链闻专访 Centrifuge 产品合作经理 Lea Schmitt:为什么要打造自己的公链?

采访 / 撰文:LeftOfCenter

在链闻之前发布的 《如何让 DeFi 走出小圈子游戏?不妨看看它在真实产业的应用》 一文中,我们介绍了来自德国的供应链金融平台 Centrifuge,这是一个在真实产业中应用的 DeFi 案例,让我们看到了 DeFi 在加密原生资产应用之外,解决实际问题的潜力。

在上一篇文章中,我们简略介绍了 Centrifuge 平台以及实现原理,本期作为续集,专访了 Centrifuge 产品合作经理 Lea Schmitt,进一步深入了解 Centrifuge 的更多细节,包括一次典型的借贷流程具体是如何发生的?参与方分别是哪几方?

DeFi 真实产业应用续集:供应链金融平台 Centrifuge 发币与公链计划

此外,Lea Schmitt 还谈到了该项目的发币计划Lea Schmitt 披露了该团队即将发布的公链项目,介绍了团队和融资状况,以及为什么说柏林是一个十分适合孕育区块链项目的城市。

Centrifuge 究竟是什么?

在正式开始提问之前,先复习下 Centrifuge 是一个什么产品:

Centrifuge 是一个供应链金融操作系统,可将真实资产(比如票据)通过 Centrifuge 平台表示为 NFT 代币,在获得一定价值表现后,通过应用 Tinlake 超额抵押各类 NFT 资产铸造 ERC-20 代币——CVT ( 抵押价值代币 ),再锁定 CVT 从各类去中心化借贷协议中借出加密资产,比如 Dai ,从而将实物资产纳入到加密世界中。

2019 年,Centrifuge 联合 MakerDAO 基金会进行了一系列试点项目,针对多种不同的资产类别,分别在各个有资金缺口的行业和领域展开了一系列试点试验,包括和去中心化物流平台 dexFreight 合作对货运票据实现代币化处理,让本来会被延期 45 天向的承运人在不到一分钟的时间里,以不到 1% 的借入利率预支收入,在房地产领域和 New Silver 合作发起的 7 万美元的房地产抵押贷款,以及和音乐数据分析公司 Paperchain 合作,提前向一家音乐厂牌预支 了价值 6 万美金的 DAI 作为 Spotify 的播放收入。
DeFi 真实产业应用续集:供应链金融平台 Centrifuge 发币与公链计划

以下是采访正文:

DeFi 如何与实体经济结合?

链闻:链闻之前采访过 Centrifuge 试点项目合作伙伴——科技金融公司 Paperchain,可以就这个具体的案例,讲一讲在一次 Centrifuge 借贷流程中,共有哪几个参与方吗?

Lea Schmitt:一次 Centrifuge 借贷发起流程中会有三个参与方,具体到 Paperchain 的案例中,这 3 个参与方分别是借入方,也就是资产发起人,在该案例中是由 Paperchain 替代其客户通过抵押未来播放收入发起融资,另一方是资产出借人,一般是提供融资资产的借贷协议,该案例中出借人为 Maker Vault,还有一个角色则是智能合约操作者,在这次试点项目中,该角色也是由 Paperchain 执行,未来将会由第三方机构充当。

链闻:为了从借贷协议中获得贷款,资产发起人和你提到的智能合约操作者具体需要做些什么工作?

Lea Schmitt:因为出借方是 Maker,因此,想通过 Tinlake 获得权限访问 MCD ,资产发起人必须向 Maker Community 申请以获得批准,之后会有相关的 DAO 组织对资产发起方及其资产进行评估,Maker 社区根据评估再次进行投票决议。

智能合约操作者主要承担管理抵押资产的职责,包括承保、评估以及维持资产平衡。如果发生违规,智能合约操作者则需要使用价格预言机,通过抵押品治理来管理资产清算。理论上说,智能合约操作者可以是单个中心化实体和一组自动对资产进行评估和定价的智能合约,也可以是管理 Tinlake 部署的 DAO。此次试点由资产发起人充当智能合约操作者。将来,这个角色将由去中心化的资产承销商网络来完成。

链闻:承销一般是发生在哪个阶段?具体如何操作?

Lea Schmitt:一般是在借入方将 NFT 提交到 Tinlake 之前,Operator (智能合约操作者) 需要对 NFT 资产进行承销,风险评估和对资产进行白名单处理的工作,通常可以外包给一个或多个(去中心化)的承销商。

承销商通常需要进行如下几步操作:

  1. 承销商访问这些资产的相关数据,确认资产的真实性。其中,通过 NFT 的 Metadata 信息可获得大部分资产定价信息,如果是发票的话,这类信息一般包括面值、供应商信息、买方信息和到期日。以房贷为例,一般是指房贷数目、利率以及抵押房产的价值等。
  2. 预言机对 NFT 实时喂价。
  3. 承销商负责设置参数,包括:1)利率 2)基于资产的预估信用风险设置抵押率,得出借入方可获得对最大贷款额度
  4. 承销商在相应的 Tinlake 部署中将 NFT 列入白名单。

为何计划开发自己的公链?

链闻:Centrifuge 有发币计划吗?

Lea Schmitt:我们计划 2020 年年中推出公链,公链将需要由原生代币提供支持,在接下来两年我们会发行原生代币,目前还不确定会对代币采用何种形式的分发,但可以确定的是,不会进行 ICO,而是采用更加谨慎的方式,比如仅限于向专业投资者出售代币。

链闻:据说你们要开发自己的公链,之前一直使用以太坊,你们的业务需要提供什么独特的功能吗?

Lea Schmitt:开发自己的公链是为了针对特定需求进行优化,太坊区块链性能无法满足我们的特定需求,具体是无法满足 Centrifuge 对速度、成本和效率的需求,这样会让 Centrifuge 的用例受到阻碍。但我们不会离开以太坊,而是会将部分交易从以太坊迁移到自己开发的公链上,但从一开始就会开发以太坊桥接,做好跨链准备。

以太坊非常适合少量的高价值交易,Centrifuge 针对的则是大量的需要隐私保护的用例,因此,我们需要不同的解决方案。此外,在成本方面,对于大部分的普通企业用户、中小型企业和大型企业来说,与其他解决相比,使用基于以太坊区块链的 Centrifuge 解决方案得多花好几倍的钱。这显然无法转化传统用户成为我们的用户。因此,我们需要一个可以降低成本、高吞吐量和隐私保护的区块链解决方案。

因此,我们正在开发的 Centrifuge 区块链专门针对 Centrifuge 上的交易进行了优化,不仅提升了交易的处理速度,大大降低了用户成本,还有针对性地满足了目前用例的特定需求,例如保 NFT 资产的隐私信息,以及推出开发者自定义 API 和工具。

链闻:你们会有跨链需求吗?

Lea Schmitt:我们也会桥接以太坊共享链下资产,未来将会和更多其他区块链打通。Centrifuge 区块链基于 Parity Substrate 开发,可以直接使用一套库、模块和技术构建区块链,从而让我们有精力专注于开发 Centrifuge 的链逻辑。Substrate 可以方便我们未来轻松接入 Polkadot 生态系统,同时,可复用 IBC 模块与支持该标准的其他区块链进行连接。

柏林才是真正的区块链之都!

链闻:Centrifuge 的投资方好像有一家是来自德国的区块链基金 BlueYard Capital,而且 Centrifuge 创始团队原先本来就是在旧金山做供应链金融创业的,现在搬到了柏林,可以谈一谈德国或者柏林区块链创业环境和投资吗?

Lea Schmitt:柏林的每一个区都完全不一样,它们都有自己的中心,这是一个非常具有 niche 气质的城市,无论你有什么冷门爱好或者兴趣,都可以在这里找到属于自己的社群。我认为,柏林这种特质是十分适合孕育区块链行业的土壤。这大概与这个城市历史有关,你知道,这里曾经有一堵墙,后来被拆除,柏林一直是一个非常政治化的城市,这让柏林和德国其他城市完全不一样,可以说和整个欧洲都不一样,你甚至都无法用适合的词语去描述它。在这里并不是赢家通吃的情况,也就是说赢家并不意味着权威,我认为这对去中心化非常有利。

DeFi 真实产业应用续集:供应链金融平台 Centrifuge 发币与公链计划

链闻:这非常有意思,之前 读到过 Mosaic Ventures 对柏林的评价,印象很深刻,他们和你说的不谋而合。(注:Mosaic Ventures 是一家英国的加密投资基金,参与两轮对 Centrifuge 的注资。)

Mosaic Ventures 认为,Centrifuge base 在柏林至关重要,因为柏林这个城市已经迅速崛起成为 crypto 的世界中心,而不仅仅是 crypto 的欧洲中心,而是在全球具有影响力和雄心。这个城市是一个对加密货币、区块链和开放银行进行的实验「培养皿」,早在 2012 年,位于新文化圣地 Kreuzberg 的唱片店和咖啡馆就开始接受比特币付款,这种自发的早期采用催生了一个由区块链开发者组成的自下而上的草根社区,现在许多头牌区块链公司在柏林都驻有重要的开发团队,包括 Parity、Gnosis 和 Consensys。此外,德国监管机构特别活跃,参与度和包容度相对较高。BaFin 在 2013 年发布了加密货币相关指南,并在很早就裁定企业不需要牌照就可进行比特币等加密货币的交易,为区块链增长消除了潜在的障碍。从那时起,BaFin 就出台了从 ICO 指南到交易所的一系列加密指南。

未来计划有哪些?

链闻:除了以上和 Paperchain 合作的试点案例,你们还有其他尝试吗?

Lea Schmitt:在借入方,我们还在寻求更多的资产发起人,也就是与发票网络、房产借款人等业务相关的平台,另一方面,在借出方,我们将和更多去中心化借贷协议合作,以及传统想要利用这些工具进入区块链借贷领域的借款人。我们希望在两方都能实现多样化。

链闻:作为一个典型的 DeFi 解决方案,Centrifuge 打算如何参与 DeFi 场景中,解决 DeFi 的什么问题?2020 年还有什么计划?

Lea Schmitt:我们相信,Centrifuge 将会成为连接加密世界和现实世界的桥梁,Centrifuge 能将现实世界的资产代币化为 NFT 格式之后,集成到 DeFi 中,而 Centrifuge 将为此提供基础设施桥接,也就是说,提供一个基础设施入口,引导传统企业进入开放金融中来。

在 2020 年,Centrifuge 将努力纳入更多传统资产到加密世界中,目前我们已经联合一些其他领域的公司在开发集成 MakerDao 新上线的多抵押 Dai (MCD)功能,比如前面提到的 Paperchain,2020 年一个重要的里程碑事件就是支持 Paperchain 成功通过 MCD 社区的投票成为资产发起者。另一个重要的里程碑目标就是成功启动我们开发自己的公链,实现在上面进行交易确认。