各国在 CBDC 上动作不断,了解近期 30 国央行及国际组织就 CBDC 的最新进展。

原文标题:《30 国央行数字货币最新进展盘点:全球共振模式已开启?》
撰文:小葱

2020 年,央行数字货币(CBDC)的竞争正日渐白热化。

一方面,加入 CBDC 赛道的队伍明显壮大。小葱发布的「央行数字货币大型真香现场:这 8 国央行谁都不敢掉队!」一文曾详细阐述,许多之前对发行 CBDC 嗤之以鼻或是摇摆不定的国家开始批量出现「路转粉」现象。

另一方面,各国在 CBDC 上的新动作和新进展不断。加快研究 CBDC 可行性与技术细节、加快布局相关原型测试、加快推广应用试点…俨然一副剑拔弩张的态势。

如今牵动大家视线的,似乎不是要不要发 CBDC 的问题,而更多是谁会率先发,什么时候发,谁能成功让 CBDC 落地和应用,关于 CBDC 的竞争已然成为世界各国角力的战略制高点。

小葱将在本文梳理近期各国央行及国际组织就 CBDC 的最新表态与最新进展,同时提炼出 2020 年关于 CBDC 的重要看点。

大型国际组织表态支持推动 CBDC 发展与规则制定

2019 年底至 2020 年初,CBDC 的全球关注热度激增,各国央行以及国际性金融组织开始频繁互动,共同研究数字货币相关技术与政策。

国际清算银行(BIS)

2018 年底以来,BIS 曾两次对全球 60 余家央行 CBDC 研发情况进行调查,形成了一套相对完整的调研框架;去年 6 月,BIS 成立创新中心,在瑞士央行和香港、新加坡金管局支持下签署业务合作协议,工作重点之一就是 CBDC 研发。

1 月底达沃斯论坛期间,BIS 联袂 6 家央行成立 CBDC 研发小组,此后不久,CBDC 研发小组公布今年研发计划,4 月中旬将在美国华盛顿举行第一次会议,讨论如何创建用于跨境支付的数字货币标准以及安全措施;6 月发布中期报告,秋季发布终期报告。

世界经济论坛(WEF)

达沃斯论坛期间,WEF 宣布与 40 多家央行、国际组织、金融机构等创建 CBDC 政策制定者工具包,以帮助中央银行评估,设计和潜在部署央行数字货币。

WEF 已成立了一个联盟,为包括稳定货币在内的数字货币设计一个「稳健」的治理框架。WEF 创始人兼执行主席 Klaus Schwab 表示 :「数字货币是论坛关注的一个关键领域」,他希望该联盟将「促进必要的对话,为全球数字货币提供一个健全的治理框架」,此外,英国央行、新加坡金融管理局、南非储备银行和麻省理工学院等机构将帮助 WEF 制定治理框架。

国际货币基金组织(IMF)

作为一个负责监管国际货币汇率和各国贸易情况的世界性组织,IMF 拥有丰富的信息资源和强大的号召力。

去年底,IMF 发文《中央银行数字货币:四问四答》讨论央行数字货币好处及挑战,并称 IMF 目前正在调查跨境 CBDC 影响,并可为政策辩论提供信息;IMF 认为,它可以帮助促进各国和有关各方之间的合作,并帮助各国评估有关 CBDC 的政策,并研究改善支付系统的替代手段。

1 月 17 日,IMF 总裁、经济学家 Kristalina Georgieva 在推特上列出了该组织新一年的首要任务,数字货币赫然在列。Georgieva 表示,为推进全球 189 个成员国的经济健康发展,各国领导人必须「跟上金融科技的实际发展,包括数字货币」。

30 国央行 CBDC 最新进展

中国:稳步前进,将在 2020 年进行 DCEP 的试点测试

中国央行的 DCEP 起步早,且是唯一一个大国国家支持的数字货币,世界各国央行都十分关注。

去年 11 月 28 日,央行副行长范一飞出席「第八届中国支付清算论坛」时表示,目前央行法定数字货币 DC/EP 基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

随后在 12 月,据《财经》消息,由央行牵头,工、农、中、建四大国有商业银行,中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的 CBDC 试点项目有望在深圳、苏州等地落地。该试点项目由央行货币金银局牵头,数字货币研究所具体落实。

此外,接近试点项目组人士表示,该试点(深圳法定数字货币试点)计划分为两个阶段,今年(2019)底是一个阶段,在小范围场景封闭试点,明年(2020)为第二个阶段,在深圳大范围推广。如果试点工作进展顺利,中国 CBDC 将取得实质性进展。

相较于 2017 年的首次试点,本次央行法定数字货币试点将走出央行系统,进入交通、教育、医疗等实实在在的服务场景,触达 C 端用户,产生频繁应用,试点银行可根据自身优势进行场景选择。

可见,2020 年,中国央行数字货币的试点将是全球一大看点。

委内瑞拉:积极推动石油币的应用,但成效有限

去年底到今年初,委内瑞拉政府为推广其石油币 Petro 做了诸多努力。

政府宣布向所有领取养老金的退休人员、公共部门的工人、军人和其他国家的合格公民空投石油币,下令要求从加拉加斯起飞的航空公司必须使用 Petro 支付燃油费,要求国有委内瑞拉石油公司通过 Petro 每天「试探性销售」5 万桶石油,要求用 Petro 支付税收、水电费、港口费等等,并授权开设了使用 Petro 进行下注的赌场。此外,1 月份委内瑞拉还和古巴政府讨论使用石油币进行贸易双边支付,试图推动其在跨境支付中的作用。

但似乎委内瑞拉的民众对 Petro 的热情并不高,媒体关于 Petro「不受待见」的报道层出不穷,包括「委内瑞拉公民通过比特币交易平台 LocalBitcoins 出售政府空投的石油币」、「部分石油买家因委内瑞拉政府要求用 Petro 承担港口费而选择停止其石油购买」、「委内瑞拉商人因大规模通货膨胀已经放弃用石油币作为支付手段」等等。

瑞典:开始测试电子克朗(e-krona),并将持续至 2021 年 2 月

瑞典央行与中国一样,明确提出计划在中短期内发行 CBDC,其近期最大的进展,是于在 2 月 19 日宣布启动电子克朗(e-krona)的测试。根据瑞典央行的一份声明文件,试验将持续到 2021 年 2 月,目的是向普通大众展示如何使用电子克朗,但尚未就是否发行电子克朗做出最终决定,将先在「隔离测试环境」中模拟电子克朗的使用情况。并称如果电子克朗最终进入市场,将被用于模拟日常银行业务,例如通过数字钱包(如手机应用程序)进行付款、存款和取款。

巴哈马:已启动 CBDC 试点测试,2020 年下半年将推出「Sand Dollar」(沙美元计划)

2 月 14 日,巴哈马央行行长 John Rolle 表示已证实,巴哈马央行数字货币将于 2020 年下半年推出。此外,去年 12 月底,巴哈马央行在埃克苏马岛(Exuma)启动的数字货币试点项目「Sand Dollar」已经取得了良好进展。

据小葱了解,在这一试点项目中,使用二维码允许用户使用智能手机进行支付和转账,项目预期结果是所有在巴哈马群岛的居民通过现代化的技术平台使用 CBDC。

不过目前 Sand Dollar 的使用还有一些限制,比如企业不能在数字钱包中持有超过 100 万美元,也不能在任何一个月通过钱包进行超过八分之一的年度业务,个人的最高限额为 500 美元等等,巴哈马央行表示将根据需要逐步调整这些限制」。

泰国:CBDC 项目 Inthanon 已取得良好进展

达沃斯世界经济论坛(WEF)期间,泰国央行行长 Veerathai Santiprabhob 在一份新闻声明中表示:「泰国央行在一个名为 Inthanon 的大规模央行数字货币项目上取得了良好进展,根据我们的经验,我们需要在用例的好处及它们在不同维度上的相关风险之间找到折衷。」

1 月 22 日,香港金管局与泰国央行公布 CBDC 联合研究计划——「Inthanon-LionRock 项目」的成果,并发表研究报告。Inthanon-LionRock 项目于 2019 年 12 月完成,双方已联同来自两地共 10 间参与银行成功开发以 DLT 为基础的概念验证原型,并同意在相关范畴展开进一步的联合研究工作。

突尼斯:「E-dinar」已进入测试阶段、将持续几个月。

据 TASS 去年 11 月报道,突尼斯央行数字货币「E-dinar」在突尼斯金融活动突尼斯外汇俱乐部以测试形式推出,突尼斯央行长 Marouane El Abassi 和 IMF 代表展示了一枚数字第纳尔的转移操作。预计该测试将运行至少几个月,E-dinar 可以在公民之间转移,商店、咖啡馆和餐馆将在几个月内接受这种货币。该 CBDC 将在网上以及通过突尼斯即将设立的 2000 个信息亭向消费者发放。消费者可以通过浏览器应用程序或未来的移动应用程序向数字钱包添加资金。

土耳其:将在 2020 年完成数字里拉的测试

去年 7 月,土耳其政府公布的新经济路线图中就呼吁创建央行数字货币,随后在 11 月,土耳其总统 Recep Tayyip Erdogan 称,政府应在 2020 年完成对 CBDC 的测试,根据 2020 年年度总统计划,土耳其央行计划发行基于区块链的国家数字里拉,据悉在试点项目中,政府计划开发一个基于数字里拉的即时支付软件平台,除中央银行外,该项目还将涉及国家技术创新机构——土耳其科学技术研究委员会,也被称为 TUBITAK。

立陶宛央行:将于 2020 年春季发行基于区块链的数字纪念币 LBCoin

立陶宛早在 2018 年就启动了 LBChain 区块链平台项目,积极研究区块链和 CBDC,并计划在 2019 年发行区块链纪念币以测试加密货币和区块链技术,据去年 12 月 9 日发布的一份新闻稿,立陶宛央行(Bank of Lithuania)已经批准数字货币 LBCoin 的实物样本,代币基于区块链,将于 2020 年春季发行。据该银行董事会成员 Marius Jurgilas 说,它不是一种加密货币,而是一种数字货币,是一枚纪念币,发行数量有限。与此同时,立陶宛央行表示,正继续努力加强其 CBDC 业务。

加拿大:已发布零售数字货币应急计划

加拿大就 CBDC 的最新表态是,2 月 26 日加拿大央行副行长 Timothy Lane 称「目前尚无发行中央银行 CBDC 的计划,但正在为提高加拿大支付生态系统的能力进行准备」,他提出考虑发行 CBDC 的两种情况:一是在完全减少或消除了有形现金的使用的情况下,二是私人加密货币被大量使用的情况下,并表示,发展能够发行 CBDC 的能力预计需要几年时间。

不过,加拿大央行已经发布了一项数字货币应急计划,以应对可能需要推出自己的数字货币的情况,希望在必要时发行一种零售的、类似于现金的数字货币。

欧洲央行:征战 CBDC 的雄心展露无疑

欧洲央行于去年 12 月中旬设立央行数字货币专门委员会后,对 CBDC 的各项工作都明显加速。

近两个月来,欧洲央行一面加紧评估央行数字货币的价值,探讨 CBDC 能否为公众提供明确的用途;一面积极开发保护用户隐私的数字货币付款系统,并于 12 月底发布了一个基于 R3 Corda 平台的分布式账本「EUROchain」进行概念验证。

欧洲央行管委维勒鲁瓦称,将在三月份呼吁实施数字货币项目,欧洲央行行长拉加德在去年底上任后也毫不掩饰征战 CBDC 的雄心,坦言「欧洲应在数字货币发展进程中保持领先」。

韩国:成立专项工作组研究 CBDC

12 月 27 日,韩国央行(Bank of Korea)宣布将成立一个专项工作组,致力于 CBDC 的研究,以更好地了解加密资产。

此外,在「2020 年货币政策」中,韩国央行表示,将继续在分布式账本技术、加密资产和 CBDC 等创新研究的基础上,发挥监管机构的积极作用,以提高结算系统的安全性。央行还表示,将招募更多 CBDC 专家。不过,这并不意味着韩国央行将很快推出数字货币,一位央行发言人澄清称:「我们只是计划加强对 CBDC 的研究。」

日本:积极同多国央行合作研究 CBDC

进入 2020 年之后,日本央行一改之前对 CBDC 的无计划状态,积极同多国央行「抱团」研究 CBDC。

1 月份就开始与国际清算银行以及英国、加拿大、瑞典等国央行组成 CBDC 工作小组,合力探索数字货币。

日本财务大臣麻生太郎最新表态「需要对央行数字货币的想法进行研究」、日本央行副行长雨宫正佳也指出「需要做好准备应对快速数字化推动公众对数字货币的需求」。

随后在 2 月,日本央行宣布举办 CBDC 主题论坛,探讨央行数字货币与结算系统的未来图景。紧接着,日本执政党议员、外交事务副大臣 Norihiro Nakayama 又宣称发布旨在为日本发行数字货币铺平道路的提案,并希望美联储与日本央行在内的其他六家央行合作研究数字货币,并表示希望与美国合作与中国的央行数字货币竞争。

除上述国家外,还有很多国家已将 CBDC 相关工作悄然提速。

下表中,小葱汇总了 30 个央行及国际组织关于 CBDC 的最新表态和最新进展。

总体来看,世界范围内,CBDC 的研究仍在进行中,尚未大规模扩展到试点和推广阶段;大型国际性金融组织将 CBDC 的研究提上议事日程,大多数中央银行仍在努力了解 CBDC 的可行性和潜在利益,起步早、且有足够动力的央行正在转向试点测试,2020 年进入试点阶段的国家明显增加。

全球央行数字货币竞赛:30 国 CBDC 最新进展与 2020 看点

Libra:原计划 2020 年推出天秤币、但变数尚多

提到央行数字货币,也不得不提一下 Libra,正是 Libra 的出现,引发了各国央行提升本国货币吸引力的全球性竞争。

短期来看 Libra 是一种新的跨境支付手段,中长期来看则是一种国际货币的兴起,会对现有金融生态及各国主权货币造成一系列冲击。因此各国政府一面加紧研究对待 Libra 的政策,一面加速研究推出自己的数字货币以提升主权货币竞争力。

按照发展规划,Libra 协会将在 2020 年正式推出天秤币。

Libra 协会副主席 Dante Disparte 在 1 月底指出,在 Libra 启动之前需要完成三件事:

首先,必须建立协会的治理结构和独立性,并在能够支撑一代支付系统的水平上运行所有这些,该系统可以支持当今支付网络边缘的数十亿人;二是技术层必须健壮和有弹性;三是克服监管和政治障碍。Disparte 认为,如果三项全部完成,这将使数字资产合法化带来更多的清晰度和确定性。

去年 11 月底,Libra 负责人大卫•马库斯在接受 CoinDesk 采访时曾表示,他预计,政客和监管机构将在明年采取更多抵制措施,如果 Libra 无法获得监管机构的许可,可能要等到 2021 年才能上线。

今年年初 Libra 的一些最新动态包括:

  • 协会成员变动: 2 月份,电子商务软件开发商 Shopify 和加密货币经纪商 Tagomi 先后宣布加入 Libra 协会,英国电信集团沃达丰(Vodafone)则在 1 月底宣布退出 Libra 协会,
  • 1 月 16 日,Libra 协会宣布已投票决定成立一个技术指导委员会(TSC),旨在监督和协调 Libra 网络技术设计和开发,同时对外招聘技术项目经理,将与 TSC 一起指导产品路线图。
  • 此外,便是全球各国对待 Libra 的政策,各国政府和央行多在研讨之中,对待 Libra 的监管态度也各有差异,总体来看局势尚不明朗。

2020 年 CBDC 重要看点

从上述各国央行及组织在 CBDC 上的新表态与新进展来看,2020 年必将是 CBDC 蓬勃发展的关键一年。

伴随着中国、欧洲等国的试点落地,央行数字货币会越来越被更多国家和政府所关注,Libra 的使用和推广也会倒逼更多的国家加入到 CBDC 的研究阵营中来。

根据上述梳理,小葱提炼出了 2020 年关于 CBDC 的一些重大看点,相信经过 2020 年的「全球共振」和赛跑,对 CBDC 的探索将再上一个新台阶。

全球央行数字货币竞赛:30 国 CBDC 最新进展与 2020 看点

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