原文标题:《加密货币投资者三大常见错误》

货币早在任何有记载的历史之前便已存在。自从货币出现以来,造假者和骗子也应运而生。货币发行人用了数千年的时间来抵抗货币造假问题:想想今天的纸币,用特殊染料将图案印在带有水印的印钞纸上,带有序列号、安全线,甚至还有全息图(hologram strips)。而加密货币由于其算法安全性和共识机制,通常不会存在伪造的问题。

不幸的是,很多加密货币持有者以为这种防范欺诈的安全属性,就意味着加密货币对所有的损失都具有免疫力。加密货币的产生在货币经济中带来了新的投资和参与方式,但同时也要求加密货币的持有者在使用过程中采取必要的预防措施,而这些预防措施在传统货币领域是不需要的。

CoinCheck、Bitfinex 和 Poloniex 等交易所提供很多加密货币投资组合。这些交易平台操作简单,但其内部保护机制并非总是如用户所愿。那么,加密货币投资者要怎么办?当然,他们定不会因为担心下一次攻击而清算自己手头上持有的加密货币资产吧?大多数加密货币的「hodlers」都会认为你至少应当投资于一款加密货币钱包。

然而,对于新手而言,加密钱包的多样性并不明显。尽管所有的钱包用途相同(即存储你的加密资产),但他们的形式却千差万别———有的是在线的,有些是离线的,有些是软件,有的是硬件,还有的甚至是一张纸。无论你在加密货币领域中投资了多少,无论你将持有的加密货币存于何处,你都应该小心避免如下最常见的投资错误。

把加密货币交易所等同于银行

加密货币投资者,你应该小心避免如下最常见的投资错误

加密货币交易所不是银行。

长期以来,「Mt.Gox」这个名字都让加密货币持有者不寒而栗 ,Mt.Gox 曾是日本最大的加密货币交易所,现已破产。2011 年,该公司被黑客盗走价值 135 万美元的比特币,2014 年被黑客盗走 4.5 亿美元。最近的一次发生在 2016 年,Bitfinex 的用户在一次黑客攻击中损失了 7200 万美元,这导致后来 Bitfinex 采取了颇有有争议的处理方式,即全体用户将平摊损失。虽然整个行业的安全状况有所改善,但是投资者也应该采取措施,永久的保护自己的资产。

正如美国信息安全研究所(InfoSec Institute)去年在一篇文章中写道,漏洞依然存在。不幸的是,许多加密货币投资者将加密货币交易所视为银行,尽管加密货币交易所并不会像银行那样提供强制的消费者保护措施。从机构层面上,在美国银行遭遇财政危机及倒闭的情况下,美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Company,简称 FDIC)会保护个人投资者免受钱财损失;从个人层面上,如果银行或信用卡公司发现用户的账户被盗用,他们会归还用户被盗用的资产。相比之下,Mt.Gox 的受害者知道,用户向交易所提出诸如此类的赔偿要求并不能得到满意的答复。

忽略了税收

加密货币投资者,你应该小心避免如下最常见的投资错误

加密货币投资者应该纳税,但他们会不情愿。

尽管大多数加密货币与政府没有关联,但投资者往往认为政府对加密货币带来的收益并不感兴趣。加密货币交易所已经开始向一些最大的投资者提供纳税指导,但绝大多数的加密货币投资者不应该指望会出现自动生成的 1099-K 纳税单。

至少在美国,加密货币的纳税情况依然有些模糊,因为美国国税局发布的声明也很晦涩。但税务专家认为投资者应该追踪自己的加密货币的流通,购买的日期和价格,以及清算后获得的收益总额。尽管 2014 年颁布的规定是「初步的」,但这些规定已经得到了执行。

加密货币钱包丢失

加密货币投资者,你应该小心避免如下最常见的投资错误

你得像保管你的现金那样保管你的加密钱包。

设想一下,你从银行取出了你的毕生积蓄(现金),将之放在地下室的一个袋子中。假如你的地下室被水淹了,或者假如老鼠把你的钱给咬了,或者假如锅炉引起了一场大火(把你的钱付之一炬),你可能认为由于你的钱浸湿了、撕碎了或者烧毁了,现在已经一文不值。但实际上,你运气没这么差:美国印钞局(The United States Bureau of Engraving and Printing,BEP)提供了一项免费服务:免费更换「残缺」的货币。你可以从中学到很好的一次教训,即在管理财务方面需要具有更大的责任心,当然这次事故也是你在宴会中谈论的一个很好的话题,重要的是你的资金已经回来了。

加密货币纸质钱包,尽管其离线特性使其免受黑客攻击,但也与纸质货币一样无法避免遭到损坏。不妨假设你的纸质钱包被折叠或多次折叠后,私钥的数字被磨损;或者想象你的纸质钱包的一部分被淋湿了,抹掉了 5、6 个字符,你就已经丢掉了存储在钱包里的所有资产。当然,如果你把钱包放错了地方,你除了希望能找到它,别无他法。截至 2017 年,大约有 400 万比特币在流通中消失。

随着加密货币越来越趋向主流,我们可以期待加密货币投资的一些规则会发生改变。相关的消费者保护法规可能会被被制定出来,加密货币会生成特定的税收单,由私人资产管理的资产也会变得不那么让人担忧。

技术进步已经提升了加密钱包的易用性。比如,「冷钱包」将纸质钱包的安全性与它们缺乏的耐用性相结合,同时增强流动性,就像交易所一样。随着我们进入了加密货币的第二个十年,我确信这样的创新很快就会到来,我也相信现在和未来的投资者会对加密货币世界的方法进行研究和学习。请记住,从别人的错误中学习,引以为鉴,让自己不范同样的错误。