嘉银金科公布 2019 财报:严监管下进退有序,业务转型中实现盈利 5.27 亿元

来源|零壹财经

作者|姚丽

4 月 1 日,赴美上市金融科技企业嘉银金科(NASDAQ:JFIN)发布未经审计 2019 年四季度财报及 2019 全年财务数据。嘉银金科于 2019 年 5 月登陆纳斯达克,这是其上市后公布的首份年度财务数据。

财报显示,2019 年嘉银金科撮合交易金额 190.53 亿元人民币,营业收入 22.30 亿元人民币。在宏观经济放缓、行业出清的环境中,嘉银金科主动收缩网贷业务,加大科技投入,并在与机构合作、小贷及海外业务拓展方面积极布局,寻求可持续增长。在业务转型中嘉银金科依然实现了全年盈利 5.27 亿元人民币。

一、主动收缩传统业务,谋求业务增长、机构合作及海外扩张的审慎战略

自 2018 年网贷行业严格执行“三降”开始,网贷的业务规模便开始进入下降周期。在行业出清的环境下,嘉银金科的贷款余额逐期下降,并自 2019 年 9 月起停止了新增网贷业务。根据中国互联网金融协会登记披露的信息,嘉银金科旗下网贷平台你我贷的借贷余额由 2019 年初的 163 亿元降至至 2020 年 2 月末的 93 亿元,降幅 43%。

主动收缩原始业务规模使嘉银金科 2019 年的撮合交易金额、营业收入、净利润均较 2018 年有所回落。尽管如此,嘉银金科各季度及全年依然保持盈利,全年营收 22.30 亿元人民币,净利润 5.27 亿元人民币。

在传统业务收缩的同时,嘉银金科在谋求新的发展战略。针对疫情爆发、宏观经济放缓,监管形势趋严的 2020 年,嘉银金科董事长兼 CEO 严定贵称将制定三大战略予以应对。

首先是寻求业务增长,扩大平台规模,嘉银金科在寻求获取网络小贷牌照的同时,继续专注于向机构业务转型。

其次是与持牌金融机构建立战略合作伙伴关系,包括引入战略投资。嘉银金科称已确定了一些潜在投资机构及合作伙伴。

最后是继续寻求海外扩张,尤其是印度、菲律宾、印尼、墨西哥。嘉银金科相信凭借成熟的风险管理系统、基于人工智能的消费者行为分析及丰富的运营经验的优势,可以在前述海外市场中快速运用。

二、传统业务“缩”量“提”质:平均借款金额提升,着重聚焦高质量借款人

传统业务在规模上大幅收缩的同时,平台更聚焦高质量借款人,平均借款金额明显增加。四季度每名借款人的平均借款额为 8042 元人民币,与上年同期相比增长 14.1%。

嘉银金科董事长兼 CEO 严定贵表示:“嘉银金科坚持可持续发展的目标,通过聚焦高质量借款人,降低信贷风险,提高我们的资产质量,这些布局使得嘉银金科的人均借款金额持续提升,显示了客户对我们平台的信心,同时,我们对平台的优质资产运营能力及风险控制水平也充满了信心。”

三、研发持续高投入,为助贷业务转型提供支持

在营业收入同比有所减少的情况下,嘉银金科继续增加研发投入,2019 年研发费用增加 9.3% 至 2.014 亿元,占营收的比重达 9.03%。

早在 2017 年 11 月,嘉银金科获得了上海市科学技术委员会、上海市财政局、上海市国家税务局、上海市地方税务局联合颁发的“国家高新技术企业证书”。获得该证书需要在核心自主知识产权、科技成果转化能力、研究开发的组织管理水平、成长性和人才结构等方面达到评判标准。获得该证书意味着嘉银金科在金融科技方面拥有较强的实力并得到国家的认可。

科技研发方面的持续投入及成果,夯实了嘉银金科的金融科技服务能力,为推进助贷业务转型提供了支持。

机构资金占比的变化显示嘉银金科的助贷业务转型在稳步推进。公开信息显示,嘉银金科的机构资金占比在 2019 年 9 月末为 10%,11 月末为 25%。至 2020 年 3 月已达 45%。

严定贵在财报发布后的电话会议中透露,嘉银金科自 IPO 以后即启动了转型步伐,积极开展机构合作业务,引入机构资金。2020 年 3 月机构资金占比已达 45%,与十余家金融机构展开了合作,并有二十余家金融机构处于前期准备状态。

嘉银金科的助贷业务主要通过旗下金融科技品牌“极融”展开。极融是 2016 年由嘉银金科内部孵化的金融科技公司,致力于通过大数据、云计算、人工智能等技术在消费场景内连接消费者与金融机构。

极融包括极融中国和极融海外两大业务线,其中极融中国业务主要是为持牌金融机构挖掘和推荐借款用户,并帮助其为借款用户提供全流程的互联网信贷解决方案。依托嘉银金科 9 年的金融科技研发积累,以及累计交易金额超过 1600 亿元的运营经验,极融在流量分发、资金路由、大数据风控等方面培育了三大核心能力。

通过构建金融科技开放平台,一方面帮助互联网流量场景方获得金融服务能力,提升用户综合价值,另一方面帮助中小持牌金融机构解决互联网经验不足、IT 基础设施薄弱、人才梯队建设滞后等痛点,助推机构向零售化、互联网化转型。

四、 布局小贷持牌经营,持续推进海外业务

针对 2020 年疫情爆发、宏观经济放缓,监管形势趋严的外部环境,严定贵称将制定三大战略予以应对,其中透露了嘉银金科正寻求网络小贷牌照谋转型。

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嘉银金科在海外业务的布局,由旗下子公司极融推进。 极融自 2017 年起服务国内小贷企业出海,至今已帮助多家客户落地东南亚,目前业务已经覆盖越南、印尼、菲律宾、印度、墨西哥等多个国家。

由于在以金融科技助力客户海外业务落地方面表现出色,2019 年 11 月,极融被决策者经济顾问股份有限公司和决策者金融研究院联合主办的第十一届金融科技决策者大会授予了“2019 年度金融科技出海领军企业”的奖项。

ps:本文观点仅供参考,不构成任何投资建议。

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