在 第一期 Nervos《DeFi 新知》 栏目中,我们邀请到了 DeFi 的一些知名项目以及行业大佬,一起来和大家聊了聊 「DeFi 如何走入寻常百姓家」 。dForce 创始人民道老师、DODO 联合创始人代代、Aave 中国区负责人 Leslie 以及 Chainlink 中国技术社区负责人余文卿和 Nervos 一起,探讨了人们长期以来非常关心,并且在去年投入了非常多精力去做的 DeFi 领域。我们发现,目前 DeFi 与普通人的距离还是非常的遥远,在这次讨论中,我们也探讨出了一些方法,让更大规模的人使用 DeFi:

  • 从需求端出发,继续制造出更多用户需求的服务,并且和传统金融、CeFi 等寻求借鉴与融合的机会;

  • 提升基础设施。目前的 DeFi 屡屡都在挑战 Layer 1 的性能以及交易手续费, 这些都有待 Layer 2 或者其他公链去做性能的提升。

在活动中,嘉宾们分享了自己对 DeFi 的见解,内容非常精彩,欢迎查看。

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代代:新资产发行会是很重要的护城河

如果要让 DeFi 飞入寻常百姓家,我们可以发现一个重要的方向就是必须满足更多用户的需求。DODO 的代代对于去中心化交易所有着深刻的观察,她认为现在「 聚合器将成为 DEX 的基本面,新资产发行会是很重要的护城河」,DEX 必须做到「人无我有,人有我优」,不仅聚合器是基本,新资产发行更是真正要满足的重点。

从 DODO 的经验上来看,因为聚合器的存在,流动性已经不能完全做为护城河,还需要搭配更多人无我有的功能,新资产发行就是他们经过迭代以后的策略,她表示:「我觉得很可能是很多的 AMM 还没有想清楚。可能 AMM 会被自己表面上很好的交易数据所迷惑,但其实做一个聚合交易是一个基本面,这一步棋是为很多后面的打法去打基础的。这是第一步, 第二步就是做一些人无我有的东西,最核心的就是吸引新资产,最早到你这里去发行。 」

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Leslie:闪电贷和信用借贷让一般用户有更多的参与空间

除了 DEX 以外,在借贷应用上 Aave 也认同从需求出发,他们看到了许多潜在的需求并且进行了创新,其中最闻名的就是闪电贷(Flash Loan)以及近期 Aave 所推出的信用借贷。Leslie 表示:「Aave 主要做的是借贷协议,我们发现市面上大部分的借贷是通过超额抵押的借贷。如果我就是一个小散,想去借一笔钱,但并没有那么多的钱可以去做超额抵押,这时就可以借助 **信用借贷和闪电贷这两个产品来实现节点,这两个产品都可以让大家在没有抵押的情况下获得借款。这是我们一直在做的,包括信用授权信用委派也是如此,接下来会有一个新的新的突破。 」

** 另外,Leslie 也表示 产品界面的易用性会是许多用户是否能够使用这些创新的关键: 「闪电贷在去年的一年有十几亿美元的量。之前,如果你没有写基本代码的技术能力,你是没有办法操作闪电贷的。现在,我们已经把闪电贷功能做了简化,在一些固定的情况下,可以让技术水平没有那么强的用户,通过一个比较模式化的方式去获得。」

关于 DeFi 的未来,Leslie 表示,目前 DeFi 并没有很大的用户量,而且 DeFi 产品的获客成本比 CeFi 的难度要高的多,门槛也高的多,比如认知门槛、使用门槛、语言门槛、数学逻辑门槛等。Aave 一直在担心的问题是,如果一个用户每天的交易量只有几百到几千美金,那么这个时候让他花费高昂的 Gas Fee,对他来讲是非常痛苦的,因为用户没有办法去预期这笔交易一定能给我带来什么。

Leslie 相信,Layer 2 是未来 DeFi 发展的关键,今年一定会有一个超过有 10 亿美元的 Layer 2 方案出现!

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民道:如果真的要走进寻常百姓家,DeFi 必须得在 Layer 2 上施展拳脚

dForce 创始人民道认为, 如果 DeFi 真的要走进寻常百姓家,确实还是需要依靠在 Layer 2 上继续扩展。 目前来看,在整个 DeFi 中真正能够存活下来的应用,比如 Aave、Compound 等,其实它们提供的并不是一个小散的工具, 他们大部分的交易都是合约交易,或者是以大户为主的交易。在 DeFi 上,去年有一个叫 PoolTogether 的应用,他是利用用户的利息去做抽奖。这是一个非常适合 C 端的应用,但是它在 ETH Layer 1 上基本流行起不来,因为他在 Ethereum 上根本玩不动。 所以我们可以看到以太坊的 Gas 费现状,让那些针对 C 端用户的 DeFi 应用,在 Layer 1 上很难施展开拳脚。

在民道看来 如果今年 Layer 2 能够起来,那么面向 C 端的应用场景会更多一些,因为目前的这个阶段,大多是大户或者是交易机器来使用 DeFi 应用,这也符合我们说的以太坊目前的 DeFi 现状。 所以 DeFi 真正走入主流的话,一定需要高性能的链,或者说我们可以通过 CeFi 端去做聚合。 民道一直认为,DeFi 和 CeFi 是 「前店后厂」 的关系,CeFi 扮演店面的角色,DeFi 在底层做作为厂房,提供生产的材料。所以我们看到现在很多钱包都在做聚合,不需要 Gas 费用,这也是符合整个区块链发展的规律。

关于 DeFi 的未来,民道认为 DeFi 项目方会在今年达成共识:往哪个 Layer 2 上走。 高昂的 Gas Fee 也并不全是坏事,至少他会让大家意识到拥堵的,从而逼迫大家往 Layer 2 上迁移。

余文卿:预言机可以是传统金融与 DeFi,以及 Layer 1 和 Layer 2 间的桥梁

传统金融和 DeFi 是相辅相成的,而预言机正是其中的桥梁。在小余看来, 区块链和传统金融世界并不是非此即彼的,未来的发展其实是一个转换的过程。传统金融里面一些有用的资产和有用的行为,都是有利用价值的,而 Chainlink 正好可以把它们转换进来。

关于 DeFi 的发展,小余认为 2020 年的 DeFi,发展的速度很快,凉下来速度也很快。这是对 DeFi 智能合约体系的 压力测试 。在这期间,我们也测出了很多问题,比如性能问题,所以大家纷纷开始去探索高性能的解决方案或者是 Layer 2 解决方案。

比如 DODO 现在在做的,对流动性 AMM 撮合的优化,所以大家会思考,我的流动性利用效率是否足够?我的价格收敛机制是否还可以更加优化?

比如 Aave 在做的闪电贷,可以通过套利帮助我们在很多地方,把价格收敛。

所有这些模式的探索,都将在 Layer 2 上有更进一步的发展。



当然, **Layer 2 上还会出现其他更多的探索模式。Nervos 的 Layer 2 基础设施也在持续的开发中,究竟 Layer 2 的 10 亿美金独角兽应用会出现在哪里呢?让我们拭目以待!**

END