 BitPesa 的名字)的首席执行官 Elizabeth Rossiello 说,她对中国人民银行发行 CBDC 感到「非常兴奋」。她认为这是又一次客户激增,补充了比特币占公司每月交易量 7%的事实。

MakerDAO 基金会的首席执行官 Rune Christensen 对此表示赞同 :「总的来说,我认为这对经济数字化的趋势是有好处的。」「这只是迈向更多区块链应用的一步。他同时表示,他的项目的 DAI 稳定币有朝一日可能成为全球 cbdc 的流动性支柱。

美国商品期货交易委员会(CFTC)前主席克里斯托弗·吉安卡洛(Christopher Giancarlo)披露了有关最近启动的「数字美元项目」(Digital Dollar Project)的更多细节,他表示之所以要启动这个项目,是因为美国中央银行的货币流通依然局限在本地流通,而且功能上也有许多限制。

克里斯托弗·吉安卡洛解释说:「数字美元项目试图鼓励美元的下一次重大创新:通证化美联储系统发行的法定货币。这是一种全新的美元数字形式,与传统法定货币、纸钞和储备金共存,而且享有美国政府背书的中央银行货币的全部信仰和信誉。」

克里斯托弗·吉安卡洛在美国金融市场拥有长达 35 年的工作经验,他在 2014-2019 年期间担任了美国商品期货交易委员会主席,卸任之后他加入到了一家私人公司,旨在优化缓慢、昂贵且不确定的传统汇款系统。克里斯托弗·吉安卡洛补充说:「传统汇款流程非常缓慢,目前已经有超过三分之二的中央银行开始研究新的支付系统,包括通证化支付系统。」

按照克里斯托弗·吉安卡洛的说法,数字美元将成为美联储负债,并构成货币基础的组成部分,同时还将保持货币政策和金融稳定的有效性,并确保货币创新的前瞻性。另外,克里斯托弗·吉安卡洛还提到数字美元将遵守现有「了解您的客户 / 反洗钱」(KYC / AML)要求,通过受监管的支付中介机构和银行进行分配,这种模式似乎是从中国人民银行的央行数字货币「借鉴」而来。

值得一提的是,克里斯托弗·吉安卡洛似乎对私人公司探索数字货币创新的努力比较赞赏,他还特别提到了 Facebook 支持的数字货币项目「天秤币」(Libra)、以及高盛集团、摩根大通和沃尔玛等公司推出的数字货币。

法国财政部长布鲁诺•勒梅尔 (Bruno Le Maire) 一直是拥护比特币的政治家的榜样。他说,只要像加密托管初创公司 Ledger 和比特币开发初创公司 ACINQ 这样的组织继续缴税,并坚持常规的合规标准,去中心化的数字资产将在法国的未来发挥作用。「我们不希望数字公司像主权国家那样发行自己的货币,」他说。「但我们相信,(比特币) 可以降低国际支付的成本和延迟。我们坚信金融科技。」

同样,政府支持的迪拜未来基金会 (Dubai Future Foundation) 的马里亚姆•阿尔•穆哈里 (Mariam Al Muhairi) 表示,她的团队将在 2020 年探索如何支持那些希望利用数字资产的公司。「这是为了帮助规范这一领域,」她说,并强调该团队仍处于研究阶段。「有些实体拥有并使用 (加密货币)。」

今年达沃斯上,我们看到区块链和数字货币经历了狂热与蛰伏之后,用实际行动发展证明了自己的价值。从前两年的质疑声到今年的理性接纳与看待,这对每个区块链的从来者来说都有着非凡的意义。

唯一让人遗憾的是,本次经济论坛上缺少了「中国声音」。中国作为数字货币研究早、成效大的国家,最该在在这里发声,但参加此次达沃斯论坛都是一些企业或个人。这让数字货币的国际话语权,有点旁落。

不管怎样,达沃斯世界经济论坛见证了区块链和数字货币的发展与蜕变,区块链和数字货币也从青涩蜕变成熟,一点点把理想的应用照进现实。2020 年的达沃斯已经有底气的说出那句话,区块链的未来已来。

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