Cover 协议的代币机制(红卷心菜和洋葱的静物,梵高)

流动性挖矿的热潮期间,有一个用保单挖矿的项目 Safe,不少 DeFi 用户对它比较熟悉。在 Safe 推出 Nexus Mutual 的保单挖矿之后,直接推动了 Nexus Mutual 的快速发展,其用户购买的保险金额最高曾接近于 2.5 亿美元。

通过 Safe 的保单挖矿,矿工可以获得 SAFE 代币。当初的 SAFE 代币后来迁移至 SAFE2 代币。那么,这跟 Cover 保险协议有什么关系?Cover 保险协议的治理代币 COVER 的前身就是 SAFE 代币。

什么 Cover 协议?

之前通过 Nexus Mutual 的保单挖矿可以获得代币 SAFE,SAFE 是其治理代币,但它并没有实质的产品支撑和具体的价值捕获。因此,这也导致 SAFE 陷入了所有流动性挖矿代币的困境:如何来支撑其可持续的价值?

这也是 Cover 协议的由来,一个由保单挖矿发展而来的保险项目。那么,它跟 Nexus Mutual 有什么不同?

从 Cover 协议公开的资料看,它是一个点对点的保险市场。其保险目标不仅限于 DeFi 保险和加密货币,可以就任何事物提供保险市场,只要人们有需求,Cover 协议就激励做市商满足用户的各种不同保险需求。它有几个特点:

*不是资金池质押的模式,而是点对点的模式,有其自身不同的扩展性

*让市场来决定保险的费用

*保单是 ERC-20 代币,任何时候都可以在 Balancer 和 Uniswap 上交易

*基于以太坊构建,公开透明

*没有 KNC

从 Cover 协议的阐述看,它跟 Nexus Mutual 形成了一定的差异化。当然,至于 Cover 能走多远,不仅取决于以上的理论上的宣告和目标,更重要的是它未来产品能否落地,它如何激励承保人提供承保资金,如何让用户有动力购买保险?如何形成足够规模的保险市场?这里面涉及到很多保险的细节问题,涉及到产品和市场的契合度,并不是几句话就能解决的。当然,从它的愿景看,可以对其发展保持关注。

Cover 的代币经济机制

Cover 协议的代币是 COVER。它有什么用?它主要作为治理代币,可对社区提交的提案进行投票,也就是它对于 Cover 协议的未来发展有重要指引作用。此外,COVER 代币在索赔管理中也会扮演重要作用,至于细节,Cover 协议还没有明确的阐述。

COVER 代币的分配机制是什么样的?COVER 代币分配会持续多年。这种代币分配机制也是借鉴和吸取了之前 DeFi 挖矿项目的经验和教训。不少 DeFi 项目之前采取过于粗糙的分配机制导致后续的激励无以为继,不利于生态的持续发展。

COVER 第一年计划分发 90,000 个代币:

*大约 87%,也就是 78,400 个代币会分配给 COVER 社区成员。其中 26% 在第一年的 12 个月内通过 shield mining 挖矿(目前还不知道具体是什么)分发出去;61% 将会在协议启动后直接分配给 SAFE2 代币持有人(原 SAFE 项目代币,由 SAFE 迁移到 SAFE2);

*大约 12%(10,800 个)代币会分配给团队;

*大约 1%(800 个)代币会用作 COVER 的储备资金库。

第一年的 COVER 代币解锁时间线如下:

Cover 协议的代币机制

(Source:cover protocol)

在第一年的分发之后,第二年会有 10,000 个 COVER 的增发,此后则每年新增减半。新增的分配中,90% 分配给 Shield Mining 挖矿,而 10% 分配给储备资金库。

Cover 协议的代币机制

(Source:cover protocol)

目前 SAFE2 代币总量为 52,689 个,这部分代币将于 2020 年 11 月 20 日兑换为 COVER 代币。兑换没有时间截止期。跟 YAM 当初的兑换需要有一个月的解锁期不同,COVER 代币兑换会采用一次性解锁的方式进行。1 个 SAFE2 可以兑换出 1 个 COVER。

此外,之前没有将 SAFE 代币兑换为 SAFE2 的用户也有机会兑换 COVER,其有效兑换代币为 UTC 时间 2020 年 10 月 1 日 12AM 之前快照的 SAFE 代币,兑换比例为 1SAFE:0.9COVER。

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