万向区块链供应链金融服务平台发生的融资额超 10 亿,用技术破局中小企业融资难问题

近日,万向区块链供应链金融服务平台已帮助入驻的近 200 家企业累计融资超过 10 亿元 人民币。

在传统供应链金融业务中,中小企业一直存在“融资难”“融资贵”的问题,部分原因在于金融机构难以掌握中小企业生产经营的真实状况,无法对其财务状况、发展前景等做出准确研判。

万向区块链供应链金融服务平台,将中心企业与各级供应商交易中的关键业务数据进行上链管理。区块链的共识算法确保了记录的交易数据难以被篡改,链上记录可追踪可溯源,一定程度上解决了中小企业无法自证信用水平的问题。同时,通过中心企业的信息接入,能够持续有效地披露底层真实贸易信息,实现供应链业务可视化,消除金融机构对供应商信息流的顾虑。

该平台解决了中小供应商和金融机构间信息不对称问题,为各级供应商建立了一个动态、完整、真实、可信的信息披露机制,从根本上解决了中小供应商底层资产多层级流转的信息穿透问题。金融机构能够有效掌握中小供应商的经营情况,并凭借链上记录的业务数据,为其发放贷款。

此外,供应商应收账款账期长、规模大、利用效率低下,是供应链中面临的另一个难题。万向区块链供应链金融服务平台通过技术手段将中小供应商完整的经营数据和应收账款数据进行交叉验真,以此锁定供应商的未来现金流,从而形成动态数字化资产。数字资产赋予传统资产高度自主的流动性,极大地提高了供应链金融业务的效率和真实性。

在平台中,金融机构为中心企业授信,中心企业根据授信,将应支付给供应商的应付账款开立电子凭证,即“支付凭证”。该凭证可以进行拆分、可持有、可融资。中心企业可以把凭证拆分给一级供应商,再由一级供应商拆分给二级供应商,再由二级拆分给三级,直到 N 级。不论哪一级供应商持有凭证,都可以直接向金融机构进行融资,或拆分给下游供应商作为支付结算的工具。当然也可以自己持有,到期之后由中心企业进行兑付。对于供应商来说,持有凭证即可向金融机构获得融资或将其支付给其他供应商,应收账款的期限明显缩短。其次,依托中心企业的信用传递,供应商融资的成本大幅降低。

此前,万向区块链联合生态合作伙伴,与新加坡资讯通信媒体发展管理局(IMDA)达成合作,共同探索基于区块链技术的跨境贸易金融解决方案。万向区块链供应链金融服务平台已率先与 IMDA 发布的 TradeTrust 框架进行集成,开启万向区块链的跨境贸易金融布局。

“在传统信贷条件下,中小企业融资准入门槛较高,个性化的融资需求很难得到满足。究其原因在于,传统信贷模式下,金融机构难以把握中小企业的风险。要发展供应链金融,如何构建起中小企业的价值体系成为当务之急。随着区块链、物联网、大数据、人工智能等新技术的兴起与融合发展,以区块链为代表的新技术正在打造供应链金融的信任底座。”万向区块链执行总裁王允臻说到。

万向区块链供应链金融服务平台不仅实现了中心企业的信用由一级供应商向多级供应商的传递,而且减少了企业之间流转信用时的摩擦与交互,增进信息穿透,精简融资流程,提高使用效率,推动生产发展。同时,该平台在供应链金融层面帮助中小微企业基于真实的贸易背景进行融资,在工业互联网、跨境贸易等场景中均可提供一整套标准化的商业解决模式。

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