今日 Review:

1,Coinbase 用 USDC“投资”Uniswap 和 PoolTogether

2, 机构专用钱包 Fireblocks 接入 Compound

3,DeFi 新乐高:ZeFi

涉及项目:USDC,Uniswap,PoolTogether,Compound,dydx,Fireblocks,ZeFi

1,Coinbase 用 USDC“投资”Uniswap 和 PoolTogether

Coinbase 通告:https://blog.coinbase.com/coinbase-usdc-bootstrap-fund-invests-in-uniswap-and-pooltogether-9c847f0405dc

4 月 2 日,Coinbase 宣布通过 USDC Bootstrap Fund 在去中心化交易所 Uniswap 的 USDC/ETH 交易对中存入 100 万 USDC,并在去中心化博彩 Pooltogether 中存入 10 万 USDC。这已经是 USDC Bootstrap Fund 自从去年底成立以来的第二批投资了。去年 9 月,Fund 成立之初,Coinbase 即通过 Fund 在 Compound 和 dydx 中分别存入 100 万 USDC,为 Compound 和 dydx 的 USDC 借贷池带来大量流动性,降低了二级市场中 USDC 的借贷成本。

点评:Coinbase 的 USDC 目前已经替代了 DAI,成为了 DeFi 世界的储备货币,即使连 Maker 本身也不得不主动接受 USDC 作为抵押品。USDC 对 Dai 的替代,在 DeFi 核心社区引起了不少争议,争议焦点在于 USDC 是由 Coinbase 控制的中心化数字资产,有悖于 DeFi 的去中心化精神。

不过,从务实的角度来说,USDC 在 DeFi 世界中的“积极进取”,对于整个 DeFi 的发展来说利大于弊,目前,USDC 中心化带来的风险是不确定的,但是 DeFi 世界稳定币资产不足带来的流动性风险却是非常确定的。尤其是 3.12 事件之后,DAI 的余额大幅下降,DeFi 世界以及 Maker 本身亟需一种能够快速提供流动性的稳定币,已解决当时 DeFi 世界不停恶化的流动性恐慌,相比于注册在离岸小岛的 USDT,公开透明,并且合规齐全的 USDC 无疑是更好的选择。

DeFi 社区目前有必要反思去中心化原教旨的意义,DeFi 的去中心化是为了目的还是手段?如果去中心化仅仅是手段的话,那 DeFi 的目的是什么?

其实,DeFi 的“去中心化性”从两方面表现:1,去中心化的资产发行,2,去中心化的交易。去中心化的资产需要相当长时间积累,我们目前正在去中心化资产前期积累的过程中。而去中心化的交易则可以迅速实现,目前以 Uniswap 为代表的去中心化交易所,以及以 Compound 为代表的去中心化借贷,已经可以提供不亚于中心化交易和借贷的服务体验。我们可以先在去中心化的市场上先开始交易中心化的资产,等到去中心化资产积累到了一定规模,自然会对现有的中心化资产进行新陈代谢。

2, 机构专用钱包 Fireblocks 接入 Compound

https://blog.fireblocks.com/institutional-crypto-savings-accounts-with-compound

3 月 15 日,机构专用钱包 Fireblocks 宣布接入 Compound 存款服务,机构用户可以不用通过不安全的网页端钱包,而用更安全的 Fireblocks 机构专用钱包直接将资产存入 Compound 生息。

Fireblocks 由全球最大金融资产管理公司 Fidelity 投资,Fireblocks 专门为持有大量数字货币资产的机构客户(OTCs, hedge funds, market makers)提供最高安全等级的钱包服务,Fireblocks 不仅为客户提供多签服务,并且还为资产储存和交易提供保险。客户每个月在 Fireblocks 上的资金流量超过 25 亿美元

DeFi Review 第二期(4 月 6 日,2020)

图:Fireblocks 的 Compound 存款界面

点评:现有的 DeFi 主要针对大量零售用户,少有机构用户使用 DeFi 生息或者借贷,主要原因是缺乏 DeFi 入口,机构用户出于安全原因,并不敢使用类似 Metamask 这样的 web 端插件钱包(Metamask 将私钥储存于用户的 Chrome 浏览器内),很多机构用户使用的是高安全等级的多签钱包。

Fireblocks 通过接入 Compound,为大量机构用户打开了进入 DeFi 世界的通道,并且倒过来,也为 Compound 的大额资产玩家提供了一个安全的资产管理方式。这将使得大量目前闲置的机构资金从冷钱包或者交易所中进入 DeFi。

DeFi Review 第二期(4 月 6 日,2020)

图:币安 19 年 10 月的 VIP 客户调研,只有约 25% 的客户目前使用借贷服务,并且其中使用非托管 /DeFi 借贷服务的比例更少

目前 Fireblocks 只提供 Compound 存款服务,但据公司表示,不久之后,Compound 借款服务也将在 Fireblocks 上线。

Fireblocks 拥抱 DeFi 的意义重大,机构用户一直是 DeFi 缺失的环节,但是机构用户又是国际数字货币市场上最重要的玩家,这些机构客户不仅手握重金,更是拥有比个人客户宽广得多的法币出入金通道,打通机构用户进入 DeFi 的通道,就是打通法币资产进入 DeFi 的通道。未来,大量法币资产将从个人客户和机构客户两个通道进入无边界的 DeFi 市场,DeFi 将成为负利率时代和去全球化逆流之下的资本避风港。

为什么 DeFi 会成为避风港:https://www.chainnews.com/articles/412173960136.htm

Fireblocks 的服务仅仅是机构资金大量进入 DeFi 的开端,相信随着越来越多的通道开启,手握大量数字货币和法币资产的全球各种机构投资者将体会并爱上 DeFi 服务的自由、便捷和无限可能性。

DeFi 的 Big Bang 不远了。

3,DeFi 新乐高:ZeFi

https://zefi.io/#learnmore

ZeFi 是孵化器 Y Combinators 最新孵化的项目,目前团队只有两人,所提供服务可以让用户直接通过银行卡购买稳定币并存入 Compound 生息。目前产品还没有正式发布。

点评:未来一段时间。将出现很多类似 ZeFi 和 Fireblocks 的 DeFi 法币出入金门户,其背后的技术难度并不高,门槛主要在于合规和获客。类似这样的门户,结合 USDC 等合规稳定币的通道,将为 DeFi 世界带来庞大的资产规模,并且,也将大大降低 DeFi 的贷款利息,为全球用户提供更普惠的金融服务。

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DeFi Review 第二期(4 月 6 日,2020)

来源链接:mp.weixin.qq.com