零基础带你了解如何使用去中心化借贷平台 Compound 获取被动收入。

原文标题:《从 0 到 1,5 分钟玩转 Compound 并获得 DeFi 被动收入》(Zero to DeFi – A beginner’s guide to earning passive income via Compound Finance)
作者:DeFi Pulse
编译:洒脱喜

你可能听同事、家人或朋友谈论过以太坊和 DeFi 的概念 ,然后想要了解更多。也难怪人们都在谈论 DeFi (去中心化金融),这是一个增长速度非常快的金融领域。目前,以太坊上的 DeFi 应用控制着价值 5 亿美元的数字资产,更令人惊讶的是,迄今为止,用户从 DeFi 借贷平台获得的年利息一直维持在 5%-20% 之间。

而其中涉及到的知识点实在太多了,很难确定要从何入手。因此,我们整理了这一指南,帮助你踏入激动人心的去中心化金融新世界。在掌握本指南后,你将会看到自己投入的钱每几秒就会增长一次,并且每年获得的利息要比任何银行都要高。所以,让我们开始学习吧。(提醒:加密货币「老司机」可直接跳过第一部分)

一、玩转 Compound 和 DeFi 之前必须要掌握的 10 个概念

在开始之前,你需要了解以下的概念(简介版):

1、什么是加密货币?

加密货币是一种新型的数字资产,它们是由分散的参与者网络负责创建、维护和保护的。一种称为区块链的分布式账本,被用于安全地存储和分发加密货币。

2、什么是加密货币钱包?

加密货币钱包一般是软件应用(也有硬件),它们用于发送和存储加密货币,用户还可以使用钱包与去中心化应用进行交互。钱包可以和银行账户进行粗略比较,只是资产保管者是自己,而不是银行。

钱包注册没有复杂的过程,一般由 12 个或 24 个单词短语组成,这些词被称为种子词(或助记词),掌握了这些短语,你可以从任何地方恢复你的钱包。

3、为什么我的种子短语(助记词)很重要?

如前所述,种子短语可用于恢复你的钱包,如果你丢失了它们,这意味着你无法再从其它地方导入你的钱包,你的资金可能会永远丢失。这就是为什么备份你的种子短语是如此的重要。

4、如何保护我的加密货币不被盗走?

一般来说,为了让自己免受黑客或窃贼的攻击,你需要遵循网络安全和隐私方面的最佳实践。比如让你的电脑远离病毒或恶意软件、使用安全密码(甚至可能是密码管理器)、正确保护你的网络、尽可能启用 2 次验证(如 google authenticator)等。

这里有一些资源可以帮助您学习在线和离线的最佳安全实践。

  1. EFF 的安全基础
  2. EFF 安全课程
  3. Mozilla 的 数据排毒
  4. CryptoPaper:安全和隐私综合指南
  5. PrivacyTools.io

5、什么是以太坊?什么是以太币?

以太坊是全球领先的可编程区块链,而以太币则是以太坊网络上的原生加密货币,以太坊网络上的所有交易都需要用到以太币来支付 gas 交易费用。

6、智能合约是什么?token 是什么?

智能合约使得以太币成为可编程货币,智能合约是在以太坊网络上运行的应用或脚本,其能够创建和管理数字资产,你可以建立复杂而不可逆转的协议,而且无需用到中间人。

而通过智能合约创建的数字资产,我们称之为代币(token)。代币可代表多种类型的数字资产,如货币、实物资产(如黄金)、DApp 中的所有权份额等。

7、DeFi 是什么?

去中心化金融,简称 DeFi,以太坊社区将金融智能合约、去中心化应用和建立在以太坊上的协议称为 DeFi。流行的 DeFi 产品包括去中心化交易所、借贷市场、代币化实物资产(如黄金)、衍生品、预测 /「菠菜」市场、支付网络、保险等。

8、去中心化交易所(DEX)是什么?

去中心化交易所,简称 DEX ,它们就好比是以太坊区块链上由智能合约负责运营的证券交易所。尽管两者都允许你交易资产,但去中心化交易所只交易加密货币,因此不需要中心点来负责运营。

使用 DEX 交易可以降低一些风险,因为你是把币放在了自己的钱包,而不是放在受别人控制的钱包。

9、DAI 和 MakerDAO 是什么?

MakerDAO 是一个允许用户建立债务抵押头寸(CDP)的智能合约。用户将 eth 作为抵押品进行存款,并能够生成或借入名为 DAI 的代币,而 DAI 是一种与美元锚定的稳定币。

借贷者每年支付一种叫做稳定费的利率,以便有机会创造新的 DAI。当债务还清时,DAI 和 Maker 的代币 MKR 中所欠的稳定费一起被烧毁。稳定费的存在,阻止了 DAI 总供应量的过度膨胀。

CDP 持有人必须拥有至少 150% 的未偿债务抵押品,对于每 1 个 DAI,至少有价值 1.50 美元的以太币被锁定在 Maker CDP 中作为抵押品。如果抵押品价值下降,CDP 持有人必须锁定更多 eth,偿还部分债务,或者会面临头寸被清算的风险。当 CDP 被清算时,作为抵押品的 ETH 将被自动出售以偿还债务,此外还将支付低于 150% 的违约金。

零基础入门 DeFi 借贷平台 Compound 获利

10、Compound 是什么?cDAI 又是什么?为什么我能赚取利息?

Compound 是一个允许用户借贷代币的智能合约。它与你的银行类似,Compound 把你的钱借给借款人,并随着时间的推移赚取利息。但与银行不同的是,你的利息是从你存入 Compound 的智能合约后开始复利计算的。因为这是一个智能合约,其没有中间人,因此其利息会比传统银行要高。

与 MakerDAO 类似,Compound 的贷款是通过超额担保确立的。借贷者将代币存入 Compound 中以增加他们的「借款能力」,如果借贷者的借款能力低于 0,他们的抵押品将被出售以偿还债务。另外,每个资产的贷款利率是不同的,这根据资产的需求而决定。

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二、风险提示

参与 DeFi 是一定安全的吗?当然没有这样的好事,请参阅下面的风险和注意事项部分:

1. 你可能会忘记你的种子短语(助记词),或者没有适当地备份它们,这相当于你丢失了钱包的访问权限,也就意味着你无法恢复钱包中锁定的资金。这就是为什么安全保管它们是如此地重要。

2. 无论是以物理还是数字形式而存在,你的种子短语(助记词)都可能会被窃取,如前所述,如果有人可以访问你的种子短语,它们可以盗走你的资金。不要在网站上输入你的种子短语,另外,钓鱼邮件等攻击是黑客窃取用户资金等常见方式。

3. Maker 中可能存在影响 DAI 的安全漏洞,Maker 对其代码进行了几次第三方审计,以清除漏洞,这些预防措施对于最小化系统中的风险而言是非常重要的。尽管如此,仍有可能会存在潜在的风险。Maker 团队在其白皮书中列出了全面的风险及其缓解措施部分。这里有一个由三部分组成的 博客系列,概述了他们的治理风险框架。下面是一个已知但目前无法消除的风险示例:Maker 使用一组链外价格馈送来确定链上 eth 的价格。MakerDAO 的 medianizer 智能合约找到了所有价格馈送(feed)之间的中间价格,然后它们几乎被用于 CDP 的每个功能。这些价格馈送可能被攻击者操纵,或者 medianizer 智能合约本身可能受错误或未发现漏洞的影响。迄今为止,还没有发生过此类攻击或错误。

4. Compound 中可能存在影响 cDAI 的缺陷、错误或漏洞。Compound 的代码已经被审计了好多次,OpenZepplin 在 2019 年 8 月进行的最新审计中没有发现严重程度的漏洞(但也发现了一些系统风险)。此前,Trail of BITS 在 2019 年 5 月审计了 Compound v2 版本的代码,另外,Compound 也与 Certora 合作验证了其合约代码。另外,Compound 协议的开发者 Compound Labs 公司,目前控制着 Compound 的管理地址。管理员地址有权支持附加资产、升级价格馈送 oracle、升级利率模型和升级协议的风险模型。当他们计划将此完全实现去中心化并将控制权交给社区时,可能会引入未知的漏洞。应该指出的是,迄今为止尚未发生此类漏洞或攻击事件。

5. 生活是不可预测的,这意味着你需要做最坏的打算(比如遭遇不测)。如果发生了这样的事,想想你的家人如何能够收到你的钱。这个问题没有完美的解决办法。所以,你得想出一个最适合你的计划。

6. 了解法律和税务义务:我们不会给你法律或税务方面的建议,然而,你应该意识到拥有加密货币和拥有任何金融资产一样,都会带来税收方面的影响。而且,几乎可以肯定的是,你会因为在 DeFi 上赚取利息而欠税。请咨询您所在地区的税务专业人士以获取更多信息。

好了,了解完以上信息,我们进入正式主题:

三、如何通过 Compound 赚取被动收入

1、创建交易所账户(例如 Coinbase)→ 验证身份(KYC)→ 启用二步验证 → 将银行账户与交易所账户绑定;

2、安装并创建自己的以太坊钱包,例如 MetaMask

Metamask 是一个 Web 插件钱包,其允许你与以太坊区块链交互并在浏览器中管理以太坊钱包私钥。

访问 metamask.io 并单击橙色的「获取扩展」按钮。安装完成后,你应该会在浏览器地址栏的右侧看到一个橙色的小狐狸图标。单击这个狐狸图标,然后单击「继续」按钮并设置自己的钱包。

接下来就是设置钱包访问密码,然后安全记录下钱包生成的种子短语(助记词)。完成后按「确认」按钮。

恭喜你,你已经创建了一个以太坊钱包。

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3、使用法币购买以太币

在本教程中,因为使用的是 Coinbase,因此是直接通过银行或电汇向 Coinbase 账户存入美元或欧元(如果是其他交易所,则是通过 OTC 买入稳定币,然后再通过交易所购买以太币)。

值得注意的是,以太币等加密货币的波动性较大,因此不要投入超过你承受范围的资金。

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4、将你在交易所买到的以太币提到自己的以太坊钱包(例如 MetaMask)

让我们把买到的 ETH 提到自己的 MetaMask 钱包里,在交易所的账户余额里找到「ETH」选项,点击提款(Withdraw)按钮,然后输入提款目的地址及金额(请务必仔细检查,因为交易是不可逆的),确定无误后点击确认键,然后系统将提示你输入 2FA 应用中的 6 位数字。完成并等待一段时间后,你在交易所的资金会转移到自己的 Metamask 钱包。

5、通过去中心化交易所(DEX)将以太币转换为 DAI

打开 DEX.AG, 这是一个 DEX 聚合网站,其聚合了 11 个不同的 DEX,它可以为你的交易找到最好的价格。

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在默认情况下,DEX.AG 会设置为使用以太币购买 DAI,下一步,输入你想交换的数量,你可以在 MetaMask 查看你自己的以太币余额。

注意:不要输入所有的资金,你需要保留一些 eth 来支付称为 gas 的网络交易费用。根据你发送的交易类型和当时的网络情况,一般交易将花费 0.10 美元至几美元不等。(因此,你至少要保留价值几美元的 ETH 用作交易费,作为参考,在撰写本文时,eth 的市场价格约为 200 美元,因此,你需要保留 0.01-0.1 eth)

输入金额(减去为 gas 预留的 ETH)后,单击「查找交易」按钮。你应该会在屏幕上看到一个索引列表。然后,单击最靠近顶部的 dex 上的「立即出售」按钮,然后立刻就会出现一个 MetaMask 提示。 由于这是你的账户第一次与此 dex 智能合约交互,因此你必须发送两笔交易:一笔是批准交易,然后是一笔正式进行的交易。第一次与智能合约交互时,你必须提交一笔批准交易,使该智能合约能够在必要时传输你的代币(如 DAI)。

你可以在发送交易前手动调整 gas 费用,这可能会节省你的时间(提升费用),或者节省你的交易费用。

稍等片刻后,交易就会被确认。要跟踪交易的确认状态,你可以打开 MetaMask 菜单,单击待确认的交易,然后通过 Etherscan 区块链浏览器进行跟踪查询。

确认后,再次单击该 dex 的「立即销售」按钮,这将启动你的交易。重复上述步骤以确认并发送您的交易。交易完成后,对应的 DAI 就会转到你的钱包里了。

6、 通过 Compound Finance 将 DAI 转化为 cDAI

在选择借贷服务之前,建议你比较一下利率。但为了简单起见,我们将教你使用当下灰常流行的 DeFi 借贷服务 Compound Finance。

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在 Compound 上启用 DAI:导航至 Compound 应用,如果没有出现提示,请选择页面右上角的按钮连接至你的 MetaMask 钱包。选择 Metamask 并解锁你的钱包,接下来,从菜单中选择 DAI 并单击绿色的「启用 DAI」按钮。这将弹出一笔批准交易,你将使用与前面相同的步骤来确认它。要跟踪交易的确认状态,请打开 MetaMask 菜单,单击待确认交易,然后单击右侧的对角箭头。

一旦你的批准交易得到确认,你应该会看到两个按钮:一个绿色的「供应」按钮,以及一个紫色的「借用」按钮。单击「供应」按钮,并输入要供应 / 出借的 DAI 数量(或者选择「最大值」)。输入金额后,单击弹出菜单底部的「供应」按钮,这会触发一笔 MetaMask 交易。和之前一样确认此交易的详细信息,单击「确认」,然后等待交易被确认。

恭喜你,现在你的 cDAI 在你的 MetaMask 钱包里了,每隔 12 秒你就会获得一次被动收入。你可以在 Dai Supply APR 查看 DeFi Pulse 或 Compound 的当前利率,欢迎来到金融的未来。

四、结论

世界上任何一项投资都会伴随不同程度的风险,DeFi 也是一样,你需要采取适当的预防措施来减轻风险,比如永远不要投入超过你承受范围的资金。

最重要的是,祝贺你加入未来的数字经济。在 DeFi 的世界里,每天都会有新产品和新服务出现,创新正以惊人的速度发生着。现在,你已成为了这个特殊历史时刻的一部分。

下一步我可以探索什么? 有以下资源可供你探索:

  1. The DeFi List:流行的 DeFi 项目、产品、服务和媒体列表
  2. DeFi Pulse Income:使用此利率比较工具在 DeFi 中获取最佳借贷利率;
  3. Coinbase Earn:了解并赚取以太坊代币;
  4. EthHub:社区型以太坊学习信息中心;

来源链接:defipulse.com