on-boarding (也就是一个纯小白的新手用户怎么进入区块链世界?怎么上船?)在我看来就是一个国内团队没人在思考、但国外团队已经慢慢开始探索的重要话题。这篇文章介绍三款致力于解决 on-boarding 里的法币交易问题的小产品:Dether、Ramp Swaps、DAIHard。

原文标题:《一台贩卖 ERC20 的「人肉 ATM 机」,一个无法被关闭的 OTC 市场》
编译:团长、Retric

最近非常高兴看到越来越多的「小产品」,这些小产品可能就是针对某一个非常小的问题给出一种具体的解决方案,但它对改善加密世界的用户体验非常有意义。区块链还是一片荒野,我们实际上非常缺少这类探索。

on-boarding (也就是一个纯小白的新手用户怎么进入区块链世界?怎么上船?)在我看来就是一个国内团队没人在思考、但国外团队已经慢慢开始探索的重要话题,所以今天这篇文章想写一写最近看到的几款专门解决 on-boarding 问题的小产品,他们有的想让你成为一台贩卖 ERC20 的「人肉 ATM 机」,有的想打造一个无法被关闭的 OTC 市场,思路都很有趣。

作为国内媒体,我当然不希望国内区块链从业者永远只是讲故事的那一方。我也想看到更多三四个人的小团队开始尝试探索这类小产品,解决具体的问题,而不是沉迷于做菠菜 DAPP。目前来看,想让一个从没有接触过区块链的用户进入这个崭新的异世界,仍有太多的阻碍需要破除。

这篇文章介绍三款致力于解决 on-boarding 里的法币交易问题的小产品:Dether、Ramp Swaps、DAIHard。

法币交易的问题,也就是一个纯小白的新手用户怎么拿到第一个加密货币的问题。

国内用户对此可能比较没有感觉,大家都通过中心化交易所的 OTC 市场完成,但下面这三款产品认为,这种依赖于中心化交易所的方式有很多弊端,不够完美。

其中最有趣的可能是 Dether 和 DAIHard:

Dether 想让每个 ETH 持有者都成为一台「人肉 ATM 机」,只需要抵押 ETH 就能通过智能合约为别人提供「现金提币」的功能,想要 ERC20 代币的用户只要找到这台人肉 ATM 机就可以用现金换自己想要的代币

而 DAIHard 的脑洞更大,它认为中心化交易所(或者任何中心化平台)仍有可能被现实世界中的政府关闭,所以它想创造一个无法被阻挡(unstoppable)的 OTC 市场,这个市场不依赖任何中心化组件,纯粹靠「不可窜改的智能合约」+「基于人性的博弈机制」来保证交易的安全。

Dether:让每个 ETH 持有者都成为一台「人肉 ATM 机」,为别人提供「现金提币」的功能

首次买币的经历是否让你苦不堪言?这三个产品助力小白轻松入坑

Dether 是一个去中心化的 OTC 网络,建立在 Dether 协议之上的 Dether 应用是一个点对点的交易市场,它在现金和 ERC20 代币之间建立了一个直接的桥梁,允许个人买家从附近的人那里直接购买以太币或者其他 ERC20 代币,并可以在 Dether 地图上的实体商店中花掉。

Dether 想让你用现金来买卖 ERC20 代币。在钱包只拥有 ETH 的情况下,你也能向别人出售 DAI,BNB,MKR,REP 和其他各类 ERC20 代币。简单点说,对方付给你现金,你付给 Dether 以太币,Dether 再通过智能合约和 DEX (去中心化交易所)把 ETH 转换成 ERC20 代币交给对方,交易完成。

1.1 如果你是卖家

成为卖家的第一步是在 Dether 地图上创建你的售货点。然后,你会以卖家的身份出现在 Dether 地图上,通过和其他个人用户进行交易来赚钱。

你需要抵押一定数量的以太币(代表想要卖出的数量)和 42 个 DTH (代表您 Dether 许可证的价格)来创建你的售卖点。售卖点上会展示你的售卖数量,费用和供买家联系的 Telegram 用户名。

(目前测试阶段用户只能买卖价值等同于 2ETH (260 美元 [文章写作时的价格])的代币,一旦测试结束,Dether 将会移除这个限制)

通过抵押以太币,你不需要拥有买家想要的 ERC20 代币的流动性,这些都会交给 Dether 的智能合约来处理,通过 Kyber 的链上流动性协议来产生。

一旦有潜在买家联系,你们需要:

  • 就交易地点达成一致;
  • 选择你所出售的 token;
  • 扫描买家的二维码发送代币换取现金。

交易就完成了!

1.2 如果你是买家

在 Dether 应用上创建账户,然后只需要在 Dether 地图上找到周围的卖家,通过 Telegram 向他们发送消息,达成交易条件。

见面之后,只需使用应用右上角的「receive」标签,就可以显示二维码来接收你的代币,并向卖家支付相应金额的现金。

你可以在 Dether 应用程序的「history」选项卡中确认您的交易是否成功。

这个产品的目标用户是谁?

Dether 这种交易方式,有点类似于一个「灵活的人肉 ATM 机」,它让每个拥有 ETH 的人都可以成为一个 ERC20 代币的 ATM 机,想要 ERC20 代币的用户只要找到 ATM 机就可以用现金提币。

虽然线下和卖家见面看起来是种相当「笨拙」的方式(国内用户应该更习惯使用线上支付的 OTC 市场),但是考虑到其他国家地区确实还有大量使用现金的习惯,这种方式也许是可以 work 的。

Dether 在 140 多个国家提供 iOS,安卓和 PWA 版本的应用,你可以通过 32 种法币来购买 ERC20 代币。

这对于目前没有持有加密货币但是想要购买 ERC20 代币的个人用户,或者那些希望可以不通过中心化交易所来够买而是直接获取 ERC20 代币的人来说,可能会是一个好方式。

他们的目标用户包括这么几种类型:

2.1 不想通过交易所来购买稳定币的用户

从未持有加密货币的个人用户,可以通过现金来直接购买稳定币,比如 DAI 和 TUSD。

假设在委内瑞拉有一个家庭,最近正在经历因剧烈通货膨胀而带来的财务困境。他们听说了稳定币,但是没有时间、资源或工具来获取他们的第一个 ETH,进而通过 ETH 来换取 DAI。他们有可能无法用委内瑞拉玻利瓦尔 (Bolivar) 购买联邦政府债券,或者他们对央行心存警惕,不再使用银行账户。通过 Dether 应用中的「出售代币」功能,他们可以非常容易的在加拉加斯或瓦伦西亚周围找到 Dether 卖家,通过委内瑞拉玻璃瓦尔来交易 DAI,就可以很容易地获得一个可以用作避险货币的稳定货币。

2.2 想要一种简单方式来购买代币的新手

用户可以直接从 Dether 卖家那里购买 ETH,而不是先购买 ETH,然后将其兑换成特定的 ERC20 代币。这对于加密货币的新用户和老玩家都是非常方便的,他们可能对某个项目或代币特别感兴趣,但是不想通过购买或持有另一种加密货币来换取它。

同时,中心化交易所可能存在延时付款、费用高、不能接受全部种类的法币等问题。特别是在拉丁美洲和加勒比地区,现金还是扮演着非常重要的角色。通过使用 Dether 应用程序的「出售代币」功能,买卖双方都可以绕过中心化交易所,从个人对个人的系统中获益。

2.3 想要增加交易量的卖家

卖家可以在出售超过 20 多中 ERC20 代币中获益,而不需要持有这些代币的流动性。这是接触新潜在买家的一个重要机会。

2.4 希望自己的代币可以被更方便获取到的 DApps

DApps 可以通过在 Dether 应用程序中展示他们的代币来提高他们的项目知名度,并允许全球的个人用超过 16 种不同法币的现金购买代币。

Ramp Network:通过开放银行的 API 连接法币世界

Dether 让我想到了之前看到的另一个产品,叫 Ramp Network。Ramp 也想成为法币和加密货币的桥梁,解决用户进入加密货币世界的 on-boarding 问题。

他们做了一个叫做 Ramp Swaps 的原型产品,这个产品主要是借助欧洲开放银行(open banking)的力量,在银行账户和加密货币账户上进行打通,Open banking 让开发者拥有了第一个银行系统的预言机(Oracle)。简单点说,就是银行那边拥有开放 API,你就能通过银行的 API,用法币去买卖加密货币。

现阶段,只有拥有英国银行账户的用户可以使用 Ramp Swaps,其他地区的用户还要看当地银行什么时候会拥抱 open banking。日本、香港、新加坡和韩国据说都有动作。

DAIHard:创造一个无法被关闭的 OTC 市场,基于博弈机制的法币交易

最近还看到了另一款法币交易的产品叫 DAIHard,它和 Dether 类似,也是打造一个用户之间可以进行点对点交易的 OTC 市场,但它最大的特点是利用交易双方的博弈机制,在没有中心化机构的背书下,尽可能地保证交易的安全性和完成度。

DAIHard 的哲学比上述两个产品都更加激进,它认为现有用户都是通过中心化交易所拿到属于自己的第一个加密货币,而中心化交易所(或者任何其他第三方平台)在现实世界中仍然是脆弱的,政府可以非常轻易地关闭这些产品——换句话说,进入加密世界第一道大门的钥匙被掌握在了中心化的守门人手上,这样的加密世界根本不像它所承诺的那样「去中心化」、「无法被关闭」、「抗审查」。

DAIHard 想要创造一个无法被关闭的 OTC 市场,这样的市场移除了一切中心化的组件,只依赖于智能合约本身。但这种设计随之而来的挑战是交易的安全性如何保障,也就是说,如果买卖双方出现欺诈导致交易失败怎么办?

DAIHard 把这个问题扔给了博弈机制。

1、只卖稳定币 DAI,但可以使用任何国家的法币付款。也就是说,卖家挂单卖 DAI,买家用法币买 DAI。
2、卖家挂单卖 DAI,把 DAI 打入到一个智能合约中。买家要买 DAI 的时候,同样也需要往这个智能合约里打入一部分的 DAI 作为保证金,金额为卖家的三分之一,比如:买家想买 300 个 DAI,买家自己也要打 100 个 DAI。这样合约里总共就有 400 个 DAI。
3、这 400 个 DAI 存入合约后,双方就可以使用任何方式进行交易付款了(即:买家付法币给卖家),比如银行转账、网上转账、线下见面给现金等等,只要买卖双方协商好。
4、重点来了,在最后一步中,不论最终交易的结果如何,卖家都只有两种选择:要么把这 400 个 DAI 销毁(销毁后,卖家自己的 DAI 也拿不回来了),要么把这 400 个 DAI 释放给买家。

利用最后这步机制,理论上买卖双方会选择一起努力尽可能配合对方,因为在这种博弈下,双方为了自己的利益都会尽可能选择让交易成功完成。如果买家没有付钱却点了「交易完成」的按钮,那卖家受到欺诈后会把这 400 个 DAI 销毁,这样买家也损失了 100 个 DAI。

如果买家付钱了,卖家也有可能选择销毁这 400 个 DAI,但这样做对他实际上没有任何好处,而且在下一次交易中,其他用户也会看到这个卖家究竟销毁了多少次 DAI。相当于在每次交易的时候,每个人都会建立一套 reputation profile。

关于 DAIHard 具体的博弈机制分析,可以参考这一篇文章:

https://medium.com/@coinop.logan/daihard-game-theory-21a456ef224e

DAIHard 希望通过这种博弈机制的设计,让这个点对点的 OTC 市场可以在没有第三方的信任下运作起来。DAIHard 需要依赖的仅仅只是几个链上的智能合约。

这种方法确实挺有创造性的,但真实效果如何还未知。我能想到的一个比较大的「硬伤」| 是:买家也要存入一定的 DAI 才能购买 DAI,这样对完全没有加密货币的新手用户来说并不是特别友好。

总结

Ramp 和 Dether 解决从法币到加密货币这个 GAP 问题的思路还是很不一样的,一个寄希望于传统银行的主动开放,一个寄希望于用户组成的点对点开放市场。而 DAIHard 则在点对点开放市场中更进一步,加入博弈机制,使得法币交易彻底去中心化,同时又尽可能保证安全性,减少交易双方的损失。

这几种方式到底能不能改善普通用户接触加密货币的体验还比较难说,但是新用户 on-boarding 的问题非常值得重视。如果加密货币想要得到更多主流用户的拥抱,现有的用户体验还是不够友好。Dether 对于小白新玩家和不想用中心化交易所购买加密货币的人都是一种新的尝试。

目前在整个行业里,产品设计和用户体验这两块一直都是区块链行业的软肋。大多数开发者还是停留在「讲大故事、造大生态」的阶段,我们实际上缺少一些更具体的、解决更实际问题的、更专注的小创业团队。所以像 Dether、DAIHard 这种一开始就找准服务人群的项目,还是非常值得鼓励的。希望我们能看到越来越多尝试解决用户体验的产品。

https://medium.com/rampnetwork/hello-world-746c52bbee1a

https://medium.com/dether/you-can-now-become-a-token-atm-without-holding-tokens-e42cf2c9d3ac

https://www.reddit.com/r/ethereum/comments/bdetr2/daihard_the_unkillable_cryptofiat_gateway_any/?utm_source=share&utm;_medium=ios_app

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